Kā ieguldīt brīvo naudu: veikt ieguldījumu vai atmaksāt kredītu?
Kļūt Bagāts / / December 20, 2019
Mēs piedāvājam saviem lasītājiem brīnišķīgs materiālu, kas ietekmē ļoti skumji, tik ļoti pašreizējais tēmu personiskās finanses. Daudzi no jums ir aizdevumi, ka jūs regulāri nodzēst. Bet iedomājieties, ka esat saņēmis 13. algu, Ziemassvētku prēmijas vai cita jauka papildus ienākumus. Ko ar to darīt? Pavadīt? Put depozītu vai atmaksāt aizdevuma daļu pa plānu? Atbilde uz jautājumu "Kas ir izdevīgāk," un dod zem materiālu atbilde. Arī tur jūs atradīsiet draudzīgu kredīta kalkulators Excel formātā.
Nesen man bija rezerves naudu. Un, kā vienmēr, kad tie notiek, tur bija jauka problēma - kur tērēt tos? Visas bezjēdzīgu pirkumu veidu, es uzreiz noraidīja. Mani interesēja, kā tos var izmantot vairāk? Tāpēc mana izvēle krita uz diviem iespējamiem variantiem:
- ieguldījums;
- Vai atmaksa ir daļa no mana vecā aizdevumu. Savādi pietiekami, tas arī var nopelnīt.
Kas izriet no tā ir izdevīgāk? Un kā? Tajā pašā laikā man nebija ieinteresēti morālo pusi uz jautājumu: "Cik jauki, ir naudu par depozīta ..", vai "labi dzīvot bez kredītiem." Tīri ekonomiska.
Tātad, ņemot vērā, ka:
- Mums ir krājumā 10 000 rubļu bezmaksas;
- 2011. gada augustā, mēs nolēmām veikt remontu dzīvoklī un nopirkt ton banāniem. Lai to izdarītu, mēs ņēmām aizdevumu par summu 100 000 rubļu;
- Aizdevums tika pieņemts 2011.gada augustā, tādēļ kredītportfelis jau atmaksāts 15 mēnešu laikā;
- Ikmēneša maksājums par aizdevumu: 2540 rubļu, atmaksājot - Annuity (rente - ja kredīts tiek atmaksāts vienādās daļās. Piemēram, 2540 rubļu mēnesī. Ērta. Bet pārmaksāt vairāk nekā citos gadījumos).
- Termiņš: 5 gadi;
- Procenti tiek aprēķināti katru mēnesi par summu atlikušo parādu;
- Alternatīvi, apsvērt ieguldījumu 10% gadā ar interesi reizi gadā.
Abos šajos gadījumos, kaut kas notiek mūsu dzīvē. Mēģiniet saprast, ka.
Tagad mēs pāriet uz fun. Saprast, cik daudz mēs nopelnīt, abos gadījumos, un ka mēs būsim pietiekami.
Lai to izdarītu, mēģiniet aprēķināt atdevi no saviem ieguldījumiem, kas noguldījumiem un aizdevumiem, tā saukto ROI.
ROI - peļņa no ieguldījumu likmi. Izteikts%. Tas nozīmē, salīdzinot summu ienākumu no ieguldījumiem un lielāko ieguldījumu apjomu. Piemēram, man bankā līdz 10 000 rubļu, un gadu vēlāk atgriezties 11.000 rubļu. Izrādās, esmu nopelnījis 1000 rubļu - tas ir mans ienākums. Tas veido 10% no sākotnējā ieguldījuma. Tiek uzskatīts, ka šis ir tas gadījums:
(Summa ienākumu / apjoms sākotnējo ieguldījumu) × 100% = (000/10 1 000) × 100% = 0,1 × 100% = 10%
Šis skaitlis ir nepieciešama, lai salīdzinātu dažādus ieguldījumus un ieguldījumus. Ja ROI ir lielāks par 0, un tur ir izdevīgāk. Piemēram, tas ir labāk ieguldīt 5400 rubļu un saņemt 500 vai 7800 ieguldīt un iegūt 600? IA palīdzēs atbildēt uz šo jautājumu. Pirmajā gadījumā IA = 9,3%, bet otrajā, 7,7% (mēģināt aprēķināt savu). Pirmajā variantā vairāk. Viņš rentabla. Izrādās izdevīgāk ieguldīt 7800 vietā, kur dot 500 rubļi par 5400. Tādā gadījumā mēs iegūtu 722 rubļu, nevis 600. Iedomājieties, jūs esat ieguldījuši 100000?
Gadījumā, ja ieguldījums ir skaidrs - cik daudz naudas ir nopelnījis, un tā ir ienākumi. Tas ir 10% no 10 000 = 1000 rubļu par ienākumiem. Tāpēc, IA iemaksa = 10%.
Attiecībā uz kredītu - viss ir nedaudz sarežģītāk. Mums ir nepieciešams, lai saprastu viena vienkārša lieta. Faktiski, ienākumi no šādiem ieguldījumiem, ir samazināt ikmēneša maksājumu. Jo izmaksu samazināšanas rezultātā, noteiktas summas atlikušās jūsu līdzekļu apjoms. Piemēram, jums ir jāmaksā par aizdevumu 10 000, un sāka maksāt 9000. Priekšrocības? Protams, vēl papildus 1000 - tas ir jauki. Tātad, svarīgi ir nevis lielums maksājumu summas un to, ka esat tos samazināts. Biznesā, tā izmanto vienkāršu pieeju: kas tiek saglabāts - tas ir nopelnījis. Izmantojiet to, un jums būs. Jo mazāk mēs maksājam, jo vairāk naudas, mums ir atlicis mūsu vajadzībām.
Tātad, ko mēs esam ar kredītu. Pēc izdevumu aprēķinus (ar palīdzību bankas darbinieka vai tabletesJūs varat augšupielādēt darbu Excel vai Google Docs), mēs parādām, ka, ieguldot 10 000 mūsu kredītu, mēs samazināt mūsu ikmēneša maksājumus 341.24 rubļu. Tas ir, lai nopelnītu papildus ienākumus, par summu 341.24 rubļu. Šķiet mazliet. Bet gada (12 mēnešu) par 4 nabezhit 094.89 rubļu. Tas ir vairāk nekā depozītu. Excellent! Mēs varam tērēt šo summu nākamajam Jaungada vai likt viņiem vēl vienu reizi, lai atmaksātu aizdevumu. Starp citu, tas, ko šeit IA? Jūs varat aprēķināt pats. Viņš būs vienāda ar 40,9% vai 41%, labs pasākums. Tādējādi ir skaidrs, ka, samazinot maksājumus mēs saņemam IA = atmaksu aizdevuma 41% gadā.
Tātad, kas notiek?
Bonus!
Bez tam, ir vēl viens punkts, kas jāapspriež. Šī ir summa pārmaksa par aizdevumu. fails Tas ir aprēķins, kas rāda, ka, samazinot parādu par aizdevumu, tad summa pārmaksas tiks samazināta no 52 tūkstošiem. līdz 49 tūkstošiem. rubļu - vēl precīzāk 3 157,72 rubļu. Šī summa tiek saglabāts, un līdz ar to nopelnīja par atlikušajiem 45 mēnešiem (atceries, mēs maksājam kredītu virs 15 mēnešiem).
Tādējādi, ikmēneša raža = 3 157.72 rubļu / 45 mēneši = 70,16 rubļu / mēnesī. Gadā = 70,16 rubļi × 12 mēneši = 841.92 rubļiem. To var uzskatīt arī par papildu priekšrocība pirmstermiņa aizdevuma atmaksas un netiešo ienākumu no ieguldījuma = 8.4% (841.92 rubļu / 10 000 x 100%).
Kopā, kopraža pirmstermiņa atmaksu 4 = 094,89 rubļu (maksājumu samazināšanu) + 841.92 rubļu (samazināšana par summu pārmaksas) 4 = 936.81 rubļi = 49%. Tagad mēs pietiekami precīzi sākumā Jaungada svinībām!
Tātad, kā jūs izvēlēties pieķeršanās mums vienkārši mirstīgie?
1. Ja jums jau ir brīvi naudas līdzekļi, tad izlemt, vai vēlaties, lai nopelnītu papildus ienākumus?
2. Analizēt, kādas ir jūsu pieejamos investīciju alternatīvas.
3. Noteikt, kādā formā Jūs saņemsiet ienākumus no šiem ieguldījumiem? Gadījumā, ja noguldījuma - ir interese par depozītu, ja kredīts - samazināt izmēru ikmēneša maksājumiem, un samazinot pārmaksa par aizdevumu.
4. Noteikt ienākumu summu. Gadījumā, ja bankas depozītu - ir% no iemaksas, ja kredīts palīdzēs jums galda vai aprēķini banku speciālists.
5. Aprēķināt summu gada ienākumiem. Kamēr rubļu.
6. Aprēķināt ieguldījumu atdevi (IA). Rezultātā gada ienākumu summu dalot ar summu ieguldījumu un reizina ar 100%. Jūs saņemsiet procentuālo ieguldījumu atdevi. Kas izriet no dažādiem investīciju procentos var salīdzināt savā starpā, noteikt izdevīgāko investīcijas.
7. Voila! Apsveicam! Jums ir pa ceļam uz bagātību!
Personīgi, es aprēķina (un ir galvenais vārds šeit), ka mana Free 10 000 ir daudz izdevīgāk ieguldīt kredītu atmaksu un saņemt ar šo 49% gadā. Es ceru, ka šis raksts palīdzēs jums izdarīt pareizo lēmumu grūti, bet tik jauks jautājums, kā ieguldījumu. Pārvaldīt savas finanses gudri. Iekļaut soobrazhalku :)
UPD. Starp citu, mēs esam turpinājuši pētīt tēmu personīgās finanses, jaunā rakstu par nolietojums naudas. Laipni lūdzam!
———
Jums var būt interesē citos pantos autors:
- Glabāt naudu mājās? Jūs zaudējat 13% gadā!
Refinansēšanas: vai kā citādi ietaupīt naudu par aizdevumu?
- Cik daudz ir jūsu kredīta?