Kas ir kredītapdrošināšana un vai no tā būtu jāatsakās
Literārs Mistrojums / / May 17, 2021
Vairumā gadījumu jums nav jāizsniedz politika, bet dažreiz tā var palīdzēt.
Kas ir kredītu apdrošināšana
Parasti to saprot kā līguma noslēgšanu, saskaņā ar kuru apdrošināšanas sabiedrība apdrošināšanas gadījuma gadījumā atmaksās aizņēmēja parādu bankai. Kurš ir atkarīgs no dokumenta satura. Visbiežāk mēs runājam par parādnieka dzīvi un veselību. Attiecīgi viņš var pieteikties uz maksājumiem šādos gadījumos:
- nāve (šeit saņēmēja būs ģimene, kas arī mantos parādus);
- īslaicīga invaliditāte slimības vai nelaimes gadījuma dēļ;
- invaliditāte invaliditātes dēļ.
Apdrošināšanas produkti var būt dažādi un aizsargāt, piemēram, no darba zaudēšanas vai citām dzīves nepatikšanām.
Bet tie nav visi apdrošinājumi, kas var būt saistīti ar aizdevumu. Piemēram, aizdevumi jaunām automašīnām parasti nozīmē visaptverošu apdrošināšanu, tas ir, maksimālu automašīnas apdrošināšanu pret bojājumiem un zādzībām. Dažreiz bankas piekrīt iztikt ar obligāto OSAGO, taču tas palielina risku, ka klients naudu neatdos. Hipotēkas bieži papildina mājas bojājumu apdrošināšana, nedaudz retāk - īpašumtiesību apdrošināšana. Pēdējais noderēs, ja darījums tiks atzīts par nederīgu, piemēram, mantojuma strīdu vai krāpšanas dēļ ar dzīvokli agrāk. Kopumā banka pati izlemj, kuru apdrošināšanu vēlas redzēt.
Tāpēc, runājot par aizdevuma apdrošināšanu un it īpaši, nosakot aizdevumu, jums ir jāsaprot, kādu līgumu jūs noslēdzat, vai jums tas ir nepieciešams un vai tas jūs aizsargās strīdīgā situācijā.
Vai kredīta apdrošināšana ir obligāta
Tiem, kas ņem hipotēkas, tas ir jādara1998. gada 16. jūlija federālais likums N 102-FZ apdrošiniet objektu pret zaudējumu un bojājumu risku. Bet hipotēka nenozīmē, ka jūs iegādājāties māju uz kredīta un dzīvojat tajā. Tu vari ņemt šāds aizdevums un par esošā nekustamā īpašuma drošību - piemēram, lai saņemtu naudu par uzņēmējdarbību, un kā garantiju - dzīvokli. Šajā gadījumā tas arī jāapdrošina.
Citos gadījumos polise tiek izsniegta tikai brīvprātīgi. Bankas ir aizliegtas2013. gada 21. decembra federālais likums N 353-FZ uzlikt šo pakalpojumu, nosaucot to par obligātu. Turklāt darbiniekam vajadzētuPārskatīšana par to, kā tiesas izskata strīdus, kas izriet no attiecībām ar personas brīvprātīgo apdrošināšanu saistībā ar patēriņa aizdevuma sniegšanu informējiet, ka varat atteikties no apdrošināšanas vai, ja vēlaties, sazinieties ar jebkuru bankas akreditētu organizāciju, nevis tikai ar bankas “meitu”. Un sīkāk pastāstiet arī par faktiskajiem politikas izdevumiem.
Kas notiek, ja atsakāties no kredītapdrošināšanas
Vispār tas ir labi. Bet dažas sekas ir iespējamas.
Jums var atteikt aizdevumu
Bankai nav pienākuma izskaidrot, kāpēc tā nedod jums naudu. Galu galā ir daudz papildu parametripēc kuras viņi novērtē aizņēmēju.
Jums tiks piedāvāti mazāk izdevīgi aizdevuma nosacījumi
Šāda rīcība neaizliedz likumu. Bankai ir pienākums2013. gada 21. decembra federālais likums N 353-FZ piedāvāt klientam salīdzināmu iespēju, kas pieejama bez apdrošināšanas. Tas ir, atšķirība nebūs dramatiska. Praksē tas var būt 1–2%.
Likme var palielināties atkarībā no polises pieejamības. Pieņemsim, ka jūs apdrošinājāties uz gadu un saņēmāt zemu procentuālo daļu. Bet jums ir aizdevums uz pieciem gadiem. Ja pēc 12 mēnešiem jūs neatjaunojat polisi, likme var palielināties - taču tas būtu jāprecizē arī aizdevuma līgumā.
Ko darīt, ja vēlaties atcelt savu apdrošināšanu
Gadās, ka jūs pakļāvāties bankas darbinieka pārliecināšanai un saņēmāt polisi. Or lasīt neuzmanīgi aizdevuma līgumu un parakstīja ne tikai saskaņā ar to, bet arī saskaņā ar dokumentu apdrošināšanai. Šajā gadījumā jūs varat atgriezt naudu.
Saskaņā ar likumu jums ir šādas tiesības, bet tikai uz 14Krievijas Bankas rīkojums Nr. N 3854-U dienas. Tas ir tā sauktais atdzišanas periods, kad jūs varat izsvērt plusus un mīnusus un mainīt domas. Polisi ir atļauts atcelt tikai tad, ja apdrošināšanas gadījums nav noticis un mēs runājam par brīvprātīgo apdrošināšanu. Piemēram, kreditējot nav nepieciešams apdrošināt dzīvību un veselību. Šādu polisi var atgriezt.
Pirms atteikties no apdrošināšanas, uzmanīgi pārlasiet aizdevuma līgumu un uzziniet, kādas sekas var rasties. Piemēram, procentuālais daudzums jums palielināsies. Vai, pieņemsim, ka izrādās, ka atteikšanās no apdrošināšanas pārkāpj līguma noteikumus. Tad jums ir jāatmaksā parāds pirms grafika.
Lai atteiktos no apdrošināšanas, uzrakstiet brīvas formas pieteikumu un paziņojiet savu nodomu. Norādiet, kā vēlaties saņemt naudu. Un pievienojiet informāciju, ja izvēlaties tulkojumu. Atteikumam pievienojiet politikas kopiju, pases, pārbaudiet maksājumu. Labāk ir izdrukāt pieteikumu divos eksemplāros - pats, lūdziet apdrošināšanas darbiniekam ievietot atzīmi, ka viņi ir reģistrējuši apelāciju.
Uzņēmumam ir 10 darba dienas naudas atmaksai. Ja līgums jau ir sācis darboties, nauda tiks atskaitīta no summas proporcionāli pagājušajam periodam.
Kad rodas problēmas, varat sūdzēties Rospotrebnazor un Centrālajā bankā. Pirmais attiecas uz patērētāju tiesībām, otrais uzrauga apdrošināšanas sabiedrības.
Kā atdot daļu apdrošināšanas, ja jūs nomaksājāt aizdevumu pirms grafika
Gadās, ka aizņēmējs nav pret apdrošināšanu un uz visu laiku sastāda polisi, kas pārskaitīs naudu uz banku. Un tad viņš samaksā parādu pirms grafika, un izrādās, ka daļa no summas tika izšķiesta. No 2020. gada apdrošināšanas sabiedrībām ir pienākums2019. gada 27. decembra federālais likums N 483-FZ atgriezt atlikušās polises izmaksas. Tiesa, ir nianses:
- Apdrošināšanas līgums jānoslēdz pēc 2020. gada 31. augusta.
- Šī ir brīvprātīgā apdrošināšana.
- Tas tika izsniegts, saņemot aizdevumu.
- Apdrošināšanas gadījums nenotika, un nebija arī apdrošināšanas maksājumu.
Lai atgrieztu daļu naudas, jums jāiesniedz apdrošināšanas pieteikums un dokumenti, kas apstiprina jūsu attiecības - viss ir tāds pats kā iepriekšējā punktā. Apdrošināšanas sabiedrībai atmaksai būs jau 7 darba dienas.
Kad jāapsver kredītapdrošināšana
Iespējams neapdrošināties un atteikties no tā, taču ne vienmēr to ir vērts darīt. Piemēram, ja aizdevums ir liels un uz daudziem gadiem, un tas ļauj samazināt procentus. Polises izmaksas var palīdzēt ietaupīt uz pārmaksām. It īpaši, kad rentes maksājumi, kad visa summa ar procentiem tiek sadalīta vienādās daļās - pēc aizdevuma mēnešu skaita. Tajā pašā laikā maksājuma struktūra nav vienāda: pirmajos gados lielāko daļu veido procenti.
Apskatīsim, cik daudz jūs varat ietaupīt, izmantojot piemēru. Paņemsim 1,5 miljonu aizdevumu uz 15 gadiem ar likmi 9% bez apdrošināšanas vai 8%, bet ar apdrošināšanu, kas gadā maksās 10 tūkstošus rubļu. Pirmajā gadījumā pārmaksa par pirmajiem 12 mēnešiem būs 133 tūkstoši rubļu, otrajā - 118 tūkstoši. Pat ņemot vērā apdrošināšanas izmaksas, ieguvums būs 5 tūkstoši.
Pat ar lielu daudzu gadu aizdevumu, tas nekaitēs domāt par gaisa spilvenu. Ja kaut kas notiek ar aizņēmēju, viņa radinieki ir pakļauti riskam mantot ne tikai īpašums, bet arī parādi. Un labāk ir skumt, ja jūs esat finansiāli aizsargāts. Nopietnas slimības gadījumā arī nebūs laika nomaksāt aizdevumu. Tajā pašā laikā maz ticams, ka banka nonāks situācijā, tā ir komerciāla struktūra. Tāpēc būs patīkami nomaksāt parādu, izmantojot apdrošināšanu.
Tāpēc, ja ņemat kredītu un mēs runājam par apdrošināšanu, nenogrieziet to, visu saskaitiet un pieņemiet apzinātu lēmumu. Vienkārši uzmanīgi izlasiet līgumu, lai polise patiešām darbotos un neizrādītos tikai papīra gabals.
Ko darīt, ja notiek apdrošināšanas gadījums
Mērķauditorijas atlases algoritmu vislabāk ir uzzināt savas apdrošināšanas sabiedrības vietnē. Tur jūs atradīsit dokumentu sarakstu, kas jums jāapkopo, lai apstiprinātu incidentu. Tad tas kopā ar iesniegumu jānosūta apdrošinātājam.
Kā atzīmētsKāpēc mana sūdzība par apdrošināšanas organizāciju tika nosūtīta izskatīšanai citā Krievijas Bankas teritoriālajā apakšvienībā? Krievijas Banka, pieteikumu izskatīšanas kārtību nosaka apdrošinātāja iekšējie dokumenti. Tāpēc atbildes laiku labāk meklēt līgumā. Bet neviens neliedz jums sūdzēties par uzņēmuma bezdarbību, ja jums šķiet, ka viņi kavē atbildi. Jūs varat sazināties ar finanšu speciālistu, ieskaitot tiešsaistē.
Lasiet arī🏠🔑💸
- Kā ņemt hipotēku un dzīvot mierīgi
- 7 prēmijas no valsts, lai palīdzētu nomaksāt hipotēku
- Dzīvokļa īre vai hipotēkas ņemšana: kas ir izdevīgāk
- Kā nopirkt dzīvokli, kas jau atrodas hipotēkā
- 5 kļūdas, kas hipotēkas padara nepanesamas