Kas ir digitālais rublis un kā tas mūs ietekmēs

Kas ir digitālais rublis un no kurienes tas nāca?

Digitālais rublis ir jauna Krievijas nacionālās valūtas forma, kuras testēšana tiks uzsākta 2023. gada aprīlī.

Digitālo rubli, tāpat kā parasto, emitē Centrālā banka. Šāda veida nauda tiek nodrošināta ar Centrālās bankas rezervēm. Tās tiek piedāvāts glabāt elektroniskā makā uz platformas, kas speciāli izveidota departamentā. Tas viņu kontrolēs. Tajā pašā laikā katram pilsonim var būt ne vairāk kā viens maciņš. Arī juridiskajai personai pienākas viens - jau par visu uzņēmumu.

Digitālo rubli var nosūtīt draugiem, maksāt par precēm un pakalpojumiem. Starp solītajām interesantajām funkcijām ir programmējami viedie līgumi. Tie darbojas pēc bankas akreditīva principa: nauda tiek iesaldēta kontā un pēc jebkura nosacījuma izpildes tiek pārskaitīta saņēmējam.

Centrālajā bankā solījumska tehniski darījumi ar digitālo rubli būs līdzīgi pazīstamiem darījumiem caur banku lietojumprogrammas. Piemēram, lai samaksātu par precēm, terminālim jāpievieno telefons vai ar to jānolasa QR kods. Papildināt e-makus būs iespējams gan ar bankas karti, gan skaidrā naudā. Un digitālo rubli, attiecīgi, var pārvērst naudā bankas kontā vai kabatā.

Un uz bankas kartes nav digitālie rubļi?

Tie ir līdzīgi, bet ne identiski. Centrālā banka izšķir trīs rubļa formas:

1. Skaidrā nauda - banknotes un monētas.
2. Bezskaidras naudas - nauda kontos un kartes.
3. Digitāls.

Un, ja metāla vai papīra rubli ir viegli atšķirt no jebkura cita, tad ar bezskaidras naudas un digitālo viss ir nedaudz grūtāk. Nespeciālistam praktiski nav nekādas atšķirības. Ja cilvēks saņem algu kontā un visur maksā ar karti, nauda viņam joprojām ir virtuāla, viņš to redz tikai kā summas atspoguļojumu bankas aplikācijā vai SMS paziņojumos. Maksājiet pa tālruni, izmantojot lietotnes vai QR kodi arī visi ir pieraduši, tāpēc īpašu pārsteigumu šeit nav.

Atšķirība ir tehniskajā daļā. Bezskaidras naudas rublis ir pašas bankas izveidots konta ieraksts. Ja ar tādu naudu kaut kas notiek, viņš par to atbild. Digitālo rubli emitē Centrālā banka, tā ir nodrošināta un ir unikāla skaitļu secība.

Taču arī ikdienā var saskatīt atšķirības. Centrālā banka sola, ka bez piekļuves internetam varēs norēķināties ar digitālajiem rubļiem. Savukārt banku lietojumprogrammām ir nepieciešams interneta pieslēgums. Taču ir arī mīnuss: atšķirībā no komercbankām Centrālā banka nekādus bonusus nesola. Par atlikumu nebūs nekādu procentu, ak atmaksa un citas patīkamas lietas arī, ne vārda.

Izrādās, ka digitālais rublis ir kriptovalūta?

Tehniski starp rubli un kriptovalūtu ir kaut kas kopīgs. Piemēram, viņi sola izveidot digitālo rubļa platformu hibrīds — izmantojot centralizētu un decentralizētu pieeju. Pēdējais tiek izmantots kriptovalūtas. Decentralizācija blokķēdes tehnoloģijās nozīmē, ka nav vienas vietas informācijas glabāšanai. Izkliedētā datu reģistra darbību atbalsta visi vai gandrīz visi dalībnieki. Kopijas tiek pastāvīgi sinhronizētas, tāpēc, ja kāds izkrīt no shēmas, informācija netiek zaudēta. Decentralizācijas priekšrocība ir ārējās kontroles trūkums: iespējams, tāpēc Centrālā banka izvēlējās hibrīdu. Ir arī citas tehniskas līdzības.

Taču ideoloģiski digitālais rublis nemaz nav kriptovalūta. Tam ir vairāki iemesli:

1. Atbrīvots un kontrolēts Centrālā banka. Kriptovalūtai nav viena emitenta.
2. Digitālais rublis tiek nodrošināts ar Centrālās bankas rezervēm. Kriptovalūta kopumā balstās uz ticību tai.
3. Digitālā rubļa kurss sakrīt ar jebkura cita rubļa kursu - iepriekšējā iemesla sekas. Un, lai cik vētrains būtu šis kurss, tas tomēr ir stabilāks un prognozējamāks salīdzinājumā ar kriptovalūtu, jo aiz tā stāv Centrālā banka.

Un viņiem patīk arī operācijas ar kriptovalūtu, tostarp tas, ka tām ir gandrīz neiespējami izsekot. Ar digitālo rubli viss būs pavisam savādāk. Bet vairāk par to vēlāk.

Un kāpēc vispār ieviest digitālo rubli?

Šim stāvoklim ir vairāki iemesli. Dažas izskanēja Centrālā banka, jūs parasti varat uzminēt par citiem.

Piemēram, ar digitālā rubļa palīdzību var apiet sankcijas. Oficiālajā versijā to sauc par "pārrobežu maksājumu atvieglošanas kapacitātes" radīšanu, taču ir pilnīgi skaidrs, kas ar to tiek domāts. maiņa digitālā valūta ar citām valstīm var apiet tādas sistēmas kā SWIFT un slepeni no tiem, kas faktiski uzlika ierobežojumus.

Taču ir interesantāks iemesls, kas oficiāli izklausās kā “kontrole pār budžeta līdzekļu izlietojumu”. Digitālā rubļa viltība ir tāda, ka katra elektroniskā monēta saņems savu unikālo kodu, ar kuru jūs varat izsekot visam tās ceļam cauri makiem. Un, pateicoties viedajiem līgumiem, elektronisko naudu var ieprogrammēt tā, lai to varētu tērēt dažām lietām, bet ne citām. Tas nozīmē, ka nākotnē tas patiešām var padarīt procesu draudzīgu budžetam. Piemēram, lai nauda nenonāk ierēdņu kabatās, vai pelna subsīdijas patiesi mērķtiecīgi.

Bet ir kāda nianse. Pēc skaitļiem būs iespējams izsekot ne tikai naudai no budžeta.

Tagad, protams, dažādās nodaļās ir arī metodes ienākumu un izdevumu pārraudzībai. Piemēram, banknotes ir marķētas ar sērijas numuriem, un bankas cieši sadarbojas ar Rosfinmonitoring. Taču digitālā rubļa platforma ļaus zibenīgi ātri piekļūt naudas kustībai caur elektroniskajiem makiem. Arī iespējamais valsts aizliegums atsevišķiem tēriņiem nekur nedodas.

Pat oficiālajā versijā kā bonuss drošības uzlabošanai izklausās, ka Centrālā banka varēs acumirklī bloķēt aizdomīgiem darījumiem. Tomēr jāsaprot, ka "aizdomīgs" ne vienmēr nozīmē krāpniecisku.

Vai cilvēkiem ir kādi ieguvumi?

Centrālā banka rakstīja viss saraksts iemesli, kāpēc digitālais rublis ir labs. Iedzīvotājiem un uzņēmumiem, piemēram, tiek solīti uzlaboti klientu apkalpošanas apstākļi, augsts drošības līmenis līdzekļus, izmaksu samazināšanu un piekļuvi makam, izmantojot jebkuru finanšu iestādi, kas apkalpo klients. Un tie ir diezgan neskaidri solījumi.

Pagaidām var pieņemt, ka ierindas pilsoņi īpašas izmaiņas var nepamanīt. Viņiem viss, visticamāk, nedaudz atšķiras no pašreizējiem tiešsaistes maksāšanas veidiem. Lai gan, ja tehniski Centrālajai bankai izdodas pārliecināties, ka par operācijas Internets nebija vajadzīgs, tas noteikti būs bonuss, kā arī viedie līgumi.

Taču bizness patiešām var ietaupīt uz darījumiem, ja nemaksā komisijas maksu par pārskaitījumiem bankām. Bet, lai gan digitālais rublis ir tikai eksperiments sākuma stadijā, ir grūti pateikt, kā tas viss darbosies.

Labi, kā ar drošību?

Ja mēs runājam par to, vai ir iespējams uzlauzt elektronisko maku, daudz kas ir atkarīgs no platformas tehniskajām īpašībām. Taču tava personīgā drošības sajūta būs saistīta ar to, cik ļoti tu paļaujies uz valsti. No vienas puses, mēs reti uzzinām par datu noplūdi no bankām un nozīmīgām valdības vietnēm. Tas ir, kopumā speciālisti spēj aizsargāt informāciju. Savukārt, ja cilvēks sistēmai neuzticas un vēlas turēt naudu zem matračaneviens viņu nepārliecinās.

Taču bankas konti parasti tiek zagti citā veidā – ar palīdzību sociālā inženierija. Tie ir tie paši zvani no drošības dienesta un SMS "Mammu, es notriecu vīrieti." Krāpniekiem pat nevajag neko uzlauzt, cilvēki paši viņiem pārskaita naudu. Un šeit, diemžēl, neviena finanšu glabāšanas metode negarantē to integritāti.

Pieņemsim, ka es vēlos eksperimentēt ar digitālo rubli. Ko darīt?

Tagad jūs varat izveidot elektronisko maku, izmantojot bankas, kuras klients esat, lietojumprogrammu. Bet šeit viss nav tik vienkārši. Pirmkārt, pagaidām tikai 15 iestādes:

1. Ak Bars banka.
2. "Alfa banka".
3. "Māja. RF".
4. VTB.
5. Gazprombank.
6. Tinkoff banka.
7. Promsvyazbank.
8. Rosbank.
9. Sberbank.
10. "Sinara" (bijusī "SKB-banka").
11. Banka SOYUZ.
12. TKB banka.
13. "MTS-banka".
14. Qiwi banka.
15. Sovcombank.

Otrkārt, ne katram lietotājam tiks dota iespēja atvērt elektronisko maku, jo sistēma ir sākuma stadijā. Bet jūs varat periodiski pārbaudīt, pēkšņi jums ir paveicies.

Un, ja es nevēlos iesaistīties ar digitālo rubli, viņi mani nepiespiedīs?

Grūti pateikt. Sistēmas ieviešana, visticamāk, prasīs vairākus gadus. Sākotnēji Centrālā banka saskaitīts pārvaldīt līdz 2030. Taču pārāk daudz tagad notiek neprognozējami. Departaments var steigties dažādu iemeslu dēļ. Un kas notiks pēc tam, kad digitālais rublis pilnībā darbosies, ir grūti iedomāties.

Scenārijs, kuram varas iestādes jau ir gājušas cauri karte "Pasaule". Tas tika ieviests pakāpeniski, bet neizbēgami dažiem iedzīvotāju segmentiem. Piemēram, viņi sāka maksāt algas valsts darbiniekiem un pensijas tikai par Mir. Pamazām tiem, kuri nevar iztikt bez kartes, pievienojās arī valsts pabalstu, subsīdiju un citu maksājumu saņēmēji. Un tā kā visi šo kategoriju cilvēki veido ievērojamu valsts iedzīvotāju daļu, pamazām "Mir" izrādījās gandrīz visi.