5 padomi tiem, kuri nezina, kā ietaupīt naudu, bet patiešām vēlas mācīties
Kļūt Bagāts Padomi / / January 02, 2021
Kāpēc jūs nevarat ietaupīt naudu
Cilvēku kā sugas ilgā un sarežģītā attīstība ir vainojama pie tā, ka mēs reaģējam uz reklāmas zvaniem un varam ātri izlemt par neplānotu pirkumu. Mūsu seno senču dzīves apstākļi bija tik nežēlīgi, ka gaļas gabala atstāšana rītdienai bija līdzvērtīga atvadīšanās no tā uz visiem laikiem. Gaļu, tāpat kā pašu cilvēku, cits plēsējs varētu ēst rīt vai pat šodien. Pārdzīvojuši simtiem tūkstošu gadu šādā realitātē, mēs esam iemācījušies ņemt, kad viņi dod, un skriet, kad viņi sit. Nav pārsteidzoši, ka tagad cilvēcei ir grūti pārvarēt savus primitīvos instinktus. Tomēr mēs esam saprātīgi un ar pietiekamu garīgo spēju pieņemt apzinātus un līdzsvarotus lēmumus.
2002. gada Nobela prēmija ekonomikā Daniels Kānemans apgalvoja, ka divas sistēmas ir atbildīgas par lēmumu pieņemšanu cilvēka smadzenēs.
Darbības 1. sistēmā ir ātras, automātiskas, bez piepūles, asociatīvas un grūti kontrolējamas vai modificējamas. Darbības 2. sistēmā ir lēnākas, konsekventākas, piepūles un apzināti kontrolētas. Turklāt tie ir salīdzinoši elastīgi un, iespējams, ir pakļauti noteikumiem.
1. sistēma ir atbildīga par lēmumu pieņemšanas emocionālo aspektu. To attēlo nucleus accumbens (kas satur daudz dopamīna - prieka un prieka hormona), amigdala (atbildīga par emocijām, ieskaitot bailes) un orbitofrontālā garoza (veic šķīrējtiesneša funkcijas).
Kopā tas darbojas šādi. Pieņemsim, ka jūs uz letes redzējāt modernas kedas, tajā pašā sekundē kodols accumbens reaģēja vardarbīgi, jo tie ir skaisti un vēlami. Amigdala parādīja arī aktivitāti: jaunu apavu cena ir diezgan augsta, bailes palikt bez naudas citām vajadzībām ir ļoti spēcīgas. Šajā brīdī orbitofrontālā garoza salīdzina stiprāko, vēlmi vai bailes, un izdara spriedumu. Visi procesi notiek tik ātri, ka jūs tos nekontrolējat, tikai beigās jūs saņemat atbildi no iracionālas sistēmas 1.
Kā iemācīties ietaupīt
Atšķirībā no 1. sistēmas, Daniels Kānemans dod 2. sistēmu. Tas ir atbildīgs par veselo saprātu, inteliģenci, uzmanību, piesardzību, ilgtermiņa plānošanu, un to pārstāv smadzeņu frontālais reģions, tā sauktais dorsolaterālais prefrontālais garozs.
Protams, viņa ir savstarpēji saistīta ar savu "emocionālo" partneri. Jo vairāk cilvēkā tiek izstrādāta viena sistēma, jo vājāka ir otra. Tātad, apdomājot savu izvēli un izsverot lēmumus, jūs burtiski sūknējat savu prātu. Bet tas prasa laiku. Lai 2. sistēma uzvarētu cīņā par galīgo lēmumu, dodiet savām smadzenēm laiku, lai novērtētu spontāna pirkuma lietderību, un tagad pats izlasiet pārskatus par produkta kvalitāti. Starp citu, ir arī citi triki.
1. Samaksājiet nepieciešamo uzreiz pēc algas
Katram no mums ir grozs ar obligātajiem maksājumiem - piemēram, komunālie maksājumi, maksājumi par aizdevumu vai par bērnu izglītību, medicīniskā vai automašīnas apdrošināšana. Tas viss ir jāsamaksā pirmajās dienās pēc algas. Pretējā gadījumā jūsu ideja par to, cik daudz naudas var iztērēt bez sirdsapziņas raustīšanās, būs nepareiza. Turklāt, ja jūs uzreiz iemaksājat vajadzīgās summas, ievērojami samazināsies nokavējuma un soda naudas iegūšanas risks. Lai par to visu neaizmirstu, iestatiet automātisko rēķinu apmaksu savā internetbankā.
Starp citu, labāk to ievietot cūciņa bankā arī tūlīt pēc konta papildināšanas. Ja jūs zināt, cik daudz brīvas naudas ir atlicis līdz mēneša beigām, būs vieglāk vadīt iekšējos dialogus par impulsu pirkumu priekiem un dzelzs gribasspēku.
2. Padariet bailes par savu sabiedroto
Tirdzniecībā bailes darbojas kā dubults aģents. Viņš vilina un pārliecina, ka jūs palaidīsit garām ļoti ienesīgu piedāvājumu, ja preci nepērkat tieši tagad. Par to liecina kodols accumbens. Tajā pašā laikā bailes iztērēt lielu summu, piemēram, citai jaunai lietai, pircējos ietver veselo saprātu. Amigdala spēlē viņa vietā. Kā jūs varat pievilināt aģentu savā pusē un piespiest orbitofrontālo garozu izdarīt pareizo izvēli?
Pirmkārt, vienmēr atcerieties, ka bailes ir ērts manipulācijas rīks. Ja veikalā jūs pēkšņi gribējāt steidzami iegādāties kādu produktu, jo šķita, ka tas drīz tiks izjaukts, tad padomājiet divreiz, cik reāls ir šis šķietamais trūkums. Piemēram, kad valstī mainās rubļa kurss vai rodas citas problēmas, cilvēki masveidā iegādājas sadzīves tehniku un produktus ar ilgu glabāšanas laiku. Un tad viņi nezina, ko darīt ar pieciem televizoriem un divdesmit kilogramiem griķu. Tāpēc ir svarīgi pārliecināties, ka pirkums jums patiešām ir nepieciešams un ka neviens nemēģina ar jums manipulēt.
Otrkārt, padomājiet par to, cik daudz naudas iztērējat nelieliem, bet biežiem pirkumiem. Vienkāršs piemērs: aprēķiniet, cik daudz jūs iztērējat ikdienas espresso katru gadu pirms darba. Pieņemsim, ka tasīte kafijas maksā 120 rubļus. 2020. gadā 247 darba dienas. Uzmundrinoša dzēriena iegāde ceļā uz biroju kopumā izmaksā 29 640 rubļus. Protams, mēs neiekļāvām atvaļinājumu, slimības atvaļinājumu vai komandējumus. Bet noteikti dažās grūtajās ikdienas dzerat vairāk nekā vienu glāzi. Kad esat sapratis izmaksu apjomu, izdomājiet kaut ko noderīgu, lai iztērētu visu summu. Un kafiju var pagatavot mājās un ņemt līdzi termokrūzē.
3. Pirms tēriņu iztērēšanas veltiet laiku
Izmantojiet baiļu mehānismu savā labā. Ja iepirkšanās laikā redzat pievilcīgu produktu, nesteidzieties pie kases. Izveidojiet noteikumu, ka neplānotu priekšmetu iegādājaties tikai pēc tam, kad esat sev atvēlējis laiku (stunda-divas-trīs vai varbūt pat visu dienu) padomājiet, analizējiet pirkuma nepieciešamību un lasiet pārskatus par kvalitāti produktu. Pirms pirkšanas izmantojiet taimautus, ļaujiet smadzeņu “viedajai” daļai darīt darbu jūsu vietā, nopērciet tam laiku. Cīnies ar mirkļa kaprīzēm ar savām metodēm.
4. Rīt ietaupiet vairāk nekā šodien
Mūsuprāt, atlikt ir atņemt sev prieku, un tas ir sāpīgi un nepatīkami. Neliels triks palīdzēs "sāpju mazināšanai" procesu: mēģiniet apmānīt smadzenes ar shēmu "nākamreiz būs vairāk".
Lūk, piemērs. Ja ienākumi jūsu ģimenē pieaug par 10-15% gadā, tad katru mēnesi sāciet ietaupīt vispirms 1% no savas algas, pēc tam pakāpeniski palieliniet līdz 3, 7, 10, 12, 15%. Šīs metodes būtība ir tāda, ka jūs zināt un saprotat, ka jūs varat nekavējoties papildināt cūciņu banku 15% apmērā no savas algas. Bet tas būtiski ietekmēs maku. Un pamazām, soli pa solim, pie tā pierodot, jūs nonāksit līdz pēdējam rādītājam bez aizvainojuma par taupības pasākumiem. Turklāt šī shēma palīdzēs nepalaist garām iemaksas cūciņa bankā grūtos mēnešos.
5. Pelniet naudu sev izdevīgāk
Lai katru mēnesi neatņemtu grūti nopelnīto naudu no sirds, jūs varat ievietot naudu depozītā, iegādāties obligācijas vai akcijas. Katrai opcijai ir savas priekšrocības un trūkumi.
Depozīts
Diezgan vienkāršs un vienkāršs veids. Vidēji bankas šodien piedāvā ienākumus no noguldījumiem 4-6% gadā. Daļu absorbēs inflācija (2019. gadā tā izdomāts 3%), un tas, kas paliek, ir viss jums. Šī opcija ir vairāk piemērota tiem, kas vēlas ietaupīt naudu, nevis palielināt.
- Ieguvumi: vienkāršība, stabilitāte.
- Trūkumi: zema rentabilitāte.
Obligācijas
Šie dokumenti norāda, ka uzņēmums (vai federālo aizdevuma obligāciju gadījumā - štats) ņēma esat aizņēmies naudu un pretī apņematies samaksāt procentu atskaitījumus un atdot visu aizdevumu līguma beigās jēdziens. Vairumā gadījumu viena obligācija maksā tūkstoš rubļu. Krievijas obligāciju vidējais ienesīgums ir aptuveni 7-12% gadā.
- Ieguvumi: pieredze personīgās bagātības pārvaldībā, jauna finanšu instrumenta apgūšana.
- Trūkumi: zema rentabilitāte.
Akcijas
Iegādājoties konkrēta uzņēmuma akcijas, jūs iegūstat iespēju piedalīties uzņēmuma vadībā un pieprasīt daļu no tā peļņas. Varat arī tirgot akcijas un pelnīt naudu par cenu starpību.
- Ieguvumi: lielas dividendes, pērkot finansiāli veiksmīga uzņēmuma akcijas.
- Trūkumi: nepieciešamība rūpīgi izpētīt uzņēmuma dividenžu politiku par iepriekšējiem gadiem, liels risks zaudēt naudu spekulāciju rezultātā.
Fonda dzīvības apdrošināšanas polise
Tas ir finanšu produkts, kas apvieno ietaupījumus un ietaupījumus. Tās būtība ir tāda, ka persona apdrošina savu dzīvi uz noteiktu laiku (parasti no 5 līdz 15 gadiem) savlaicīgi un pilnībā maksā prēmijas. Ja polises derīguma laikā apdrošinājuma ņēmējs nomirst vai smagi saslimst (apstākļi var atšķirties), uzņēmums veiks maksājumu - sev vai līgumā norādītajiem labuma guvējiem. Ja viņš dzīvo līdz norunātā perioda beigām, viņš saņems visu ieguldīto naudu ar procentiem vai ienākumiem no ieguldījumiem.
- Ieguvumi: ne tikai līdzekļu uzkrāšana, bet arī dzīvības apdrošināšana. Šie līdzekļi nav iekļauti mantojumā, tos nevar arī konfiscēt, sadalīt šķiršanās gadījumā, izņemt vai iekasēt tiesā. Starp neapstrīdamām priekšrocībām - nodokļu atskaitījums.
- Trūkumi: nodokļa atskaitījumu var veikt tikai tad, ja oficiālā vidējā mēneša alga ir vismaz 10 tūkstoši rubļu; obligāta savlaicīga iemaksu samaksa (pretējā gadījumā līgums tiks atcelts un iepriekš samaksātā summa netiks atgriezta); gadījumi, kas notikuši noziedzīga nodarījuma izdarīšanas laikā vai reibuma stāvoklī, netiek uzskatīti par apdrošināšanu; uzkrājuma dzīvības apdrošināšanas klasiskajā versijā nav ievērojamu ienākumu.
Uzziniet vairāk par vērtīgo aktīvu