Viss par tiešsaistes maksājumiem: to, ko viņi ir, kā viņi strādā un kas ir uzvalks
Viņa Darbs Tehnoloģijas / / December 19, 2019
Maxim Kozenko
Tehniskais direktors starptautisko maksājumu pakalpojumu fondy.
Kas ir tiešsaistē-maksājumi?
Tiešsaistes maksājums - iespēja maksāt par precēm vai pakalpojumiem internetā vai izmantojot mobilo pieteikumu neizmantojot piezīmes. To parasti veic tieši uz vietas vai mobilo pieteikumu pārdevēja.
Kā likums, algoritms tiešsaistes maksājumu ir šāds:
- Pircējs izvēlas produktu vai pakalpojumu.
- Pārdevējs apkopoti iegādi un rēķinu.
- Pircējs apņemas samaksāt rēķinu, un tas apliecina ieviešanu bankas vai citu informāciju par maksājumu.
- Banka vai maksājumu pakalpojumu sniedzējs apliecina pircēja identitāti un līdzekļu pieejamību šajā kontā maksājumu iegādi.
- Pārdevējs apliecina pirkumu, kā arī bankas vai maksājumu pakalpojumu sniedzējam pārskaita līdzekļus pārdevējam.
Kāda veida saņemt tiešsaistes maksājumu ir tur?
interneta iegūstot
Tas ir vispopulārākais veids tiešsaistes maksājumu. Vai līdzekļu pārskaitīšana no klienta bankas kartes kontā pārdevēja piedaloties banku un pārstrādes uzņēmumiem. Apstrādes uzņēmums nodrošina saskarni
iegāde tiešsaistē un norakstīšana procedūra vai naudas pārskaitījums. Tas var piederēt bankai, vai būt neatkarīgs uzņēmums.Informācija par maksājumu tiek apstiprināts ar drošības tehnoloģijas 3D Secure, kas ļauj autentificēt pircēju, piemēram, nosūtot īsziņu uz tālruni.
elektroniskie maki
Pieprasīt klātbūtni maku no pārdevēja un pircēja par nodošanas elektronisko naudu. Piemēram, "Yandex. Nauda », QIWI un WebMoney. Uzņēmumi sniedz plugins pārdevēji mājas ērtībai aprēķinu.
WebMoney iekasēt komisijas no 1,8 līdz 5,75% par katru maksājumu, bet par 5 $ tā ierosina izveidot pogu vai logrīku, kas var novietot uz vietas. Izpētiet Komisijai QIWI var tikai parakstot līgumu. Pārsūtot ar pakalpojumu "Yandex. Nauda "notiek ar sūtītāja maksu 0,5% apmērā no maksājuma summas, bet ne mazāk kā 1 penss. Dati par samaksu tiek pārraidīti, izmantojot SSL vai TLS kriptogrāfijas protokolus.
SMS maksājumus
Šī norakstīšana naudu no sava mobilā tālruņa kontā pirkumiem vai pakalpojumiem. Piemēram, samaksa satura spēlēs. Piemērots uzņēmumiem, kur daudziem maksājumiem ar nelielu pārbaudi.
Šo metodi izmanto reti, jo augsto izmaksu un nelielām naudas summām par mobilo lietotāju kontiem. SMS apkopotājs komisijas maksa, atkarībā no kategorijas un operatoru ir no 14 līdz 27%.
Maksājumu pakalpojumi, izmantojot Apple Ray, Android Pay vai Samsung Pay
Šīs mobilās maksājumu sistēmas, kas izmanto tokenization par maksājumu karšu datus. Viedtālrunis satur pilnvara, kas ir piekļuve datu pircēja karti, ar kuru atcelšanas līdzekļi. Apstipriniet savu pirkumu, jūs varat izmantot Touch ID, Face ID vai paroli.
Tiešsaistes maksājumu, izmantojot Terminal
Tas pieņem neatkarīga klientu mijiedarbību ar termināli. Lai to panāktu, piemērots maksājumu termināli QIWI, "Messenger" vai "Euroset". Pārdevējs ir nepieciešams vispirms noslēgt līgumu ar operatoru termināla, kas ir saistīta maksājumu pakalpojumu uzņēmējdarbību.
Kā tikt galā ar interneta iegūšanu?
Mums nāksies sadarboties tieši ar banku, pēc līguma noslēgšanas un pagājušo integrācijas procesu. Kā likums, šī metode nav labvēlīga maziem un vidējiem uzņēmumiem, jo bankas dod priekšroku darbam ar lieliem uzņēmumiem.
Interneta iegādājoties pakalpojumus sniedz Sberbank, VTB, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "Krievu Standard Bank", "PSB" un "Raiffeisenbank".
Maksājumu vārti darbojas kā pakalpojumu sniedzēji Interneta iegūšanai. Viņi savienot pircējus, pārdevējus un bankas un darbojas kā sava veida termināla maksāt. maksājuma dati tiek nosūtīti, izmantojot SSL (Secure Socket Layer).
Priekšrocība maksājumu vārti - iespēja tiešsaistes veikaliem pieņemt karšu maksājumus, tajā pašā laikā dažas bankas ar vienu vienkāršotu integrāciju vārti.
Šī mijiedarbība uzlabo pārveidošanu maksājumu un ļauj jums uzreiz pārslēgties no vienas bankas uz citu, ja kļūmes vai uzturēšanas darbus, kas bankas apstrādi. Vēl viena priekšrocība - iespēja saņemt izdevīgākus finansēšanas nosacījumus un pakalpojumu kvalitāte: iegūšanas finansiālo ziņojumus par grāmatvedību, analītiķi apstiprināja maksājumus, arī informāciju par konvertēšanu un kā to uzlabot, pulkstenis atbalsta.
Par maksājumu vārti ir fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).
Maksājumu apkopotājiem ir starpnieki starp dažādām maksājumu sistēmām. Tie nodrošina dažādas metodes pārdevējs saņem maksājumus saskaņā ar vienotu līgumu. Par maksājumu apkopotāji ir Robokassa, PayU, «Yandex. Kasieris ".
Cik daudz ir savienojums ar interneta iegūt?
Tiešais līgums ar banku nodrošina komisiju par katru darījumu, kas bieži ir atkarīga no apgrozījuma bizness. Piemēram, Sberbank piedāvājumu Komisija 2%, ja apgrozījums ir mazāks par vienu miljonu rubļu mēnesī. Ar apgrozījumu 7 miljoni rubļu mēnesī, jūs varat sagaidīt komisiju 1,8% vai mazāk. Par "RosEvroBank" komisijas ir 3% par tiem veikaliem, kas parāda apgrozījums ir mazāks par 100 000 rubļu mēnesī, un 2% ar apgrozījumu vairāk nekā 10 miljoni rubļu.
Maksājumu vārti arī maksu par notiekošajām operācijām. Ja ASSIST ir pay 2950 rubļu par pieslēgumu un maksāt papildu maksu par operāciju. Pie ChronoPay savienojums ir bezmaksas, bet ir komisija ar ātrumu 0,5%. In fondy komisija ir 3% no apgrozījuma, kas mazāks par vienu miljonu rubļu mēnesī, 2,9% - līdz 3 miljoniem mēnesī un individuālu likmi apgrozījumu vairāk nekā 3 miljoni.
Maksājumu apkopotājiem piedāvā dažādas komisijas atkarībā no apgrozījuma. Piemēram, "Yandex. Kases griba atņemt no 3,5 līdz 6% no apgrozījuma ir mazāks nekā viens miljons rubļu mēnesī un no 2,8 līdz 5% no apgrozījuma vairāk nekā miljons.
Vai ir iespējams izveidot SMS-maksājumu?
Konfigurēt SMS maksājums vien nestrādās. Operatori netiek iesaistīti darbā ar mazajiem un vidējiem uzņēmumiem, tāpēc ir nepieciešams vērsties pie starpniekiem. Kā trešā persona darbojas kā SMS apkopotājs, kas nodrošina īsu kodu un koda vārds par maksājumu. Piemēri šādiem uzņēmumiem: SmsCoin, SMSZamok, «krievu norēķiniem», SMSOnline.
Pircējs nosūta īsziņu uz īso numuru ar konkrētu vārdu. Ar no pirkuma summas mobilo telefonu atlikumu tiek atskaitīta. Lai sniegtu SMS-pakalpojumu apkopotāja maksas Komisija, kas var būt lielāks par 35%.
Un kas ir strādāt ar Apple Ray, Samsung Pay vai Android Pay?
Lai strādātu ar Apple Ray vai Samsung Pay būs nepieciešama SDK, kas pārstāv virkni programmu izstrādātājiem, kas apvieno maksājumu uz jūsu vietni vai lietotni maksājums apkopotājs / vārteju, kas darbojas ar datiem tehnoloģija. Piemēram, Sberbank piedāvājumu atbalsts savieno maksājumu, izmantojot tiešsaistes veikalā vai pieteikumu.
Par saviem pakalpojumiem ietur iegūstot likmi līdz 3% no maksājuma.
Ray Apple, Samsung Pay, Android Pay var strādāt "Tinkoff", Sberbank, ASSIST, PayOnline, «Yandex. Kase », Uniteller.
Kā tikt galā ar tiešsaistes maksājumu, izmantojot maksājumu terminālus?
Krievijas tirgū ir trīs galvenās spēlētāji - QIWI, «Euroset" un "Messenger". Informācija par tarifiem publiskajā domēnā nav. Šie pakalpojumu sniedzēji tiek aicināti sūtīt piedāvājumu, pārskats par ko viņi lemj par sadarbību ar konkrētu uzņēmumu.
Tikai pēc tam, kad lēmums par sadarbību izstrādāja mērogu maksas. Pēc pieprasījuma atbilde var aizņemt līdz pat 3 dienām.
Ko darīt, ja es vēlos saistīt tiešsaistes maksājumus?
Lai pieslēgtu internetu iegūstošā ir iesniegt lūgumu banku organizācijai. Pirmkārt, pieteikums tiek veikta uz vietas izvēlētās bankas. Tad vadītājiem ir pienākums apstiprināt savienojumu, un pēc tam tika uzaicināta uz filiālē vai izmantojot elektronisko parakstu, lai noslēgtu līgumu.
Elektronisko līgumu tiek veikta, izmantojot "elektronisko dokumentu", kā arī bankas mājas lapā, izmantojot eToken-parakstu vai caur SMS apstiprinājumu. Elektroniskais paraksts var iegūt no akreditēts Satiksmes ministrija no Krievijas centra. Pēc tam, kad tas tiek saņemts, ir nepieciešams, lai skenētu aizpildītu līgumu un kopā ar elektronisko parakstu nosūtīt uz banku. Tad sāk procedūru, kurā pārbauda un biznesa integrāciju.
Par savieno internetu ieguvēju varētu ilgt vairākas nedēļas, atkarībā no bankas procedūru.
Lai strādātu ar maksājumu slūžas mājas lapā izvēlētā sniedzēja piepildīta pieteikumu. Pēc tā apstiprināšanas uzņēmuma īpašnieks saņem kodu, kas ir iegults tīmekļa vietni, lai maksāt par uzņemšanu no klientiem. Lietotājs redzēs maksājuma veidu ar noteikto vērtību iegādi. Līdzīgi darbu un maksājumu apkopotāji.
Maksājumu pakalpojumu sniedzēji var piedāvāt papildu funkcijas. Piemēram, lai nodrošinātu analīzes par maksājumiem vai lielu dažādu moduļu CMS-sistēmas. Raksturīgi, ka šīs funkcijas ir bezmaksas uzņēmējiem. Bankām ir pašu programmatūru rada trešās puses piegādātāju uz vajadzībām un mērķiem lielo biznesu.
Attiecībā uz elektronisko naudas maku pietiekami pārdevējam un pircējam bija visvairāk maki.
Viņi var reģistrēties uz vietas. Piemēram, "Yandex. nauda", un QIWI-maku nav nepieciešama papildu programmatūra. un šeit WebMoney Tā lūdz jūs instalēt speciālu programmu.
Pārdevējs var tieši noteikt kontu, izveidot maksājuma veidu vai uzsāktu P2P-maksājumu pircējs. Bet pastāv ierobežojumi somiņas. Tā, piemēram, ierakstu līmenī QIWI-maku ļauj saglabāt kontā tikai 15 tūkstošus rubļu gadā. Turklāt, lai papildinātu un izņemšanu tiek iekasēta komisija - līdz 3%.
Kāda no tiešsaistes maksājumu piemērotu uzņēmējdarbības veids?
Pakalpojumu Internets iegūt bankā nav piemērots visiem uzņēmējiTā kā banka uzskata katru uzņēmumu atsevišķi, un var atteikt sadarbību, ja tā uzskata par nelabvēlīgu.
Maksājumu vārtejas papildu funkcionalitāti, salīdzinot ar bankām. Viņi strādā ne tikai ar bankas kontu, bet arī ar elektroniskajiem portfeļi, kas tiek izmantoti ar klientiem. Turklāt, tie nodrošina gatavus moduļus tautas CMS, kas izmanto mazo un vidējo uzņēmumu tiešsaistes veikaliem un e-komercijas vietnes: Joomla, WordPress, «1C-Bitrix".
Pārstāv maza labāk veikt tiešsaistes maksājumus, izmantojot maksājumu apkopotājiem.
Tie ir vieglākais veids, kā dokumentēt celta kā apkopotāji integrēt banku karšu maksājumus, izmantojot elektronisko valūtu un SMS. Visi ziņojumi tiek radīts vienā modulī, kā arī paredz tautas CMS.
Maksājumu pakalpojumi, izmantojot Apple Ray, Android Pay un Samsung apmaksai tiek izmantots interneta veikalos pārdevējam vai mobilās lietojumprogrammas.
Ne SMS apkopotāji vai maksājumu termināļi nav labvēlīga izmantošanai uz komisijas vai nepārredzamas politika pakalpojumu operatoriem, kad katrs pieteikums tiek uzskatīts individuāli līdz 3 dienām.
Kādi ir riski un grūtības var rasties, saskaroties ar tiešsaistes maksājumiem?
Visbiežāk problēma ar atteikumu saņemt samaksu par tehnisku iemeslu dēļ. Tomēr, tiešsaistes maksājumu atkarīgs no sakaru kanāla kvalitāti un stabilitāti serveriem. Tā, piemēram, 28. septembris un 9. oktobris radās kļūmes, kas "Tinkoff Bank" un nestabilu darbībai 2017. gada augustā uzrādīja "FC atvēršana". Tādēļ ir vēlams izvēlēties maksājumu vārteju vai apkopotāju, kas piedāvā slēgt SLA (Service Level Agreement) - vienošanās, kas garantē līmeni rezultātu maksājumu pakalpojumu.
Uzņēmējs var savienot saņemšanu tiešsaistes maksājumus ar visiem pieejamiem līdzekļiem: bankas kartes, SMS, e-naudas. pētījumsIzmeklēšana Mediascope: cilvēki izvēlas maksāt caur app. Mediascope uzņēmums norāda, ka lielākā daļa cilvēku izmanto kredītkartes - 82,8% respondentu tos maksā vismaz reizi gadā. Elektroniskā nauda ir 66,3% aptaujāto, bezkontakta maksājumu sistēmas - tikai 8,6%.
Izvēloties maksājumu pieņemšanas metodes jāizmanto, pamatojoties uz to popularitāti starp pircējiem. Papildu maksājumu metodes var pieslēgt, jo no klientu prasībām.