10 uzskati, kas neļauj veiksmīgi ieguldīt

Morgans Housels, sadarbības fonda partneris un bijušais laikrakstu The Motley Fool un The Wall Street Journal redaktors, rakstīja eseja "Naudas psiholoģija". Tajā viņš runā par diviem cilvēkiem. Pirmā persona ir Greisa Groenera. Viņa palika bāreņa 12 gadu vecumā un nekad neprecējās. Lielāko savas dzīves daļu sieviete dzīvoja viena mazā mājā un strādāja par sekretāri. Pēc nāves viņa atstāja labdarībai 7 miljonus dolāru. Cilvēki, kas viņu pazina, nesaprata, no kurienes Greisa ieguva tik daudz naudas.

Viņa vienkārši ietaupīja no savas pieticīgās algas un ieguldīja tos akciju tirgū.

Otrā persona ir Ričards Fuskone, bijušais ieguldījumu bankas Merrill Lynch Latīņamerikas nodaļas viceprezidents. Viņš ieguva labu izglītību un guva tik lielus panākumus savā nozarē, ka aizgāja pensijā 40 gadu vecumā. Un vēlāk viņš paziņoja par personīgu bankrotskas noveda pie lieliem aizdevumiem un nelikvīdiem ieguldījumiem.

Hausels atzīmē, ka jebkurā citā nozarē šāda attīstība nav iespējama. Grace Groener nekādā gadījumā neveic labākas sirds operācijas nekā apmācīts kardiologs. Bet ieguldot tas ir reāli, ja pareizi pieeja naudas pārvaldībai. Bet nepareiza pārliecība traucē. Šeit ir daži no tiem.

1. Katrs saņem to, ko ir pelnījis

Laimes loma finanšu panākumos bieži tiek novērtēta par zemu, jo to nevar izmērīt. Nu kaut kā nepieklājīgi ir ticēt, ka cilvēks notika tikai nejauši. Līdzīgi ir ar neveiksmēm. Šķiet, ka neveiksmes ir taisnīgas nepamēģināju pietiekami, par visu nedomāja vai bija slinki. Tas ne vienmēr notiek, bet mēs pēc noklusējuma neveiksmes piedēvējam tikai kļūdām. Un tajā slēpjas problēma.

Cilvēka dzīve atspoguļo viņa pieredzi, paziņas un arī virkni nelaimes gadījumu.

Jūs nevarat ticēt riskam un neticēt veiksmei, jo tās ir vienas monētas divas puses. Viņi parāda, ka dažreiz notiek lietas, kas vairāk ietekmē rezultātus, nevis pūles.

Daži cilvēki ir dzimuši ģimenēs, kurās tiek veicināta izglītība, bet citi - tieši pretēji. Daži dzīvo valstī ar plaukstošu uzņēmējdarbību veicinošu ekonomiku, citi karā un nabadzībā. Bagātība noteikti ir iespējama pelnīt. Bet ne visi panākumi ir smaga darba dēļ, un ne visa nabadzība rodas slinkuma dēļ. Paturiet to prātā, kad vērtējat cilvēkus, ieskaitot sevi.

2. Pieredze ir labākais padomdevējs

Aizspriedumi vienmēr noved pie neveiksmes. Jūsu personīgā pieredze, iespējams, ir 0,00000001% no visa pasaulē notikušā. Un jūs, visticamāk, izskaidrojat viņiem 80% parādību. Vai jūtat bezdibeni starp šiem skaitļiem?

Atkarībā no dzimšanas vietas un laika, konkrētas ģimenes pagātnes, cilvēks aug ar pilnīgi atšķirīgām idejām par pasauli un ekonomiku. Pieņemot lēmumus, balstoties uz saviem pieredze, tad pastāv liels vilšanās risks.

Tāpēc, ja jūs sajaucat citu cilvēku stratēģijas naudas ieguldīšanai vai ietaupīšanai, mēģiniet tās analizēt ar atvērtu prātu. Varbūt viņiem ir jēga.

3. Vēsture palīdz modelēt nākotni

Cilvēces vēsture ir virkne nelaimes gadījumu un pārmaiņu. Izmantot to kā ceļvedi nākotnē ir diezgan dīvaini. Un tas attiecas arī uz finansēm. Pārmaiņas ir ekonomikas stūrakmens. Piemēram, pirms 25 gadiem riska kapitāla nozare vienkārši nepastāvēja. Vai arī ņemiet S&P 500, kurā ietilpst Amerikas 500 veiksmīgāko uzņēmumu akcijas. Līdz 1976. gadam finanšu krājumi tajā netika iekļauti, un šodien tie veido 16% no indeksa. Arī šeit vēsture ir bezjēdzīga.

Laika gaitā ir mainījusies grāmatvedība, informācijas atklāšana, revīzija un tirgus likviditāte. Viss ir mainījies.

Un tāpēc citu cilvēku veiksmes stāsti jālieto tikai iedvesmai. Darot to pašu, tas ne vienmēr novedīs pie tā paša rezultāta.

Tomēr tas viss nenozīmē, ka, runājot par naudu, pagātne būtu jāignorē. Jūs varat analizēt, kā cilvēki reaģē uz stresu un stimuliem, alkatību un bailēm, jo ​​tas ir mūžīgi.

4. Pesimisms ir reālāka stratēģija nekā optimisms

Ja vairāk vai mazāk ievērojama persona raksta, ka būs lejupslīde, viņa amats tiks atkārtoti nosūtīts. Viņš pieminēs, ka būs liela recesija - un viņi viņam piezvanīs no avīzēm. Lielās depresijas solījums viņu novedīs pie televīzijas. Stāsts, ka priekšā ir labi laiki, neko tādu neizraisīs. Viens no iemesliem ir milzīgais daudzums krāpniekikas sola zelta kalnus. Tāpēc optimisms ir vairāk satraucošs nekā pārliecības radīšana.

Tas nozīmē, ka pozitīvas domāšanas izvēlei ir racionāli iemesli. Galu galā optimisti nav tie, kuri uzskata, ka viss būs kārtībā. Viņi vienkārši uzskata, ka laika gaitā veiksmīga iznākuma iespējas ir lielākas, pat ja ceļā ir neveiksmes. Šeit nav garantiju. Tikai ideja, ka visu var izdarīt nedaudz labāk un produktīvāk, padara dzīvi patīkamāku. Un no domas, ka priekšā ir tikai neveiksmes - gluži pretēji.

5. Ir vērts ieguldīt zinātnē

Harijs Markovics saņēma Nobela prēmiju ekonomikā par tādu formulu izveidi, kas precīzi norāda, cik akcijām vai obligācijām portfelī jābūt, atkarībā no attiecīgā riska līmeņa. Pirms vairākiem gadiem laikraksta The Wall Street Journal korespondents laureātam vaicāja, kā viņš ieguldīja pats savu naudu. Viņš atbildējaIeguldījumu eksperti mudina "darīt, kā es saku, nevis kā es daru"ka viņa stratēģija ir mazināt nožēlu nākotnē. Tātad viņa portfelis ir strukturēts uz 50-50.

Finanšu akadēmiskajā izpratnē ir daudzas lietas, kas ir tehniski pareizas, taču nespēj aprakstīt, kā cilvēki darbojas reālajā pasaulē. Liels skaits zinātnisko rakstu ir noderīgi. Bet viņu galvenais mērķis bieži ir pārsteigt citus zinātniekus.

Pētnieki tiecas pēc precīziem noteikumiem un formulām, un reālā pasaule pēc savas būtības izvairās no precizitātes. Tāpēc tas, kas bieži ir vissvarīgākais finansēsnekad to nenovērtēs Nobela komiteja. Un tā ir pazemība un spēja kļūdīties.

6. Bagātība atspoguļojas pirkumos ar lielu vērtību

Ja redzat kādu automašīnu 3 miljonu ASV dolāru vērtībā, jūs domājat, ka viņš ir bagāts un veiksmīgs. Lai gan var teikt tikai to, ka pirms automašīnas iegādes viņš bija par 3 miljoniem bagātāks. Vai arī viņš vienkārši nomā šo automašīnu. Dārgas lietas par cilvēkiem neko nesaka. Daudzi no šiem cilvēkiem nav tik veiksmīgi un tērē lielāko daļu naudas statusa iegādei.

Mums ir tendence spriest par bagātību pēc tā, ko redzam. Mēs nevaram redzēt bankas kontus vai starpniecības izrakstus, tāpēc paļaujamies uz ārējām pazīmēm: automašīnām, mājām, Instagram fotoattēliem. Bet to visu ir viegli viltot.

Patiesībā bagātība ir tas, ko jūs neredzat.

Šīs ir automašīnas, kas palika salonā. Dimanti, kas netiek pirkti. Tie ir aktīvi bankā, kas vēl nav pārveidoti par redzamajiem. Kad cilvēki saka, ko vēlas kļūt par miljonāriem, ko viņi patiesībā nozīmē "es gribu iztērēt miljonu". Tas burtiski ir pretējs tam, ka esi miljonārs.

Bagātības mērķis ir dot jums iespēju izvēlēties. Bilancē esošie finanšu aktīvi to dara.

7. Jums nav vietas kļūdām

Cilvēki nepietiekami novērtē tiesības kļūdīties gandrīz visā, kas attiecas uz naudu. Bet tieši šī apziņa palīdz būt izturīgākam un pacietīgākam. Lielas uzvaras nenotiek bieži, tikai tāpēc, ka jums ir vai nu jāgaida laba iespēja, vai arī smagi jāstrādā. Tātad cilvēkam, kurš kļūdas gadījumā atstāj sev iespēju manevrēt, ir priekšrocības salīdzinājumā ar to, kurš spēli beidz ar neveiksmi.

Šeit svarīgs ir psiholoģiskais moments. Iespējams, no finanšu viedokļa jūs piedzīvosiet savu aktīvu kritumu par 30%. Bet ko tas darīs ar jūsu emocijām? Iespējams, ka jūs izdegt un nomest visu tieši tad, kad jūsu priekšā paveras lielas iespējas.

8. Finanses ir tieši saistītas ar aizraušanos

Ja vidusmēra cilvēka spiediens pieaugtu par 3%, tas diez vai būtu kaut ko ietekmējis. Bet, ja akciju tirgus kritīsies par 3%, gandrīz visi reaģēs. Iemesls ir tāds, ka finansēm ir izklaides funkcija. Ir konkurence, noteikumi, žēlastība, uzvaras, sakāves, varoņi, ļaundari, komandas un fani. Tas praktiski ir sporta pasākums!

Pieņemot finanšu lēmumus, ir noderīgi pastāvīgi atgādināt sev, ka ieguldījumu mērķis ir maksimizēt peļņu, nevis mazināt garlaicību. Kad nav uztraukuma, tas ir pilnīgi normāli. Ja vēlaties to formulēt kā stratēģiju, tad izmantojiet domu: iespējas gaida tur, kur nav citu cilvēku, jo, viņuprāt, tas ir garlaicīgi.

9. Kas neriskē, tas nedzer šampanieti

Risks svarīgi, bet tam jābūt pamatotam un jēgpilnam. Piemēram, spēlējot krievu ruleti, statistika ir jūsu pusē. Bet neviens no iespējamiem ieguvumiem neaptvers to, kas var notikt, ja neizdosies. Tādēļ, ja jūsu finansiālais risks var beigties ar pilnīgu sabrukumu, tad tā iespējamā izaugsme nav tā vērta, pat ja pastāv veiksmes iespēja.

10. Kas notika nesenā pagātnē, tas turpināsies arī nākotnē.

Ļoti kopīgs psihes īpašums ir tieksme uzskatīt, ka tikko notikušajam vajadzētu turpināt. Un tas ietekmē mūsu uzvedību. Katru lielāko finansiālo ieguvumu vai zaudējumu papildina cerības uz jauniem panākumiem vai neveiksmēm. Piemēram, pēc tam, kad 2008. gadā akciju tirgus kritās par 40%, daudzus gadus tika prognozēts vēl viens nenovēršams sabrukums.

Tomēr vairumā gadījumu, ja notiek kaut kas nozīmīgs, tas vairs neatkārtojas. Un, ja tas atkārtojas atkārtoti, tas neietekmē vai arī nevajadzētu ietekmēt jūsu rīcību tā, kā jūs mēdzat domāt. Tā kā neseno apstākļu pastiprinātās cerības ir īstermiņa, un finanšu mērķi - ir ilgtermiņa.

Stabila stratēģija, kas spēj izturēt jebkuras izmaiņas, gandrīz vienmēr ir pārāka par stratēģiju, kas saistīta ar nesenajiem notikumiem.