Kas ir overdrafts un kad tas var noderēt?
Literārs Mistrojums / / December 08, 2023
Iespēja, kas kādu dienu varētu jums palīdzēt ārkārtas situācijā.
Vārdu "overdrafts" var tulkot kā "pārtēriņu". Šo iespēju var aktivizēt debetkartes īpašnieks ar bankas atļauju. Tad, ja kontā nepietiks paša naudas, viņš varēs tērēt nedaudz vairāk. Atlikums nonāks mīnusā, un nauda, kas ieskaitīta kontā, galvenokārt tiks izmantota šī parāda dzēšanai.
Kāda izmēra ir overdrafts un kā to aktivizēt
Šis pakalpojums ir pieejams tikai debetkaršu īpašniekiem. Varam teikt, ka overdrafts ir īstermiņa aizdevums, ko banka ir gatava sniegt šādas kartes īpašniekam. Pirmkārt, finanšu iestāde aprēķina klienta ikmēneša ienākumu apmēru un pēc tam nosaka pieļaujamo pārtēriņu limitu.
Dažas bankas ļauj ieiet mīnusos par summu, kas nepārsniedz 50–70% no ikmēneša ienākumiem. Citi to palielina līdz divas reizes Mēneša ienākumi. Bet diez vai banka dos atļauju pārtēriņam, ja nauda uz debetkarti netiek saņemta regulāri.
Tāpēc ir vērts pieteikties šim pakalpojumam finanšu iestādē, kas izsniedza jūsu algas karti. Ja overdrafta nosacījumi citā bankā tev ir izdevīgāki, tur vari pieteikties kartei un padarīt to par algas karti, sniedzot darba devējam jaunus rekvizītus.
Lai aktivizētu overdraftu, jums vienkārši jāsazinās ar banku, kas jums izsniedza kredītkarte.
Kāpēc jums var būt nepieciešams overdrafts?
Parasti šī iespēja tiek izmantota kā ārkārtas palīdzība neparedzētu izdevumu gadījumā. Overdrafts ir neliels aizdevums pirms algas dienas, ko noteikti varēsi atmaksāt dažu dienu laikā.
Piemēram, jums steidzami jāiegādājas apavi. Izvēlētais pāris maksā 4000 rubļu, uz kartes palikuši tikai 1500, un līdz algai ir divas dienas. Ja jums ir karte ar overdraftu, varat norēķināties apavu veikalā un zaudēt 2500 rubļu. Un tad aizej uz lielveikalu un nopērc pārtiku par 1000. Kopējie pārtēriņi būs 3500 rubļu.
Kad jūs saņemt samaksu, banka nekavējoties atmaksās iztrūkumu un atņems šos 3500 no saņemtās summas.
Kādas ir overdrafta priekšrocības un trūkumi?
Overdrafts atšķiras no parastā patēriņa kredīta vai kredītkartes ar bankas līdzekļu izlietojumu. Un tam ir savas priekšrocības un trūkumi.
Overdrafta trūkumi
Tie attiecas uz aizdevuma nosacījumiem un bankas iekasētajiem procentiem.
- Kredīts, kā likums, tiek izsniegts uz ilgu laiku, overdrafts nav. Cilvēks slēdz parasto kredītu uz vairākiem mēnešiem vai pat vairāk nekā gadu. Overdrafts tiek nodzēsts uzreiz – pēc pirmās naudas saņemšanas. Banka var arī noteikt tam noteiktu termiņu – parasti tas nepārsniedz divus mēnešus no parāda parādīšanās dienas. Ja šajā laikā uz kartes nav čeku, banka var sākt iekasēt soda naudu par katru kavējuma dienu.
- Parastā aizdevuma summa ir ievērojami lielāka par atļauto overdraftu. Parasti patērētāja lielums aizdevumu var būt vairākas reizes lielāka par ikmēneša ienākumu summu. Arī kredītkartes limits nereti ir lielāks par klienta algu. Overdrafta summas parasti ir daudz mazākas, jo banka vēlas būt pārliecināta, ka klients ātri novērsīs radušos iztrūkumu.
- Overdrafta izmantošanas nosacījumi parasti ir mazāk labvēlīgi. Procentu likmes atļautajiem overdraftiem parasti ir augstākas nekā aizdevumiem un pat kredītkartēm. Overdrafta nosacījumi dažādās kredītiestādēs var ievērojami atšķirties. Piemēram, dažas bankas piedāvā labvēlības periodu tās atmaksai. Parasti tas nepārsniedz mēnesi, un šajā laikā procenti neuzkrājas. Bet gadās, ka labvēlības perioda nav vispār.
Dažreiz finanšu iestādes nosaka bezmaksas overdrafta summu. Piemēram, tas ir 3500 rubļu, un, ja klients iekļuva mīnusā tieši par šo summu, tad viņš atdos tikai šo naudu bez pārmaksas. Ja viņš iztērēs 3600, banka izņems šo summu plus procentus. Taču bieži vien netiek nodrošināts bezmaksas limits, un par jebkuru pārtērēto summu tiek iekasēti procenti.
Secinājums: ja nepieciešama liela summa un uz ilgu laiku, overdrafta izmantošana ir neizdevīga, un bieži vien vienkārši neiespējama, tāpēc labāk padomājiet par kredītu.
Overdrafta plusi
Šķiet, ka šim bankas produktam ir tikai trūkumi. Taču tā nav taisnība – jūs varat atrast arī overdrafta priekšrocības.
- Nauda pieejama uzreiz. Nav nepieciešams pieteikties kredītkartei un tērēt tai laiku. Piemēram, veikalā, maksājot par svarīgu pirkumu, atklājāt, ka jūs trūkst pašu līdzekļi. Vai arī atrodaties citā pilsētā, radušies steidzami neparedzēti izdevumi, bet nav pie kā vērsties pēc palīdzības. Overdrafts palīdzēs atrisināt problēmu.
- Par kartes apkopi papildus nav jāmaksā. Ja esat aktivizējis kredītkarti, daudzas bankas no jums iekasēs maksu par tās apkalpošanu, pat ja jūs to pašlaik neizmantojat. Overdrafts ir iespēja jau derīgai debetkartei, tāpēc jums nebūs jāmaksā papildus.
- Maksājuma kavējuma draudi nepastāv. Banka nodrošinās parāda atmaksu laikā. Galvenais, ka uz sava rēķina nauda ieradās. Bet, ja šī ir algu karte un noguldījumi notiek regulāri, problēmu nebūs.
- Pārmaksa parasti ir diezgan maza. Ja līdz naudas saņemšanai ir atlikušas tikai pāris dienas vai nedēļa, un parāda summa nepārsniedz vairākus tūkstošus rubļu, pārmaksai, visticamāk, nebūs lielas ietekmes uz jūsu budžetu. Visticamāk, tas būs mazāks par maksu par mikrofinansēšanas organizācijas aizdevumu.
Secinājums: ja nauda nepieciešama steidzami, bet nepieciešamā summa ir maza un to var atmaksāt dažu dienu laikā, overdrafts var būt lielisks risinājums.
Ja esat gatavs izmantot šo opciju ārkārtas situācijās, jums tā ir jāiespējo iepriekš. Ja nav nepieciešami papildu izdevumi, tad overdraftu var neizmantot vispār. Bet ir vērts paredzēt šo iespēju un reģistrēties pakalpojumam kā drošības tīklam.
Vairāk par finansēm🤑
- Kā nomaksāt vairākus kredītus vienlaikus, lai tos atmaksātu ātrāk
- Kad labāk ņemt kredītu un kad – kredītkarti?
- Kas ir dalītais maksājums un kādi ir tā plusi un mīnusi?
- Ko darīt, ja uz jūsu karti ir pārskaitījums no svešinieka
- Kas ir maksājumu uzlīmes un kur tās iegūt?