Vai jums ir nepieciešama vēža apdrošināšana?

Kas ir vēža apdrošināšana

Vēža apdrošināšana ir VHI polises veids, kas sedz onkoloģisko ārstēšanu, atšķirībā no parastās VHI. Daudzām apdrošināšanas kompānijām ir šādas onkopolises.

Saskaņā ar polisi apdrošināšanas kompānijas vai nu pārskaita naudu pacientam, vai arī organizē un apmaksā ārstēšanu. Otrais parasti ir ērtāks, jo bieži pēc diagnozes noteikšanas pacients nesaprot, kā rīkoties, viņš ir apmulsis un nobijies. Un šādas polises ir lētākas.

Kāpēc jums ir nepieciešama vēža apdrošināšana?

Jo vēzis diemžēl joprojām ir izplatīts un ļoti dārgi ārstējams.

Autors Pēc PVO datiem, vēzis ir viens no galvenajiem nāves cēloņiem pasaulē. 2020. gadā tas prasīja aptuveni 10 miljonu cilvēku dzīvības — gandrīz katrs sestais mirušais nomira no vēža. 2022. gadā ļaundabīgo audzēju biežums uz 100 tūkstošiem Krievijas iedzīvotāju izdomāts 428,4. Tajā pašā gadā valstī pirmo reizi tika konstatēti vairāk nekā 624 tūkstoši ļaundabīgo audzēju gadījumu.

Vidēji maksas onkoloģiskās ārstēšanas izmaksas Krievijā sākas no 500 tūkstošiem rubļu. Turklāt cena mainās atkarībā no zālēm, slimības smaguma pakāpes, ārstēšanas ilguma un metodēm, kā arī pacienta atrašanās vietas.

Ārstēšanās ārzemēs ir vēl dārgāka un var sākties no 100 tūkstošiem dolāru.

Tāpēc ārstēšanās nolūkos daudzi pārdod automašīnas un dzīvokļus un ņem kredītus. Situāciju vēl vairāk sarežģī fakts, ka cilvēki saslimstot uz laiku zaudē iespēju strādāt, kas nozīmē, ka nevar saņemt naudu.

Protams, apdrošināšanas gadījums var arī nenotikt. Vai arī var gadīties, tad pacients paliks finansiāli izdevīgā, neievainojamā stāvoklī.

Kāpēc nevajadzētu paļauties tikai uz obligāto veselības apdrošināšanu

Vēža ārstēšana ir iekļauta obligātajā medicīniskajā apdrošināšanā – tā ir taisnība. Bet ir daudz, bet.

Lielākajai daļai cilvēku ar vēzi nepieciešama diagnoze, medikamenti, virkne medicīnisku procedūru, psiholoģiska un ķirurģiska aprūpe un dažos gadījumos implantācija.

Taču vairumā gadījumu obligātā medicīniskā apdrošināšana nesedz visas vēža ārstēšanas izmaksas, jo valsts piešķirtais budžets parasti ir ierobežots. Tātad pacientam par noteiktiem pakalpojumiem tā vai citādi ir jāmaksā papildus.

Otra problēma ir tā, ka obligātās medicīniskās apdrošināšanas ietvaros pacientam bieži jāgaida sava kārta: uz izmeklējumiem, uz hospitalizāciju, uz ārstniecības procedūrām. Un ar vēzi laikam ir ļoti nopietna loma.

Tādējādi uz kvotām sarežģītām augsto tehnoloģiju operācijām parasti jāgaida līdz pat vairākiem mēnešiem. Turklāt kvotu visiem nepietiek: tās var beigties pirms kalendārā gada beigām. Tāpēc, ja nepaveicas, par operāciju būs jāmaksā par saviem līdzekļiem.

Trešā problēma, kas var rasties saistībā ar obligāto medicīnisko apdrošināšanu, ir nepieciešamo medikamentu trūkums. Ja kāda iemesla dēļ mums nebija laika iegādāties nepieciešamos medikamentus, tad pat ar tiem var rasties pārtraukumi. Un lielākajai daļai pacientu par saviem līdzekļiem ir jāiegādājas dārgas imūnbioloģiskās zāles un mērķterapija.

Ar vēža apdrošināšanu jums nav jāpiesakās vai jāgaida kvota — jūs varat pierakstīties uz vizīti un izmeklēšanu, negaidot rindā: apdrošināšanas kompānija maksā klīnikai tieši.

Turklāt pacients nav piesaistīts savai reģistrācijai, kā tas ir ar obligāto medicīnisko apdrošināšanu, un var saņemt palīdzību citā reģionā, tostarp galvaspilsētā. Un, ja šī ir apdrošināšana ar starptautisku segumu, tad ārzemēs.

Ar medikamentiem problēmu nebūs. Ar apdrošināšanu jūs pat varat iegādāties retus un dārgus, bet nepieciešamos medikamentus citā valstī un atvest tos uz Krieviju.

Turklāt atkarībā no tarifa apdrošināšana sniedz palīdzību ar pārvietošanu, medmāsu, implantāciju un ģenētiskajām pārbaudēm. Vienlaikus uzņēmums palīdz pacientam it visā: slimnīcu un laboratoriju izvēlē, medikamentu piegādē, ārsta izvēlē. Tas noņem no pacienta lielu morālo slogu.

Cik maksā apdrošināšana

Savādāk. Tātad, jūs varat maksāt apmēram 5-10 tūkstošus rubļu gadā par visvienkāršāko saīsinātu ārstēšanas iespēju, kas neaptvers visus posmus. Vai arī jūs varat iegādāties apdrošināšanu ar starptautisku segumu par aptuveni 60 000 gadā.

Apdrošināšanas cena ir atkarīga no vairākiem parametriem:

• apdrošināšanas seguma apmērs - cik daudz naudas var tērēt ārstēšanai gadā;
• ārstēšanas valstis - Krievija vai ārvalstis;
• slimību saraksts: ir apdrošināšana tikai onkoloģijai, un ir tādas, kas ietver sirds un asinsvadu slimību ārstēšanu;
• nosacījumi apdrošināšanas pagarināšanai: ir apdrošināšanas, kuras var pagarināt un ārstēties, ja apdrošinātais saslimst, un ir tādas, kas ir spēkā tikai noteiktu laiku.

Starp citu, ir svarīgi saprast, ka atsevišķās apdrošināšanas sabiedrībās, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, tarifa cena nemainās. Ja ārstēšana netiek pabeigta, pacients atjauno polisi, samaksā tādu pašu naudu un saņem tādu pašu apdrošinājuma summu. Piesakoties polisei, ir ļoti svarīgi pievērst uzmanību šim nosacījumam.

Bet kopumā visas vēža apdrošināšanas programmas Krievijā ir diezgan līdzīgas un tām ir aptuveni līdzīgas īpašības, apdrošināšanas summas un cenas.

Kas var saņemt apdrošināšanu pret vēzi?

Apdrošināt var ikviens. Bet ir daži apstāšanās faktori. Pirms reģistrācijas klients akceptē speciālas deklarācijas nosacījumus - tas ir dokuments, kas sastāv no vairākiem punktiem, ar kuru palīdzību klients apliecina, ka viņš, piemēram,

• nav veikta sirds transplantācija;
• nelieto narkotikas;
• nelieto alkoholu vairāk nekā 20 ml dienā tīrā alkohola izteiksmē;
• nesmēķē vairāk par 20 cigaretēm dienā;
• neslimo ar AIDS izraisītām slimībām;
• šobrīd neslimo un pēdējo 10 gadu laikā nav cietis no vēža vai pirmsvēža stāvokļiem u.c.

Protams, formāli apdrošināšanas kompānija nevar pārbaudīt, cik cigarešu klients ikdienā izsmēķē. Bet tas ir zināms vēstījums apdrošinātajam, noteikts pasākums. Ja viņš piekritīs deklarācijām, viņam nebūs problēmas ar apdrošināšanu.

Un, ja šajā posmā vismaz viena pozīcija neattiecas un lietotājs nevar piekrist deklarācijai, tad viņam tiek lūgts aizpildīt detalizētāku un plašāku anketu par savu veselību. Tad viņam individuāli tiek pārrēķināts tarifs vai arī daži riski tiek izslēgti no polises. Piemēram, ja pacients cieš no gastrīta vai citām smagām kuņģa-zarnu trakta slimībām, kuņģa vēzis var tikt izslēgts no polises, jo tas ir paaugstināts risks.

Katru reizi, kad apdrošināšanas sabiedrība ņem vērā klienta vecumu, slimības vēsturi un ģimenes slimības. Protams, ja ģimenē ir nopietna slimības vēsture, liels vecums, bagāta slimības vēsture, apdrošināšanas kompānija individuāli izlems, cik šāda polise maksās un kas tajā tiks iekļauts. Retos gadījumos pacientam var tikt atteikta apdrošināšana.

Atcerieties: apdrošināšana ir jāveic pirms slimības sākuma! Ļoti bieži pacienti vēlas tai pieteikties, tiklīdz viņiem tiek diagnosticēts vēzis. Diemžēl tas nav iespējams.

Tāpēc labāk ir iegādāties polisi pēc iespējas agrāk. Turklāt apdrošināšana sāk darboties tikai 3 mēnešus pēc reģistrācijas. Tas ir, šajā periodā atklātā slimība netiks uzskatīta par apdrošināšanas gadījumu. Tas tiek darīts, lai cilvēks, kurš jau zina par savu diagnozi, nevarētu apmānīt apdrošināšanas sabiedrību.

Kā darbojas apdrošināšana

Parasti, ja cilvēkam kaut kas sāk traucēt, viņš dodas pie ārsta un iziet izmeklējumu, kas viņam nozīmēts. Apdrošināšanas kompānija šeit vēl nav iesaistīta. Viņa pacientu pavadīs tikai tad, ja tiks atklāts ļaundabīgs audzējs un onkologs noteiks diagnozi.

No diagnozes noteikšanas brīža visas nepieciešamās procedūras - papildu izmeklējumus, medikamentus, ķīmijterapiju un staru terapiju, operācijas un tā tālāk - apmaksā apdrošināšanas kompānija.

Pacientam tiek nozīmēts administrators no aprūpes dienesta. Tas palīdz tiešsaistē saskaņot ar apdrošināšanas sabiedrību visas procedūras, sākot ar klīnikas un ārsta izvēli.

Apdrošināšanas kompānijas iesaka ārstus un klīnikas, pamatojoties uz vēža veidu — ir onkologi, kas specializējas specifiskos audzējos. Tiek ņemta vērā arī pieredze, pacientu atsauksmes un teritorija.

Krievijā pacientam tiek piedāvāts izvēlēties vismaz trīs ārstus un klīnikas, galvenokārt lielajās pilsētās. Būtībā visi tiek operēti Maskavā vai klīnikās lielos reģionālajos centros. Ja apdrošinātā persona dzīvo reģionā, tad pēc operācijas Maskavā viņš var turpināt ārstēšanu un saņemt ķīmijterapiju un lietojiet medikamentus vietējās komerciālās klīnikās, ja vien jums nav jāatrodas slimnīcā slimnīca. Šajā gadījumā zāles pacientam tiks piegādātas no lielajām pilsētām vai pat no ārvalstīm.

Ja persona ir iegādājusies paplašināto apdrošināšanu ar pasaules segumu, tai ir tiesības izvēlēties valsti no piedāvātā saraksta. Tur apdrošināšanas kompānija izvēlas klīniku un ārstu, palīdz nokārtot vīzu, pērk biļetes, apmaksā pacienta un pavadošās personas izmitināšanu un ēdināšanu.

Operācijas, staru un ķīmijterapija tiek veikta ar apdrošināšanu lielās valsts un privātās klīnikās.

Apdrošināšana ietver arī pārbaudes diagnostikas laboratorijās, kuras var veikt regulāri.

Turklāt var tikt segta plastiskā ķirurģija pēc dažu audzēju izņemšanas, piemēram, krūšu implanti.

Kam jāpievērš uzmanība, slēdzot līgumu

Galvenais ieteikums ir ļoti rūpīgi izlasīt visus līguma nosacījumus.

Piemēram, mājaslapā var rakstīt, ka ir iespējams pagarināt polisi ārstēšanas laikā pirms remisijas, bet, ja paskatās uz līgumu, izrādās, ka tas tā nav. Vai arī viņi var norādīt vietnē, ka notiek zāļu piegāde no ārvalstīm, bet tas atkal netiks ierakstīts dokumentos.

Turklāt noteikti jāskatās, ko tieši apdrošināšanas kompānija pieprasa kā slimības pierādījumu. Fakts ir tāds, ka daži lūdz sniegt tikai histoloģisku analīzi, kas apstiprina audzēja ļaundabīgo audzēju. Bet ir onkoloģija, kad nav iespējams atrast fokusu vai ārsts nevar veikt histoloģiju, piemēram, ar smadzeņu audzēju. Šāds audzējs ir redzams MR, bet nav iespējams novērtēt, vai tas ir ļaundabīgs vai nav. Izrādās, ka šādus gadījumus šāda politika uzreiz izslēdz.

Ierobežojumi ir arī noteiktiem pakalpojumiem, kas ir vai nav iekļauti polisē: aprūpētājs mājās vai, piemēram, krūšu implanti, izņemot piena dziedzerus. Šīs summas starp apdrošinātājiem var ievērojami atšķirties.

Īsāk sakot, lai izvairītos no nepatikšanām, jums rūpīgi jāizpēta pats līgums, nevis tikai tas, kas rakstīts vietnē.