Kad labāk ņemt kredītu un kad – kredītkarti?
Literārs Mistrojums / / September 18, 2023
Atkarīgs no vajadzīgās summas un mērķa, kuram nauda nepieciešama.
Salīdzināsim divus bankas produktus, lai noteiktu, kad ir izdevīgāk izvēlēties katru no tiem.
Kāda summa ir pieejama aizņēmējam?
Abos gadījumos banka nodrošina iespēju izmantot jūsu naudu un iekasē par to maksu.
Kredīts
Ļauj saņemt lielu summu - līdz vairākiem miljoniem rubļu. Šī nauda tiek izsniegta vienlaikus – skaidrā naudā vai ar pārskaitījumu uz aizņēmēja debetkarti. Tos var iztērēt uzreiz vai vēlāk.
Aizdevumiem ir mīnusi – tos nedod visiem. Ievērojamu summu var iegūt, ja banka tavus ikmēneša ienākumus uzskatīs par pietiekamiem. Pirms lēmuma pieņemšanas par līdzekļu izsniegšanu banka pārbaudīs Jūsu kredītvēsturi. Ir labi, ja jums nav parādu par citiem kredītiem un jūsu parādu slodze nav pārāk liela.
Kredītkarte
Šī ir plastikāta karte, kas ir saistīta ar kredīta bankas kontu. Tās īpašnieks var izmantot bankas naudu viņam piešķirtā kredītlimita ietvaros. Parasti šī summa ir ievērojami mazāka par aizdevuma lielumu: iesācējiem banka var piedāvāt limitu no 100 līdz 200 tūkstošiem rubļu. Tāpēc karti bieži var izsniegt, uzrādot tikai pasi.
Laika gaitā, ja jūs regulāri un laikā atmaksājat parādu, jūsu kredītlimits var palielināties.
Kādiem mērķiem aizņēmējs var tērēt naudu?
Nē, viņam ne vienmēr ir tiesības veikt jebkādus pirkumus – dažreiz bankas uzliek ierobežojumus.
Kredīts
Ir divi veidi – nemērķtiecīgi un mērķtiecīgi. Pirmajā gadījumā aizņēmējs naudu var tērēt pēc saviem ieskatiem. Otrajā - tikai norādītajiem mērķiem. Piemēram, dzīvokļa iegādei - šajā gadījumā a hipotēka kredīts. Turklāt bankas klientiem ir pieejami kredīti biznesa attīstībai, kā arī izglītības, auto un cita veida kredīti.
Personai līgumā ar banku jānorāda naudas saņemšanas mērķis. Jūs nevarat tērēt naudu citām vajadzībām: hipotekārais kredīts neļaus jums maksāt par jaunu automašīnu. Bet mērķkredītiem procenti bieži vien ir zemāki.
Kredītkarte
Īpašnieks var tērēt naudu jebko, bet tikai bankas piešķirtā limita ietvaros. Turklāt līdz pirmajam kredītkartes darījumam viņš ir brīvs no saistībām pret banku. Nauda tiek uzskatīta par izsniegtu saņēmējam nevis pēc kartes izsniegšanas, bet gan pēc tās pirmās izmantošanas – pirkumu apmaksas vai skaidras naudas izņemšanas.
Kā tiek aprēķināti procenti un kad jāatmaksā parāds?
Parasti kredītkaršu procentu likmes ir augstākas nekā aizdevumiem. 2023. gada pirmajā ceturksnī patēriņa kredītiem kredītņēmējiem nācās maksāt vidēji 19,52% gadā. Naudai no kredītkartes - 30,62%.
Kredīts
Visus līdzekļus banka izsniedz nekavējoties, un procentu uzkrāšana sākas uzreiz pēc summas saņemšanas. Aizņēmējs var naudu neaiztikt veselu mēnesi, un tad tērēt tos pa daļām. Bet par šo mēnesi, kā arī par visiem nākamajiem mēnešiem banka joprojām iekasēs procentus un par visu parāda summu.
Lai atmaksātu aizdevumu, saņēmējam ir jāveic maksājumi pēc grafika. Katru mēnesi līdz noteiktam datumam viņam jāpārskaita vismaz bankas noteiktā summa. Regulārajos maksājumos ietilpst daļa no pamatsummas plus procenti. Ir iespējams aizkavēt maksājumu vai maksāt mazāku summu, taču tas ir ļoti nevēlami – tas pasliktinās jūsu kredītvēsturi.
Kredītkarte
Kartes priekšrocība ir labvēlības periods. Parasti tas ilgst no 50 līdz 120 dienām – periodu nosaka banka. Ja šajā laikā veicat pirkumu un pēc tam atdodat naudu uz karti, jums nav jāmaksā procenti. Kad jūs pilnībā atmaksājat naudu, labvēlības periods sāksies no jauna.
Ja jūs neievērosiet noteikto termiņu, summai tiks pievienoti ievērojami procenti. To lielums ir atkarīgs no bankas, taču tas vienmēr ir lielāks par izmēru procentiem uz aizdevumu. Turklāt procenti tiks uzkrāti par visu periodu, kas pagājis kopš norēķināšanās ar veikalu.
Tāpēc ar kredītkarti ir jēga veikt tikai nelielus pirkumus, kuru izmaksas labvēlības periodā jums būs laiks atmaksāt. Šajā gadījumā banka var noteikt minimālo maksājumu - piemēram, no 3 līdz 10% no parāda summas mēnesī, un tas būs jāatmaksā. Bet galvenais, lai parādu izdodas nomaksāt laikā. Tad jums nebūs jāmaksā procenti.
Tomēr pilnīgi bezmaksas bankas produktu nav. Parasti katru gadu tiek iekasēta noteikta summa par kredītkartes apkalpošanu. Turklāt debetkaršu pakalpojums parasti maksā mazāk.
Un vēl viena lieta: nav ieteicams izņemt skaidru naudu no kredītkartēm, ja vien tas nav absolūti nepieciešams. Izmaksājot lielāku summu, nekā noteikts līgumā, papildus parādam varat samaksāt vairāk nekā 50% gadā.
Uz cik ilgu laiku aizņēmējs saņem naudu?
Šeit ir arī būtiskas atšķirības.
Kredīts
Tas vienmēr tiek izsniegts uz noteiktu laiku, kas norādīts līgumā. Pēc galīgā norēķina ar banku aizdevums netiek atjaunots. Lai saņemtu jaunu summu, jānoslēdz cits līgums ar kredītiestādi. Tas nozīmē vēlreiz savākt nepieciešamos dokumentus un gaidīt bankas lēmumu.
Kredītkarte
Karte ir spēkā neierobežotu laiku. Kad esat pilnībā nomaksājis parādu, varat domāt par nākamajiem izdevumiem. Kartes īpašniekam būs pieejams tāds pats vai palielināts kredītlimits – banka informēs par tā apmēru. Tiek atjaunots arī labvēlības periods.
Atliek vien samaksāt ikgadējo kartes uzturēšanas maksu. Un atkārtoti izsniedziet plastmasu, kad beidzas tās derīguma termiņš.
Vai ir kādi bonusi aizņēmējam?
Šeit karšu īpašnieki ir nepārprotami ieguvēji.
Kredīts
Nekādas prēmijas nebūs. Jūs samaksāsiet pārdevēja pieprasīto summu un nevarēsiet atgūt naudu. Atgriežamā summa tiks uzrakstīta uz jūsu vienošanās ar banku. Parasti kredītu var atmaksāt arī agrāk, taču procenti vienalga būs jāmaksā pilnā apmērā – arī šeit nav nekādu atlaižu.
Kredītkarte
Bankas bieži nodrošina iespēju saņemt naudas atmaksu par pirkumiem ar karti. Daži banku partneri var atdot līdz pat 25% no pirkumu izmaksām – šī nauda kartē nonāk nākamajā mēnesī. Pirms kartes izvēles ir vērts paskatīties, kuri veikali, kafejnīcas, fitnesa klubi, aviokompānijas atdod bonusus konkrētās bankas klientiem. Un, ja citas lietas ir vienādas, izvēlieties finanšu iestādi, kuras partneri ir veikali, kuros bieži iepērkaties.
Ko izvēlēties kredītņēmējam – karti vai kredītu?
Aprēķiniet, kas jūsu situācijā būs izdevīgāk.
Kad nopietnam pirkumam nepieciešama liela summa, jāņem kredīts. Bet, ja plānojat laiku pa laikam iegādāties kaut ko ne pārāk dārgu - preci vai pakalpojumu, kura izmaksas varat atmaksāt labvēlības periodā -, ir jēga iegūt kredītkarti.
Varbūt jums nav vajadzīga nauda steidzami. Bet tos gribētos iegūt bez problēmām, ja pēkšņi nākas veikt neplānotus pirkumus. Tad jums vajadzētu sazināties arī ar banku, lai saņemtu kredītkarti. Bet neaktivizējiet to pirms laika.
Uzziniet, kā izvairīties no naudas zaudēšanas🧐
- Diferencētie un mūža rentes maksājumi par kredītiem: kāda ir atšķirība un kas ir izdevīgāk
- Ko darīt, ja nejauši nosūtījāt pārskaitījumu nepareizajai personai
- Kā saņemt kredītu, ja alga ir pelēka
- 10 mulsinoši jautājumi par naudu: atbild finansists Pāvels Komarovskis
- Ko darīt, lai krāpnieki neņemtu kredītu uz jūsu vārda