Kas ir pamatlikme un ko tā ietekmē
Literārs Mistrojums / / August 25, 2021
Šis parametrs ir atspoguļots ne tikai bankās, bet arī parastajos cilvēkos.
Periodiski parādās ziņas, ka Centrālā banka (Centrālā banka) vai nu pazemina pamatlikmi, bet pēc tam palielina to. Ziņojumi izklausās satraucoši, jo tas, kas skaidri notiek, ir par naudu. Bet nav skaidrs, kā tieši izmaiņas ietekmē mūs. Izdomāsim.
Kāda ir pamatlikme un kāpēc tā tiek mainīta?
Pamatlikme ir procentuālā daļa, ar kādu Centrālā banka aizdod naudu komercbankām. Un arī maksimālā likme, kādā viņi izvieto līdzekļus Centrālās bankas noguldījumiem. Katru gadu notiek astoņas Krievijas Bankas direktoru padomes sanāksmes, kurās tās nolemj mainīt pamatlikmi vai paturēt to tādā pašā līmenī. Grafiks ir zināms iepriekš, tas tiek publicētsGalvenās likmes lēmumu kalendārs Centrālās bankas tīmekļa vietnē.
Mainot pamatlikmi, Centrālā banka var saglabāt mērķa inflācijas līmeni - tagad tas ir aptuveni 4%. Šajā gadījumā cenas pieaug plānotākā tempā, un cilvēki un uzņēmumi jūtas nedaudz mierīgāki. Ja inflācija pieaug, Centrālā banka paaugstina likmi. Tas nedaudz palēnina biznesa procesus, bet līdz ar tiem - un cenu kāpumu. Iespējams arī pretējais: ekonomika palēninās. Tad tiek samazināta pamatlikme, kredīta nauda kļūst lētāka, kas veicina uzņēmējdarbību.
Pamatlikme ir sasniegusi vēsturiski zemāko līmeniKrievijas Bankas pamatlikme 2020. gada 24. jūlijs - tas tika pazemināts līdz 4,25% un paaugstināts tikai 2021. gada 19. martā - par 0,25%. Maksimums bija 17%. 2014. gada 16. decembrī to nekavējoties paaugstināja par 6,5%Par Krievijas Bankas pamatlikmi un citiem Krievijas Bankas pasākumiem sakarā ar krasu dolāra nostiprināšanos. Tas tika darīts, lai bankas nevarētu ņemt lētus kredītus pirkumiem valūtas maiņu un stimulēt rubļa turpmāku vājināšanos.
Kā pamatlikme atšķiras no refinansēšanas likmes
Sākotnēji refinansēšanas likme bija atkarīga no procentiem, par kuriem Centrālā banka emitēs kredīti komercbankas. Viņa parādījāsKrievijas Bankas "Telegramma", 1991. gada 29. decembris, Nr. 216-91
Tomēr no 2016. gada 1. janvāra refinansēšanas likme irKrievijas Bankas 2015. gada 11. decembra rīkojums Nr. 3894-U “Par Krievijas Bankas refinansēšanas likmi un Krievijas Bankas pamatlikmi” atslēgu un seko tai. Tagad pēdējais ir galvenais monetārās politikas instruments. Bet refinansēšanas likme joprojām pastāv. Turklāt ar to juridiski ir saistīti dažādi svarīgi aprēķini. Piemēram, tas tiek izmantotsKrievijas Federācijas Nodokļu kodekss 75. Sods procentu un soda naudas aprēķināšanai.
Ko ietekmē pamatlikme?
Pamatlikmes maiņa nosaka mums svarīgās lietas.
Procentu likmes noguldījumiem un noguldījumiem banku klientiem
Viņi ievēro pamatlikmi. Ja tas palielināsies, Centrālās bankas aizdevumi bankām kļūst dārgāki. Un viņi paaugstina procentu likmes aizdevumiem. Atslēgas likme samazināsProcentu likmes un apgrozījuma struktūra aizdevumiem, kas sniegti rubļos - samazinās arī procenti. Protams, tas nav vienīgais faktors, bet kopējā tendence būs redzama.
Līdzīgi notiekProcentu likmes un apgrozījuma struktūra noguldījumiem (noguldījumiem) rubļos ar noguldījumiem. Jo zemāki ir aizdevumu procenti, jo bankas negribīgāk dala daļu no samazinātās peļņas ar klientiem, kuri pie viņiem nogulda naudu. Un otrādi: likmes par noguldījumiem (ieskaitot krājkontus) pieaug pēc kredīta saņemšanas. Atšķirībā no tā, ka bankas procentus par noguldījumiem paaugstina mazāk labprātīgi nekā par aizdevumiem.
Finanšu darbība un cenas
Šķiet, ka procentu likmes noguldījumiem un aizdevumiem ir svarīgas tiem, kas tās izmanto. Bet tas tā nav vispār. Iesācējiem: ne tikai pilsoņi ņem kredītus. Tas galvenokārt ir bizness. Jo dārgāki aizdevumi, jo dārgāka un riskantāka ražošana. Jo lētāki aizdevumi, jo aktīvāk attīstās bizness. Tiek dibināti jauni uzņēmumi. Un zemākas aizņēmumu likmes pilsoņiem provocē patēriņu. Tajā pašā laikā cenas var pieaugt pieprasījuma pieauguma dēļ. Piemēram, hipotēku likmes 2020 ievērojami samazinājās. Pēc tam īpašums sākāsVidējās cenas mājokļu tirgū tik straujš cenu kāpums, ka tas neitralizēja visas priekšrocības, ko radīja zemāka procentu pārmaksa.
Tajā pašā laikā zemās noguldījumu likmes liek cilvēkiem aizdomāties, vai ir vērts ņemt naudu bankā vai apsvērt alternatīvas ar lielāku peļņu. Kas varētu būt lieliska iespēja uzņēmumiem vai valdībai piesaistīt naudu, izmantojot obligācijas vai citus akciju tirgus instrumentus par zemāku procentu likmi nekā iepriekš.
Bet aizdevumi ar augstāku procentu likmi liek cilvēkiem samazināt ātrumu un iepirkties ar lielāku piesardzību. Tāpēc bizness ir spiests piedāvāt izdevīgas cenas vai vismaz palēnināt to izaugsmi, lai stimulētu klientus. Tajā pašā laikā pieaug noguldījumu likmes, un cilvēki vairāk vēlas nogādāt naudu bankā glabāšanai.
Kompensācijas, sodi, naudas sodi
Lai aprēķinātu svarīgas summas, tiek izmantota pamatlikme un dažos gadījumos vienāda refinansēšanas likme. Piemēram:
- Kompensācija par kavēto algu - no 1/150Krievijas Federācijas Darba kodeksa 236. pants. Darba devēja atbildība par algas un citu maksājumu kavējumu, kas pienākas darbiniekam pamatlikme par katru kavējuma dienu.
- Nodokļu kavējumi - tie tiek iekasētiKrievijas Federācijas Nodokļu kodekss 75. Sods procentos no parāda summas. Izmērs ir vienāds ar 1/300 no refinansēšanas likmes fiziskām personām, juridiskām personām - 1/300 pirmajās 30 dienās un pēc tam - 1/150.
- Sods par maksājumu kavējumu mājokļiem un komunālajiem pakalpojumiem - 1/300RF mājokļu kodeksa 155. pants. Samaksa par mājokli un komunālajiem pakalpojumiem refinansēšanas likmes par katru kavēto dienu, sākot ar 31. dienu pēc norēķinu datuma. No 91. dienas jums būs jāmaksā vairāk - 1/130 no refinansēšanas likmes.
- Ienākumu summa no noguldījumiem privātpersonām, kas netiek aplikta ar nodokli. Jums jāmaksā iedzīvotāju ienākuma nodoklis no summas, kas pārsniedz pamatlikmi, kas reizināta ar vienu miljonu rubļu.
Attiecīgi pamatlikmes izmaiņu dēļ kopējie skaitļi var kļūt augstāki vai zemāki. Apsveriet nodokli ienākumiem no noguldījumiem. Tas būs jāmaksā jau 2022. gadā - par 2021. gadu. 1. janvārī pamatlikme bija 4,25%. Līdz ar to ar nodokli nav apliekams ar nodokli 42,5 tūkstoši rubļu. No summas, kas pārsniedz šo rādītāju, jums būs jāmaksā 13%. Ja pamatlikme būtu 6%, limits jau būtu vienāds ar 60 tūkstošiem.
Kas ir vērts atcerēties
- Pamatlikme ir Centrālās bankas monetārās politikas instruments. Tās izmaiņas ietekmē ekonomiku kopumā.
- Komercbanku likmes aizdevumiem un noguldījumiem atbilst pamatlikmei. Procenti pēc samazinājuma samazinās un pieaug ar pieaugumu.
- Refinansēšanas likme ir vienāda ar pamatlikmi. Kopā tie ietekmē dažādu valsts apmetņu lielumu.
- Pamatlikmes samazināšana stimulē ekonomikas attīstību, bet palielināšana to palēnina.
- Bet ekonomiku ietekmē ne tikai pamatlikme, tāpēc joprojām nav vērts koncentrēties tikai uz to.
Lasiet arī💰💰💰
- 9 vienkārši veidi, kā ietaupīt naudu bez stresa
- Kādā valūtā labāk glabāt uzkrājumus
- 9 jautras aplādes par naudu
- 3 iemesli, kāpēc pat gudriem cilvēkiem ir naudas problēmas
- Kas ir svārstīgums un kā nezaudēt naudu tā dēļ
Es rakstu Lifehacker par naudu, likumiem un tiesībām, lietām, kas palīdz dzīvot vieglāk, labāk un jautrāk. Un, protams, es pats pārbaudu padomu: es saņemu nodokļu atskaitījumus, es iesniedzu nodokļu deklarācijas tiešsaistē, un es samaksāju savu hipotēku pirms termiņa un piespiedu pastu atrast savu paku.
Zinātnieki runā par desmitiem Covid-19 simptomu, kas var saglabāties vairāk nekā 6 mēnešus
Zinātnieki nosauca koronavīrusa delta celma raksturīgos simptomus. Tie atšķiras no parastā COVID-19