Kā pārvaldīt budžetu, ja jums ir nestabili ienākumi
Literārs Mistrojums / / August 18, 2023
Finanšu plānošana prasa laiku un precizitāti, bet noved pie taustāmiem rezultātiem.
Kā sagatavoties budžeta plānošanai
Pirms ķeraties pie kalkulatora, ir vērts noteikt, kādā finansiālajā situācijā šodien atrodaties un kurp vēlaties doties.
Uzstādiet mērķi
Pirmais solis, kas jāveic pirms ienākumu un izdevumu plānošanas, ir precīzi noteikt, kāpēc tas vispār ir vajadzīgs. Budžeta plānošana ir darbība, kas prasa laiku un pūles. Bez izpratnes par to, kādu mērķu plānošana palīdz sasniegt, no šī riska var ļoti ātri atteikties.
Finanšu padomnieks Kumiko Love iekšā grāmatu “Think in Money” raksta, ka galvenais šeit nav skaitļi. Ja nav motivācijas, tad nav jēgas plānot. Tāpēc, pirms sākat veidot budžetu, ir vērts padomāt, kādu dzīves mērķi nauda palīdzēs sasniegt.
Šim mērķim nevajadzētu būt formālam, bet gan tādam, kas izraisa spēcīgas emocijas. Un no kā jūs nekad neatteiktos, ja zinātu: jūs noteikti varēsit uzkrāt sapnim. Piemēram, ir ļoti svarīgi katru vasaru ceļot un apmeklēt nepazīstamas vietas. Un otram - ievākties plašā dzīvoklī, kur katram ģimenē būs sava istaba.
Kumiko mīlestība
Viena lieta, ko lielākā daļa cilvēku nesaprot budžeta veidošanā, ir tā, ka tas nav saistīts ar naudu. Atkarīgs no tevis. Budžeta plānošana ir slēpta personības attīstība. Ja jūs zināt, ko vēlaties no savas naudas, progress notiks neatkarīgi no tā, vai jums ir daudz vai maz. Fakts ir tāds, ka lielākā daļa no mums nesaprot, ko mēs īsti vēlamies no naudas.
Veikt pašreizējo ienākumu un izdevumu analīzi
Otrs svarīgais solis ir precīzi noteikt, kā šobrīd tērējat naudu. Šim nolūkam ir vērts analizēt ienākumiem un izdevumi vismaz trīs mēnešus. Tas ļaus jums redzēt modeļus, kas var jūs pārsteigt.
Mobilajā bankā var izpētīt ieņēmumu un izdevumu vēsturi. Vai arī sāciet reģistrēt visus personīgos darījumus jau no nākamā mēneša sākuma un turpiniet to darīt, līdz uzkrājat pietiekami daudz datu analīzei.
Šis solis ir svarīgs: tādā veidā jūs ņemsiet skaitļus nākotnes budžetam nevis no griestiem un nevis no kāda finanšu guru sociālajiem tīkliem. Katram no mums ir savas prioritātes. Kāds nekad neatteiks fitnesa centra abonementu. Un kāds var viegli aizstāt kardio trenažieru zālē ar rīta skriešanu tuvākajā parkā. Bet viņš plānos manikīru un uzacu krāsošanu, pat ja viņam būs jāsakārto pāris papildu izkraušanas dienas.
Tāpēc ir vērts analizēt, kādus izdevumus jūs atkārtojat no mēneša uz mēnesi. Un kuram no tiem tu neesi gatavs padoties. Un tajā pašā laikā pārbaudiet, vai jūs tērējat daudz vairāk, nekā domājāt par dažiem ne pārāk svarīgiem sīkumiem. Piemēram, tasi kafijas no rīta, paņemtu līdzi. Varbūt jums tas nav svarīgi. rituāls, bet tikai ierasta darbība, kuru atkārtojat automātiski.
Kā plānot budžetu, ja jūsu ienākumi ir nestabili
Ārštata darbinieki, kas izpilda privātus pasūtījumus, dažkārt nonāk nestabilitātes situācijā. Šomēnes var būt daudz pasūtījumu un naudas, bet nākamajā mēnesī daudz mazāk. Šādos apstākļos plānošana ir vajadzīga pat vairāk nekā pie stabiliem un prognozējamiem ienākumiem.
Jums būs nepieciešama tabula ar piecām kolonnām: viena ienākumiem un četri izdevumi. Varat izveidot atsevišķu failu tabulu vai sagatavot papīra piezīmju grāmatiņu.
1. Reģistrējiet visas kvītis
Tam ir paredzēta pirmā kolonna.
Tiem, kas saņem fiksētu algu kartē tas ir vieglāk izdarāms: ir iepriekš zināms, kad un cik daudz naudas nāks. Ja maksājumi tiek saņemti neregulāri, ir vērts katru pierakstīt. Un pēc tam atlasiet divus datumus - piemēram, mēneša 10. un 25. datumu.
Apsveriet šīs algas dienas. Un naudu, kas atnāca pēc divām nedēļām, ļauj izmantot tikai pēc nākamā pavērsiena – viena no ieplānotajiem datumiem. Tātad nebūs kārdinājuma nekavējoties samazināt saņemto summu un pēc tam palikt uz sēkļa.
Turklāt, plānojot izdevumus ar nestabilu budžetu, vienmēr ir vērts sākt ar sliktāko scenāriju. Tas ir, iedomājieties, ka mēneša laikā jūs saņemsiet vismazākos ienākumus no tiem, kas bija, piemēram, sešu mēnešu laikā.
Kumiko mīlestība
Iesaku veidot budžetu pēc sliktākā scenārija t.i. ar iespējami zemākiem ienākumiem un lielākajiem iespējamiem izdevumiem. Lai būtu gatavs sliktākajam, jums ir jāplāno vissliktākais, vai ne?
2. Nosakiet fiksētās izmaksas
Šī ir tabulas otrā kolonna. Šeit ir visa nauda, kas jums būs jāmaksā. Šīs izmaksas bieži tiek apspriestas finanšu plānošanas materiālos.
Parasti šajā ailē tiek veikti komunālie maksājumi un minimālās kredīta iemaksas. Taču bieži vien viņi aizmirst samaksāt par internetu un mobilajiem sakariem, kā arī abonēt tiešsaistes kinoteātrus vai citus digitālos produktus. Un vēl – summas, kas jāmaksā ik pēc pāris mēnešiem. Piemēram, tas var būt maksājums par sporta abonementu.
Turklāt dažreiz viņi šeit nepievieno nodokļi, jo katru mēnesi var saņemt citu summu. Bet individuālajam uzņēmējam vai pašnodarbinātajam tā ir būtiska obligāto izdevumu daļa.
Tāpēc ir vērts mēneša sākumā veikt absolūti visus plānotos maksājumus šajā ailē, pat ja tie nepārsniedz pāris simtus rubļu. Summu, kas būs nepieciešama nodokļa nomaksai, var uzzināt, piemēram, Mans nodoklis pieteikumā par pašnodarbināts. Vai arī aprēķiniet pats.
Un tad ir vērts plānot, kuri no obligātajiem izdevumiem tiks apmaksāti pirmajā, bet kuri otrajā “algas dienā”. Un pievienojiet kalendāram atbilstošus atgādinājumus.
3. Aprēķiniet mainīgās izmaksas
Šī ir trešā kolonna. Šeit ir viss, kas nepieciešams normālai dzīvei: pārtika, sadzīves ķīmija un sadzīves preces, apģērbs, ceļa izdevumi. Kā arī tēriņi sportam, hobijiem un izklaidei.
Analīzes fāzē varat izcelt izmaksas katrā kategorijā ar dažādām krāsām. Piemēram, viss, kas saistīts ar pārtiku, ir zaļš, vaļasprieki – zilā krāsā, bet izklaide – violeta. Tādā veidā jūs varat novērtēt, cik daudz naudas jums nepieciešams katrai kategorijai, un, pamatojoties uz šo informāciju, aprēķināt budžetu jaunajam mēnesim.
Plānojiet savus izdevumus, pamatojoties uz pēdējo trīs mēnešu vidējiem rādītājiem, lai iegūtu reālistisku budžetu, kuru ir viegli ievērot. Pēc tam, ja nepieciešams, koriģē izmaksas. Piemēram, apsveriet, vai varat iegādāties produktus vairumā un pēc tam sagatavot tos ilgstošai uzglabāšanai.
Gaļu un zivis var uzreiz sagriezt un sasaldēt porcijās. To pašu var darīt ar garšaugiem – piemēram, pētersīļiem un dilles. Un arī ar ogas, paprika un citi dārzeņi. Ja to darāt vasarā, kad cenas ir zemākas, aukstākos mēnešos varat ietaupīt naudu. Un tad vāriet zupas un cepiet pīrāgus, izmantojot to krājumus.
Kad esat nolēmis par summām, ir vērts atzīmēt kalendārā, kad gatavojaties veikt lielus pirkumus. Jūs varat tos piesaistīt algas dienām.
Kumiko mīlestība
Gan izdevumu uzskaite, gan kalendāra notikumu skatīšana ir apzinātības vingrinājumi. Lai būtu gatavs reāliem tēriņiem, ir jāzina savi pašreizējie ieradumi.
4. Saņemiet dažas "aploksnes nākotnei"
Pirmās divas izdevumu ailes ir nepieciešamas dzīvošanai. Otrie divi ir jādara iekšā komfortu. Tā pati kolonna palīdzēs iepriekš sagatavoties dažādiem notikumiem – gan plānotiem, gan negaidītiem.
Sākumā visu naudu, kas paliek pēc otrās un trešās ailes aizpildīšanas, ir vērts pārskaitīt uz ceturto. Tādā veidā jūs sākat veidot ārkārtas rezerves fondu. Tas ir nepieciešams, lai jums būtu līdzekļi, ja pēkšņi rodas kādas nepatikšanas.
Piemēram, slimības dēļ jūs nokavējat pāris darba nedēļas. Vai arī jūsu veļas mašīna pēkšņi sabojājas. Vēlams, lai šajā situācijā jums būtu vismaz minimāli ietaupījumi. Vēl labāk, ja tie pilnībā sedz visas izmaksas un nav nepieciešams ņemt kredītu.
Kumiko Love iesaka, pirmkārt, atlikušo naudu nosūtīt uz neatliekamās palīdzības fondu. Rezultātā tiem vajadzētu būt vismaz divu ikmēneša ienākumiem. Ja tev šķiet, ka mēneša beigās no tavas naudas ir palicis pārāk maz un saglabāt šī summa prasīs gandrīz veselu mūžību - vienalga, sāciet krāt. Negaidiet, kad ieņēmumi pieaugs debesīs.
Kumiko mīlestība
Ja jūs nekad iepriekš neesat uzkrājis, pat vismazākās summas ietaupīšana var šķist neiespējama, kamēr to nedarīsiet. Lai sāktu, pierādiet sev, ka varat ietaupīt, pat ja nevarat uzreiz izveidot visu nepieciešamo rezerves fondu.
Kad nolemjat, ka ārkārtas fonds jau ir pietiekami liels, saņemiet vēl dažas “tematiskas aploksnes”. Tie ir nepieciešami, lai iepriekš sagatavotos pasākumiem, kas saistīti ar lieliem izdevumiem. Tiem, kuru ienākumi ir nestabili, tas ir viens no svarīgākajiem soļiem uz finansiālo drošību.
Piemēram, jūs zināt, ka pirms Jaunā gada jūs iztērēsit noteiktu summu klāt. Un rudenī mēs vēlētos uz dažām dienām iet uz jūru. Turklāt tuvojas labākās draudzenes kāzas un tēta jubileja.
Gada sākumā izveido četrus dažādus kontus un algas dienās pakāpeniski pārskaiti uz katru naudu. Labāk ir iepriekš sastādīt grafiku un atzīmēt datumus, kad ieliekat naudu konkrētajā makā. Un arī norādiet summas. Tuvojoties gaidītajai dienai, jums jau būs uzkrājumi.
Kumiko mīlestība
Varbūt jūs neuzskatāt ietaupījumus par izdevumiem, un tā ir kļūda. Jūs pieņemat apzinātu lēmumu piešķirt noteiktu summu tagad, lai to iztērētu vēlāk. Tam jābūt atspoguļotam jūsu kalendārā!
5. Sāciet plānot ietaupījumus un ieguldījumus
Šī ir piektā kolonna. Šeit vajadzētu piešķirt naudu, ja iepriekšējās jau ir aizpildītas un jums vēl ir līdzekļi. Tad ir vērts tās pārskaitīt uz atsevišķu kontu, lai vēlāk varētu ielikt depozītā vai startā ieguldīt. Šī nauda ir jūsu finansiālās drošības pamatā nākotnē.
Daži pieļauj nopietnu kļūdu un iegulda ārkārtas fondā. Jums nevajadzētu to darīt: ja notiek nepārvarama vara, jums ātri jāsaņem pareizā summa. Un to būs grūtāk izņemt no vērtspapīriem, un tas prasīs laiku.
Tāpēc nesteidzieties. Ilgtermiņa uzkrājumi un ieguldījumi ir iespējami tikai tad, kad ir segti visi jūsu kārtējie izdevumi, aizdevumi atmaksā, un rezerves fondā ir pietiekami daudz līdzekļu.
Kas vēl jāņem vērā plānojot
Katru mēnesi pārbaudiet, vai fiksētās izmaksas ir mainījušās. Var pieaugt komunālo pakalpojumu tarifi, interneta pakalpojumu sniedzējs dažkārt sadārdzina pakalpojumus, sadārdzinās arī mobilie sakari. Tāpēc summa, ko atvēlējāt fiksētajiem izdevumiem pirms 3-4 mēnešiem, var nepietikt.
Ja uzskatāt, ka jūsu interneta vai tālruņa izmaksas ir kļuvušas pārāk augstas, jums vajadzētu meklēt citus pakalpojumu sniedzējus. Un labāk to darīt pēc iespējas ātrāk – tiklīdz pamanāt, ka cenas jums neder.
Atcerieties, ka budžeta pirmā versija ir tikai projekts, un tas būs jāpārskata. Tam noteikti būs trūkumi. Noteikti parādīsies izdevumiempar ko tu neiedomājies. Tāpēc pierakstiet visu jauno finanšu informāciju – tas palīdzēs precīzāk sadalīt līdzekļus nākamajā mēnesī.
Kumiko mīlestība
Man vajadzēja gandrīz pusgadu, lai atrastu skaitļus, kas atbilstu manam budžetam un dzīvei. Bet, ja budžets padara jūs mērķtiecīgāku ar savu naudu un palīdz jums progresēt, tas ir panākums. Viņš strādā.
Un tālāk. Ja nepietiek līdzekļu pat visu fiksēto un mainīgo izdevumu segšanai, jādomā, kā palielināt ienākumus. Tas ir diezgan reāli. Produktu līnijai var tikt pievienoti jauni piedāvājumi. Turklāt, lai iegūtu apmācību un kļūtu par dārgāku izpildītāju. Un esi aktīvāks sociālajos tīklos, lai piesaistītu jaunus klientus. Meklē iespējas – tās noteikti tiks atrastas.
Izlasi arī🧐
- 6 iemesli, lai ieplānotu naudu spontāniem pirkumiem
- 9 rutīnas ieradumi, kas iemācīs jums kontrolēt savu budžetu
- 5 iemesli, kāpēc nevarat saplānot budžetu