Viss par hipotekārie aizdevumi par jaunām ģimenēm Krievijā caur acīm aizņēmēja

Post Tālāk tiek veltīta detalizētu aprakstu hipotekārās kreditēšanas sistēmas Krievijā un raksta mūsu lasītājs Vitālijs Zheltyakovym. Izdevums būs labs atbilde uz mūsu pagātnes materiāliem, ko mēs saucam hipotekārie kredīti Krievijā un Ukrainā pašnāvību.

priekšvārds

Tā kā tas nav atbaidošs, bet hipotēku - tas ir daļa no mūsdienu Krievijas realitāti. Protams, ir iespējams dzīvot Krievijā, un bez tā, bet dažreiz tas ir grūti.

Es ipotechnikam, kas jau sen gāja uz savu divistabu dzīvokli un vēlētos dalīties pieredzē iet caur šo ceļu.

Kas ir hipotēku?

Hipotekārais - aizdevums ar ķīlas īpašumu.

Kā hipotekārās kreditēšanas kopumā?

Persona, kas vēlas iegādāties īpašumu, iet uz banku un ņem kredītu (parasti ļoti liela aizdevuma) un nodrošinājuma bankas sniedz savu mājokli, viņš pērk uz kredīta naudas. Tad viņš maksā noteiktā laikā aizdevumu un galu galā saņem šo naktsmītni, lai pabeigtu savu īpašumu.

Pirmā hipotēka ir liels mīnuss - ir tas, ka ievērojami ierobežo jauno ģimeni finansiāli. Ja esat lietojis hipotēkas īstermiņā (5-15 gadi), un pēc tam sniedz bankas konti parasti apmēram pusi no ģimenes ienākumiem. Respektīvi, ir dzīvot otru pusi. Šādā scenārijā, jūs varat aizmirst par lielāku pirkumu, jūras braucieniem un brīvāku dzīvi.

Ja esat lietojis hipotēkas ilgtermiņā (15-30 gadi), finanšu plāns būs mazliet vieglāk, bet ir atšķirīgs Otrs liels trūkums - tas ir grūti mainīt hipotēkas noteikumiem. Ilgtermiņa hipotēkas grūtāk priekšapmaksu ar nelielām summām, kā procenti tiek atmaksāti pirmās. Tā rezultātā, mājokļiem, ieķīlāti saskaņā ar ilgtermiņa hipotekāro kredītu, tas ir ļoti grūti mainīt. Tas ir, ja, piemēram, jauna ģimene bija 1-istabu dzīvokli hipotēku uz 30 gadiem, tas ir iespējams, ka šajā 1-istabas dzīvokli, viņa dzīvos nākamos 30 gadus, un maksāt banku parādiem.

Šķiet, ka tas ir labāk ņemt hipotekāro īsāku laika posmu, pastāv dažus gadus, tam pievilkt jostu, un pēc tam laimīgi dzīvot savā dzīvoklī. Bet šeit mēs gaidām lielākais trūkums hipotēku - ir grūti iegūt hipotekāro kredītu ar labiem nosacījumiem. Lielākā daļa jauno ģimeņu par šo mīnusu nav pat domāt. Tās parasti domā šādā veidā: "bankas ir ieinteresēti sniegt hipotēku - tas ir piemērots tiem, lai viņi sacenšas viens ar otru, lai klientiem, un, lai iegūtu hipotekāro kredītu ar labiem apstākļiem viegli." Patiesībā, bankas domā ne tikai par ieguvumiem, bet arī risku. Un ņemot vērā to, ka viņš vēlas, lai iegūtu hipotekāro kredītu ir vairāk nekā pietiekami, bankas diezgan stingri ierobežot nosacījumus aizdevuma, un tiem, kas neietilpst šajos apstākļos, "sodīt rublis." Galu galā, izrādās, ka, lai iegūtu hipotekāro ar labiem nosacījumiem, ir gandrīz ideāls klientu.

Ja hipotēkas ir liels mīnus, jaunais ģimene var būt labāk bez tā?

Tas viss ir atkarīgs no situācijas. Es uzskatu, ka vidējais jauno ģimeni, kur vīrs un sieva nav bagātu vecāku, un tie ir līdz 30 gadiem.

Young ģimene var dzīvot kopā ar vecākiem, vai noņemt mājokli. Tas ir lētāk, nekā, lai saņemtu hipotekāro kredītu, bet man jāsaka, ka ir veltīgi. Šādā situācijā, jauno ģimeni sagaida vai nu, lai ietaupītu naudu vai veikt mājokļu vecākiem. Tā rezultātā, jauniešu ģimenes naudu savā dzīvoklī neuzkrājas, dzīvojamā rokas mutē līdz nāves vecākiem, tad vecāki saņem dzīvokli un dzīvot tajā, līdz savas nāves. Problēmas šajā atsavināšanas acīmredzamas: gara dzīvi par tiesībām uz putna, jauna ģimene dodas uz veco mātes mājokli, un vissvarīgāk, ka viņu bērniem ir nekas pa kreisi.
Vēl viena iespēja - ir saņemt dzīvokli no valsts. Tur parasti ir jauna ģimene gaida liels bummer. Padomju periods bija beidzies, un pašreizējais prezidents vairāk *****. Ir vairākas programmas, kuras var saņemt naktsmītni.

Pirmkārt, federālā subsīdiju programma. Tās var izmantot invalīdiem, kara veterāni un upuru katastrofu katastrofām. Kā jūs varat iedomāties, jauna ģimene parasti ir cilvēku grupa, kas nav piemērots.

Otrkārt, ir federālā programma "Palīdzība jaunais ģimene", kas paredz mājokļa jaunām ģimenēm ar sarežģītiem apstākļiem mājokļu. Šajā grupā ietilpst ģimenes ar bērniem, kas ir jaunāki par 35 gadiem. Bet prezidents Socrates programmas 2000. gada sākumā. Piemēram, Volgogradā, aptuveni 600 ģimenes, tagad gaida, lai saņemtu izziņu par īpašuma gadā 30-40 izsniegtajiem sertifikātiem. Es domāju, ka ir skaidrs - tas nav risinājums.

Treškārt, pašvaldību mājokļu programmas. Raksturīgi, ka šīs programmas ir paredzētas, lai atbalstītu ierēdņus vai mahinācijām ar zemi. Kāda veida krāpšanu, jūs varat atrast sev internetā. Tas nozīmē, ka ir arī jauna ģimene darīt neko.

Tā rezultātā, mēs redzam, ka lielākā daļa jauno ģimeņu piemērotu variantu ar hipotēku.

Padomi un punkti, kas var palīdzēt jauno ģimeni ar hipotēku

Ko meklēt, ja, ņemot hipotekāro kredītu

Pirmkārt, procentu likme. Pat kontrasts likme 0,5% procentiem liela un ilgtermiņa aizdevumu ir pārmaksa desmitiem vai simtiem tūkstošu rubļu. Lūk, taktika ir ļoti vienkārši - meklēt zemāko likmi.

Otrkārt, ir nepieciešams pievērst uzmanību apdrošinājuma summas. Ļoti bieži tas tiek noņemts no aprēķina, lai gan summas ir pienācīgas. Daudzas bankas pārstāvēt apdrošināšanas vienāds līdz 0,5-2% no pamatparāda, sadalīt datu apjomu, kas šķita maza, bet kopējā summa apdrošināšanas būs ļoti liels. Lūk, šādas konsultācijas: nekavējoties apsvērt apdrošināšanas summa par visu periodu. Dažreiz tas ir izdevīgāk ņemt aizdevumu ar augstāku procentu likmi un nelielu apdrošināšanas nekā zemu ātrumu un lielu apdrošināšanu.

Treškārt, Pievērsiet uzmanību uz pirmstermiņa atmaksas shēmu. Novērtējiet, cik tas ir piemērots Jums. Pilnīgi visi atbilstoša ģimene agrāk vai vēlāk sāk atmaksāt kredītu pirms noteiktā termiņa.

Pārdod īpašumu, ieķīlāti saskaņā ar hipotēku

Daudzi cilvēki domā, ka tas ir neiespējami. Patiesībā tā nav. Bankas ļauj pārdot / mainīt īpašumu, ieķīlāti saskaņā ar hipotēku. Young ģimenes vai pilnībā nodzēš aizdevumu pēc pārdošanas, vai ko jaunu dzīves telpu. Tādējādi, lai atbrīvotos no hipotekāro var būt diezgan viegli, lai gan zaudēt mājokli.

Hipotēkas un parādi

Ļoti bieži ir stāsti par to, kā banka ieņēma dzīvokli par parādiem par hipotēku. Jā, tas notiek, bet reti.

Bankas sāk interesēties par parādniekiem ar nemaksāšanu parāda 3 mēnešu laikā - sākot zvaniem vadītājiem. Ja parādnieks joprojām nemaksā procentus un naudas sodus, banka iesniedz pieteikumu tiesā, un tur ir arests no dzīvokļa. Parādnieks ir saucams pie kriminālatbildības.

Saskaņā ar šādu scenāriju ietver tikai pilnīgu idioti. Galu galā, jūs vienmēr varat pārdot dzīvokli un atbrīvoties no hipotēku. Tāpēc nevajag baidīties no sliktas stāstiem.

Hipotēku un bērns

Sākumā būtu teikt par dzemdību kapitālu. Valsts, lai atbalstītu dzimstības līmeni iedzīvotāju vidū ļauj 2. bērnam nedaudz vairāk nekā 400 tūkstoši. rubļu + reģionālās subsīdijas līdz 100 tūkst. rubļu. Attiecībā uz pirmo, trešo, ceturto un pārējiem bērniem tiek dota tikai reģionālo dotāciju. Šo naudu var izlietot, lai nomaksātu pašreizējo hipotēku, vai izmantot kā sākotnējo maksājumu. Protams, nav plakana, kā tas bija padomju varas, bet labāk nekā nekas.

Ja jauno ģimeni bērns saņem, lai saņemtu hipotekāro kredītu (tas pats vairākums), viņi nonāk ļoti sarežģītā situācijā. Attiecībā uz bankām, bērns - tas ir atkarīgs, kas ievērojami pazemina kredītu pievilcīgu jauno ģimeni. ģimenes ienākumi ir tikai nav pietiekami, lai saņemtu vēlamo aizdevumu. Parasti tas noved pie tā, ka ģimene dzīvoja vairākus gadus noņemamu korpusā, vai vecākiem, līdz grūtniecības un dzemdību atvaļinājums nebeidzas, un māte iet uz darbu.

Dzemdēt otro bērnu par mātes kapitālu vēl sliktākajā ideja, jo hipotēku jums, tad vienkārši ir redzams.
Ja jauna ģimene ir bērns pēc tam iegūt hipotekāro kredītu, tas ir pretrunā ar izdevīgiem nosacījumiem. Visas pilsētas un federālās dotācijas var tikt novirzīts atmaksāt pašreizējo hipotēku. Par otro bērnu, un dzimšanas saņem maternitātes kapitālu šajā gadījumā ir ļoti praktiska impulsu parādu atmaksu.

Hipotēkas un akcijas,

Lai iegūtu hipotēku uz akcijām, jūs nevarat (juridiski iespējams, bet bankas nedod šādus kredītus). Bet akcijām, Jūs varat iegādāties regulāra patēriņa kredītu. Tikai dažu gadu laikā samaksāt kredītu. Tad pārdot akcijas, veikt hipotēku un nopirkt pilnu dzīvokli. Naudas izteiksmē tas ir ļoti izdevīgi shēma, daudz labāk, nekā ietaupīt naudu vairākus gadus (pat noguldījumiem). Šīs shēmas negatīvie dzīvo akcijām, un papildus darbojas ar pirkšanas / pārdošanas.

Federālā programma "Affordable Housing"

Daudzi hipotēku turētājiem atcerēties melnā diena kalendārā 04.04.2011Uzsākot jaunu programmu "Affordable Housing". Sešus mēnešus pēc šī datuma hipotēku likmes ir pieaudzis par 2%, un mājokļu cenas pieauga par 15%. Bet, paradoksāli, šī programma ir nepilnības, lai saņemtu hipotekāro kredītu par labas attiecības ar valsts atbalstu. Lietošanas noteikumi tiešām vilinošs - likmi aptuveni 10%.

Lai iegūtu šo likmi, jums ir nepieciešams, lai nopirktu dzīvokli novostoroyke, izņemt hipotēku uz īsu laiku, un ir augstas sākotnējo maksājumu. Šādos apstākļos, tikai tām ģimenēm, var iegūt, ka ir liels ietaupījumu vai izmantot, lai veiktu vēl vienu ķēde.

Ķīla mājokļu vecākiem

Kā nodrošinājumu hipotēku, jūs varat izmantot īpašumu vecākiem. Tas ir riskants metode, jo pastāv iespēja zaudēt vecāku mājokli. Ar šo reģistratūrā jāizmanto divos gadījumos.

Pirmkārt, lai veiktu vēl kādu pirkumu. Hipotekārie kredīti labvēlīgāki patērētājiem, un tas nodrošina labu sākums ģimenei bez ietaupījumiem.

Otrkārt, lai samazinātu nepieciešamo iemaksu. Sākotnējais maksājums tiek noteikts attiecību aizdevuma un ķīlas. Palielinot nodrošinājumu, mēs samazinām nepieciešamo leju maksājumu.

pirmstermiņa atmaksa

Avansa maksājumi ir visefektīvākās sākumā. Jo ātrāk jūs sākat atmaksāt aizdevumu pirms termiņa, jo mazāk jūs interesē ir jāmaksā.

Šeit slēpjas visefektīvākā metode, lai samaksātu mazāk naudas par hipotekāro kredītu. Ja jūs maksājat pie nākamā maksājuma par aizdevumu, un izmet uz pirmstermiņa atmaksu jebkurā summas, šī summa dosies pilnībā uz pamatsummas atmaksu. Tas nozīmē, ka par pirmstermiņa atmaksu interešu nebūs jāmaksā.

Piemēram, aizdevums 1.000.000 rubļu 15 gadu laikā par 14% būs ikmēneša maksājums 13.300 rubļu. Ja mēs esam, lai atmaksātu kredītu par katru mēnesi 15000 (1700 rubļu kā pirmstermiņa izpirkšanu), tad mēs maksāsim visu aizdevumu aptuveni 8 gadus. Tas ir saistīts ar to, ka visa summa iet uz pirmstermiņa atmaksu pamatsummas atmaksu.

pēcvārds

Šajā rakstā es centos parādīt, izceļ un saistītos hipotēkām jaunām ģimenēm. Protams, tas nav iespējams segumu, tāpēc nav mest tomātus.

Visbeidzot, es vēlos lūgt lasītājus - ja Jums ir draugs, par jauno ģimeni, kas vēlas, lai būtu pajumti, ļaujiet viņiem izlasīt šo rakstu. Varbūt tam viņi pateiks jums paldies.