Kaut kas uz bagātajiem. Kā pelnīt naudu investīcijās, ja nevēlaties sekot līdzi visiem finanšu tirgus jaunumiem
Literārs Mistrojums / / April 03, 2023
Kas ir investīcijas
Ir daudz veidu, kā pelnīt naudu ar esošo naudu – un pastāvīgi parādās jauni. Un, ja akcijas tika izgudrotas jau 16. gadsimtā, tad tikai pēdējās desmitgadēs ir runāts par kriptovalūtām un riska fondiem. Pārbaudītas un uzticamas metodes sauc par tradicionālajām, bet jaunākās un augsta riska metodes par jaunām.
Šajā rakstā mēs runāsim par tradicionālajām metodēm, jo, ja dinamiskā finanšu tirgū ir kaut kas vairāk vai mazāk prognozējams, tad tas ir tas. Tie ietver sekojošo.
- Investīcijas nekustamajā īpašumā. Dzīvokļi joprojām piesaista investorus. Tas ir ieguldījums reālā objektā. Bet iegādi ātri neatvairīs - vidējā rentabilitāte ir 4–6%, un atmaksāšanās laiks ir 14 gadi. Šādiem ieguldījumiem ir augsts ienākšanas slieksnis – būtu jauki, ja kabatā būtu vairāki miljoni rubļu.
- Investīcijas dārgmetālos un akmeņos. Pirmkārt, tas ir skaisti. Bet ne tikai: zelta stieņus var uzskatīt par aizsardzības līdzekli – metāls parasti ir sadārdzinās ekonomiskās lejupslīdes periodos. Maz ticams, ka, pērkot zeltu, jūs varēsiet ātri nopelnīt naudu, taču ilgtermiņā ir pilnīgi iespējams ietaupīt uzkrājumus.
- Vērtspapīru pirkšana. Nē, mēs nerunājam par sniegbaltām A4 formāta loksnēm printerim, kas kļuva par deficītu 2022. gadā. Tie ietver akcijas, obligācijas, parādzīmes, banku sertifikātus un citus dokumentus. Investors pats izvēlas riska pakāpi. Piemēram, jūs varat iegādāties uzticama uzņēmuma obligācijas, kas nes nelielu peļņu. Un, ja jums patīk adrenalīns un jums ir stipri nervi, ieguldiet nelielas firmas akcijās. Jūs varat gūt peļņu no dinamiskas izaugsmes, taču pastāv arī risks zaudēt lielu daļu no ieguldījumiem.
- Nākotnes līgumi un iespējas. Pērkot tos, jūs iegūstat nevis pašus aktīvus (akcijas, obligācijas, valūtu), bet gan iespēju tos pirkt vai pārdot par iepriekš noteiktu cenu. Šī iespēja ir piemērota pieredzējušiem investoriem, jo aktīvu cenas var kļūt negatīvas un jūs varat palikt parādos, nevis gūt peļņu.
- Savstarpējo ieguldījumu fondi (PIF). Piemērots variants tiem, kas nevēlas nemitīgi sekot līdzi, kurus vērtspapīrus pirkt un kurus pārdot. Fondi apvieno investoru naudu un iegulda dažādos aktīvos – akcijās, obligācijās, nekustamajā īpašumā. Tos pārvalda īpaša finanšu organizācija - pārvaldības sabiedrība (Lielbritānija). Līdzekļi ir dažādi. Akciju (akciju) atvērtajos fondos var pirkt vai pārdot jebkurā laikā, intervāla fondos - noteiktā periodā, piemēram, reizi ceturksnī. Slēgtie fondi tiek veidoti uz laiku no 3 līdz 15 gadiem un tajos daļu var iegādāties dibināšanas brīdī vai ar iepriekš plānotiem intervāliem. Akciju nav iespējams izpirkt pirms termiņa, tikai pārdot to citam investoram.
Tikai Nigērijas princis e-pasta surogātpastā sola ātru peļņu no nekā, taču tādas nav. Tāpēc labāk paļauties uz tradicionālajiem investīciju instrumentiem – tie nenovedīs pie bagātināšanas vienas nakts laikā, bet sniegs iespēju ietaupīt uzkrājumus. Ja jūs tikko sākat ieguldīt, izvēlieties ieguldījumu fondus, kas atmaksājas. Tie ļauj gūt peļņu no vērtspapīru pieauguma un katru ceturksni saņemt ienākumus no dividendēm un obligāciju procentiem (kuponiem) tieši savā bankas kontā. Piemēram, jūs varat iegādāties daļu ieguldījumu fondā "Fonds sajaukts ar ienākumu maksājumu». Vērtspapīri nav jāpērk pašam – ar pārvaldību nodarbojas profesionāļi ar pieredzi biržā.
Kļūsti par investoruKādas ir tradicionālo instrumentu priekšrocības
1. Tas ir paredzamāk
Neaizvietojamo marķieru (NFT) popularitāte vai nu strauji pieaug, vai tikpat strauji kritieni. Un vērtspapīri ir instruments, kas ir pierādīts gadu gaitā, un diez vai nopietni pārsteigumi sabojās jūsu finanšu plānus. Protams, investīcijas vienmēr ir saistītas ar riskiem. Taču aiz akcijām un obligācijām stāv reāli uzņēmumi, lai jūs varētu izvērtēt, cik daudz tie nopelna un vai ir potenciāls peļņas pieaugumam nākotnē. Pērkot ieguldījumu fonda daļu, pārvaldības sabiedrība vienmēr sniegs prognozi par vidējo gada ienesīgumu dažādos scenārijos.
NFT gadījumā situācija ir mazāk paredzama, jo ir grūti izskaidrot to vērtību. No vienas puses, tokenizēta tvīta vai GIF pircējs ar kaķi iegūst tiesības uz failu, no otras puses - nekas neliedz citiem lietotājiem to kopēt, jo tas nav likumīgi atļauts regulēta. Kriptovalūtu tirgus kopš 2022. gada marta sāka krist un jūnijā vien zaudēja 2 triljonus dolāru. Protams, daži tirgotāji var gūt ienākumus, pērkot un pārdodot kriptovalūtas īstajā diennakts laikā, taču šāda taktika prasa praksi un tīrus nervus.
2. Jums nav jābūt ekspertam
Izpratne par to, kā akcijas atšķiras no obligācijas, joprojām var palīdzēt, taču kopumā, lai saņemtu dividendes, nav jābūt vilkam no Volstrītas. Pietiek ar ieguldījumu fondā – to pārvalda profesionāļi, un var sākt investēt ar nelielām summām.
Investori gūst peļņu dažādos veidos. Piemēram, jūs varat iegādāties vienu vai vairākas akcijas un, ja to cena pieaug, tās pārdot. Vai arī varat izvēlēties kopfondu ar starpposma ienākumu izmaksu – tad akcijas nebūs jāpārdod. Peļņa tiks ieskaitīta bankas kontā norunātajā termiņā, piemēram, reizi trijos mēnešos.
Vērtspapīru tirgū ir pārredzams regulējums un izbūvēta infrastruktūra. To kontrolē Krievijas Banka, lai jūs varētu pārbaudīt pārvaldības sabiedrības licenci reģistrs. Vēl viens pluss ir tas, ka jūs varat pirkt un pārdot Krievijas vērtspapīrus un fondu akcijas jebkurā dienā. Lai gan nav viegli ātri un izdevīgi konvertēt retu kriptovalūtu.
3. Ir nodokļu atvieglojumi
Un tas vienmēr ir jauki. Piemēram, kopfondu īpašnieki maksāt ienākuma nodoklis (iedzīvotāju ienākuma nodoklis) par akciju pārdošanu tikai dažos gadījumos:
- Ja esat ieguldījis fondā līdz 2014. gada 1. janvārim.
- Viņiem akcijas piederēja nepilnus trīs gadus un gada laikā no ieguldījumiem nopelnīja vairāk nekā 3 miljonus rubļu. Turklāt nodoklis tiek maksāts par ienākumiem, kas pārsniedz šo summu, nevis par visu.
No iedzīvotāju ienākuma nodokļa atbrīvots pilsoņi, kas pārdod ekonomikas augsto tehnoloģiju sektora vērtspapīrus. Jūs varat pārbaudīt, kuri dokumenti ir iekļauti sarakstā Tiešsaistē Maskavas maiņa.
Arī jauni noteikumi nav nodokļa subjekts Dimantu un dārgmetālu iepirkšana ar PVN. Turklāt 2022.-2023 atcelts iedzīvotāju ienākuma nodoklis no zelta stieņu pārdošanas.
4. Jūs varat izvēlēties dažādus ieguldījumu periodus
Ja tavs uzdevums ir krāt uzkrājumus, investē uz 5-10 gadiem. Piemēram, akcijās, dārgmetālos un uzņēmumu obligācijās. Un nopelnīt naudu atvaļinājumam vai patīkamiem sīkumiem ļaus veikt vidēja termiņa investīcijas uz gadu. Varat apsvērt federālās aizdevuma obligācijas (OFZ) - tās ir Krievijas Federācijas Finanšu ministrijas emitēti vērtspapīri. OFZ piešķir īpašniekam tiesības uz noteiktu ienākumu atkarībā no obligācijas termiņa, kura apjoms un maksāšanas kārtība tiek noteikta emisijas laikā. Un dienā, kad papīri tiks atgriezti, to nominālvērtība jums tiks atgriezta.
Uzņēmumu obligācijas ar augstu kredītreitingu A tiek uzskatītas par uzticamām. Tas norāda uz vērtspapīru emitētāja uzņēmuma spēju pildīt finansiālās saistības. Krievijā reitings var piešķirt četras aģentūras. Papildus A ir dokumenti ar vērtējumu B - vidēja uzticamība, C - tuvu bankrotam, D - pārdzīvoja saistību nepildīšanu.
Ja vēlaties nekavējoties veikt ieguldījumus dažādās akcijās vai obligācijās, varat iegādāties ieguldījumu fonda daļu. Daži kopfondi piedāvā investoriem saņemt regulārus maksājumus. Ar šādiem ienākumiem jūs varat iegādāties labāku biļeti vai dārgāku sīkrīku. Tajā pašā laikā jums nebūs jāņem nauda no galvenajiem uzkrājumiem, kas nozīmē, ka jūs varēsiet sasniegt lielākus mērķus.
Kā sākt investēt
1. Izlemiet par saviem mērķiem
Padomājiet par to, ko vēlaties: saņemt regulārus pasīvos ienākumus, pakāpeniski palielināt kapitālu vai palielināt peļņu. No tā būs atkarīgs vērtspapīru komplekts, kurā ieguldīsit. Ja esat iesācējs, sāciet ar vienkāršākajiem rīkiem.
Nosakiet sākuma kapitālu. Nekad neieguldiet savu pēdējo naudu, it īpaši, ja plānojat iegādāties jaunu uzņēmumu akcijas. Ienākumi no vērtspapīriem netiek garantēti, un tāpēc ir jātērē brīvā nauda investīcijām, kas tuvākajā laikā nebūs vajadzīgas.
Labāk ir dot priekšroku pazīstamu uzņēmumu Krievijas vērtspapīriem. Šobrīd var būt grūti investēt Amerikas vai Eiropas tirgū. Piekļuve citu valstu tirgiem joprojām ir ļoti ierobežota, turklāt iesācējam investoram būs grūti atsevišķi analizēt Ķīnas vai Indijas uzņēmumus.
2. Izplatiet pielikumus
Nav atcelta teiciena gudrība par olām dažādos grozos. Neieguldiet viena uzņēmuma vai nozares akcijās. Parasti šādu vērtspapīru cenas darbojas vienādi: kopā tās vai nu pieaug, vai krītas. Labāk ir ieguldīt dažādos virzienos. Piemēram, lai gūtu ienākumus no vispārējā tirgus pieauguma, jūs varat iegādāties daļu fondā, kas iegulda "blue chips" - lielu uzticamu uzņēmumu akcijās. Un, ja vēlaties pelnīt naudu ieguves nozarē, izvēlieties kopfondu, kas iegulda šīs nozares uzņēmumu vērtspapīros. Turklāt ir "zelta" fondi - tie ļauj saņemt ienākumus, kad dārgmetāla cena kāpj, un tajā pašā laikā negraudina smadzenes, kur glabāt monētas vai stieņus.
Ja esat iesācējs akciju tirgū, izvēlieties skaidrus rīkus un uzticamus starpniekus. Pervaya Management Company darbojas Krievijā 27 gadus un piedāvā saviem klientiem ieguldījumu instrumentus, pamatojoties uz viņu mērķiem, riska profilu un plānošanas horizontu. Piemēram, jūs varat ieguldītIenākumu obligāciju fonds" vai iekš "Akciju fonds ar ienākumiem». Viņi strādā pēc līdzīga principa – iegulda dažādu nozaru lielu Krievijas uzņēmumu vērtspapīros. Un akcionāri reizi ceturksnī saņem ienākumus bankas kontā. Jūs varat atbrīvoties no saņemtajiem līdzekļiem pēc saviem ieskatiem – ieguldīt atkārtoti vai tērēt. Lai kļūtu par investoru, vienkārši piesakieties tiešsaistē.
Pērciet fonda daļu3. Periodiski novērtējiet portfeļa veiktspēju
Labāk ir ieguldīt nelielu naudu, bet regulāri un uz ilgu laiku. Pat ja sākumā rentabilitātes pieaugums par 3-5% gadā jums šķiet nenozīmīgs, ilgtermiņā tas var novest pie iespaidīgiem rezultātiem. Ik pa laikam pārskatiet savu portfeli un iegādājieties vairāk aktīvu. Šāda līdzsvarošana ir nepieciešama, pat ja jūs ieguldāt ieguldījumu fondos.
Ja investēsit pats, būs nepieciešams vairāk laika un pūļu. Galvenais nav raustīties pie katras cenu svārstības. Akciju tirgū viss ir kārtībā. Akcijas ir jēga pārdot, ja pastāv lieli biznesa riski – piemēram, tiek pieņemti likumi, kas būtiski ietekmē uzņēmuma darbību. Un arī ir vērts šķirties no vērtspapīriem, ja uzņēmums gadiem ilgi uzkrājis parādu slodzes. Pastāv iespēja, ka tā netiks galā ar finansiālajām saistībām.
AS UK "Pervaya" Maskavas Reģistrācijas palātā reģistrēta 04.01.1996. Krievijas Federālās vērtspapīru komisijas licence ieguldījumu fondu, savstarpējo ieguldījumu fondu un nevalstisko pensiju fondu pārvaldīšanai Nr.21-000-1-00010, datēta ar 12.09.1996. Krievijas Federālās vērtspapīru komisijas licence Nr. 045-06044-001000 07.06.2002. vērtspapīru pārvaldīšanai.