Kas ir patēriņa kredītu kooperatīvs un kāpēc tas ir vajadzīgs
Viņa Darbs Izglītības Programma / / January 06, 2021
Ko nozīmē kredītu patērētāju kooperatīvs
Šī ir brīvprātīga savienībaFederālais 18.07.2009. Likums Nr. 190-FZ pilsoņiem un / vai juridiskām personām, kas izveidota, lai apmierinātu tās locekļu finansiālās vajadzības. To var veidot pēc teritoriāla, profesionāla vai cita principa. Piemēram, būt tērauda strādnieku vai Murmanskas iedzīvotāju arodbiedrībai.
Lai vienkāršotu, patēriņa kredītu kooperatīvs (CCP) ir sava veida savstarpējās palīdzības fonds: visi tiek iemesti kopējā katlā. Tie, kuriem vajadzīga nauda, no tās nedaudz paņem un pēc tam atdod. Praksē (un pēc likuma), protams, viss ir sarežģītāk.
Kā darbojas patēriņa kredītu kooperatīvs
KPC kapitāls tiek veidots no dalības maksām. Tie ir vairāku veidu:
- Ievada. To nozīme ir skaidra no nosaukuma: tie tiek ievadīti, ierodoties.
- Dalība. Apmaksā periodiski saskaņā ar hartu: reizi mēnesī, reizi ceturksnī, gadā.
- Dalīties. Šīs iemaksas ir obligātas fiksētā (parasti mazā) apmērā un brīvprātīgas - pēc akcionāra ieskatiem.
Pirmās divas parasti ir mazas summas un galvenokārt tiek tērētas administratīvajiem izdevumiem. Biznesā, tas ir, izsniegšanai
kredīti, ir akcijas. Turklāt lielāko kapitāla daļu veido brīvprātīgi ieguldījumi, kas tiek piešķirti kooperatīvam pēc intereses. KPC var piesaistīt arī naudu no kredītiestādēm un juridiskām personām, ja tām hartā ir šāda iespēja.Lai izveidotu procentus noguldītājiem, arī KPC izsniedz aizdevumus ar procentiem. Kooperatīvi var aizdot tikaiFederālais 18.07.2009. Likums Nr. 190-FZ tās locekļi. Šajā gadījumā atmaksu var nodrošināt ar galvojumu vai ķīlu, ieskaitot Nekustamais īpašums.
Kooperatīvi var ieguldīt arī akcionāru naudu, taču ar ierobežojumiem. Tās ir atļautasKrievijas Bankas 2015. gada 24. septembra rīkojums Nr. Nr. 3805-U ieguldīt valdībā vērtspapīriem, paturēt bankas noguldījumus vai aizdot otrā līmeņa kooperatīviem (tās ir apvienības, kuru biedri ir tikai CPC).
Patēriņa kredītu kooperatīvs ir bezpeļņas organizācija, kuras pastāvēšanas jēga nav peļņas gūšana, bet gan akcionāru atbalstīšana. Tāpēc ĶKP nav tiesību, piemēram, tirgoties vai radīt nozares. Bet kopumā viņam nav aizliegts iesaistīties cita veida darbībās, izņemot savstarpēju finansiālu palīdzību, ja tās ir nostiprinātas hartā.
Kas jums jāzina par kredītu patērētāju kooperatīvu
Kas ar naudu
Interese par plaukstdatoru parasti ir lielāka nekā bankā - gan par aizdevumiem, gan par noguldījumi. Pēdējā solītā atdeve ir ierobežota ar likumu un tā nevar pārsniegt pamatlikmi, kas reizināta ar 1,8Kredītu patērētāju kooperatīva pamatstandarts darījumu veikšanai finanšu tirgū (tagad tas ir 7,65%). Bet aizdevumam, kas nodrošināts ar īpašumu, limits ir 17%Krievijas Bankas direktoru padome pieņēma lēmumu noteikt kredītpatēriņa kooperatīvu izsniegto aizdevumu maksimālo procentu likmi. Tāpēc ir izdevīgāk noguldīt naudu kooperatīvā nekā aizņemties naudu - ņemot vērā riskus, bet par to vēlāk.
Veikt uz kredīta nav nevienaKrievijas Bankas 2015. gada 28. decembra rīkojums Nr. Nr. 3916-U "Par kredītpatērētāju kooperatīvu skaitliskajām vērtībām un finanšu standartu aprēķināšanas kārtību" summa. Maksimums ir:
- 50% no izsniegto aizdevumu apjoma, ja akcionāru skaits ir līdz 100 cilvēkiem un KPC pastāv mazāk nekā sešus mēnešus;
- 20%, ja ir mazāk nekā 200 akcionāru;
- 10%, ja akcionāru skaits ir no 200 līdz 3000;
- 7%, ja akcionāru skaits ir no 3000.
Ir arī ierobežojumi naudas daudzumam, kuru var iemaksāt viens akcionārs. Augšējā robeža:
- 50% no iekasētās summas, ja akcionāru skaits ir līdz 100 cilvēkiem un PDA pastāv mazāk nekā sešus mēnešus;
- 25%, ja ir mazāk nekā 200 akcionāru;
- 20%, ja akcionāru skaits ir no 200 līdz 3000;
- 15%, ja akcionāru skaits ir no 3000.
Kas notiek ar vadību
Patēriņa kredītu kooperatīva jēga ir tāda, ka visi dalībnieki ir vienādi. Viņu balsis ir vienādas neatkarīgi no noguldītās summas. Visus svarīgos lēmumus pieņem akcionāru pilnsapulce, kurā viena persona ir viena balss. Attiecīgi kooperatīva biedri vienmēr var apzināties, kas tajā notiek - ideālā gadījumā, protams. Viņi izlemj, kur nosūtīt ikgadējo peļņa KPC, ja tāds ir: sadalīts starp akcionāriem vai izmantots kapitāla palielināšanai.
Starp pilnsapulcēm kooperatīvs ir valdes rokās, kuru ievēl no akcionāru vidus uz laiku, kas nepārsniedz piecus gadus. Tā pieņem un izslēdz locekļus, sagatavo vispārējās maksas utt.
Kas ir ar riskiem
Runājot par naudu, tas ir loģisks jautājums: vai nebūs tā, ka kādu dienu viņi visi vienkārši pazudīs un akcionāri nepaliks bez nekā. Lai tas nenotiktu likumā ir vairāki aizsardzības līmeņi.
Pirmkārt, Centrālā banka pārrauga kredītu patērētāju kooperatīvu darbību. Viņš uztur reģistruReģistri CPC, kurā tagad ietilpst gandrīz 1400 aktīvo organizāciju. Ir arī kooperatīvu saraksts reorganizācijas vai likvidācijas procesā, kā arī to vairs nav. Ja Centrālā banka pamanīs, ka CCP pārkāpj likumu, tā var iejaukties.
Otrkārt, katram kooperatīvam jābūt pašregulācijas organizācijas dalībniekam. Viņu reģistru uztur arī Centrālā banka. Tajā tiek piešķirti vismaz 0,2% no aktīvu gada vidējās vērtības. Ja KPC bankrotēs, akcionāri var saņemt kompensāciju. Tajā pašā laikā iemaksas nav apdrošinātas noguldījumu apdrošināšanas aģentūrā, kā tas tiek darīts ar bankas noguldījumiem.
Treškārt, pašam kooperatīvam jābūt gaisa spilvens - kapitāla procentuālā daļa, kurai vienmēr jāpaliek kontos. Tās lielums ir atkarīgsKrievijas Bankas 2015. gada 28. decembra rīkojums Nr. Nr. 3916-U "Par kredītpatērētāju kooperatīvu skaitliskajām vērtībām un finanšu standartu aprēķināšanas kārtību" no akcionāru skaita:
- 2% centrālajam darījumu starpniekam ar mazāk nekā sešu mēnešu pastāvēšanu un mazāk nekā 100 locekļiem;
- 4% - ja akcionāru skaits ir mazāks par 200;
- 5% - ja ir vairāk nekā 200 akcionāru.
Bet, diemžēl, tas viss negarantē naudas drošību un simtprocentīgi atgriezīsies kooperatīva biedriem. Un galvenais risks ir uzskriet finanšu piramīdapārģērbies par PDA. Tāpēc ir svarīgi vismaz pārbaudīt, vai kooperatīvs atrodas Centrālās bankas reģistrā un ir pašregulācijas organizācijas sastāvdaļa. Galvu reibinošajai augstajai rentabilitātei vajadzētu būt satraucošai - legāli strādājošajā PDA vienkārši nav no kā nākt. Vēl viena brīdinājuma zīme par pārāk agresīvu reklāmu.
Jautā Centrālā bankaRegulators brīdina: nejauciet PDA ar patērētāju sabiedrību arī nejaukt patēriņa kredītu kooperatīvus ar patērētāju sabiedrībām. Pēdējie lielā mērā pārklājas ar CCP, tikai savstarpējā finansiālā palīdzība nav viņu galvenā darbība. Viņi var izsniegt aizdevumus, bet ne vairāk kā četras reizes gadā.
Un vēl: akcionāri ir kopīgi atbildīgi par kooperatīva darbību. Tātad, ja tas nonāk negatīvā teritorijā, situācija būs jālabo ar papildu iemaksām.
Kas ar iespējām
Katram kooperatīva loceklim ir tiesības saņemt finansiālu palīdzību, kad tā nepieciešama. Tā ir apvienošanās nozīme. Tajā pašā laikā neviens netiek akceptēts kā akcionārs - vismaz tad, ja PDA ir normāls. Lēmumu par katru locekli pieņem vai nu valde, ja to paredz harta, vai visi akcionāri kopā.
Attiecīgi, ja kooperatīva biedrs vēlas ņemt kredītu, viņam to ir diezgan viegli izdarīt. Atšķirībā no bankas, PDA nepārbaudīs kredītvēsture, prasa milzīgu informācijas daudzumu. Tomēr kooperatīviem irFederālais 18.07.2009. Likums Nr. 190-FZ pārsūtīt aizdevuma datus vismaz vienam kredītbirojam. Tātad tas var ietekmēt turpmākās attiecības ar banku.
Tiem, kas iegulda naudu, rentabilitāte ir augstāka nekā noguldījumam bankā. Tāpat arī riski.
Kā iestāties patēriņa kredītu kooperatīvā
Personas, kas ir vecākas par 16 gadiem, var kļūt par CPC dalībniecēmFederālais 18.07.2009. Likums Nr. 190-FZ gadu vai juridiska persona. Jums jāatrod kooperatīvs un jāuzraksta pieteikums uzņemšanai tā biedriem. Ja kandidatūra tiks apstiprināta, akcionāru reģistrā tiks izdarīts ieraksts. Un jaunizkaltajam CPC loceklim tiks izsniegts dokuments, kas to apstiprina.
Pati procedūra ir ļoti vienkārša, taču ir svarīgi neiedarboties krāpnieki. Ko meklēt, ir rakstīts teksta daļā par riskiem.
Kā atvērt kredītu patērētāju kooperatīvu
1. Atrodiet potenciālos dalībniekus
Lai izveidotu PDA, jums ir nepieciešamsFederālais 18.07.2009. Likums Nr. 190-FZ vismaz 15 pilsoņi vai vismaz piecas juridiskas personas. Ja abi ir locekļi, tad to vajadzētu būt no septiņiem.
2. Nāc klajā ar vārdu
Paturiet prātā: ja dalībnieku vidū ir juridiska persona, nosaukums nevar norādīt uz “pilsoņu kooperatīvu”.
3. Rakstiet hartu
Dokumentā jābūt visiem PDA darba apstākļiem. Kuras no tām - skatiet 8. pantāFederālais 18.07.2009. Likums Nr. 190-FZ likumu par sadarbību kredītu jomā. Harta ir organizācijas galvenais dokuments, tāpēc vislabāk to sagatavot pie jurista.
4. Veiciet sastāvdaļu montāžu
Dibinātājiem pēc protokola jāsastāda lēmums par kredītkooperatīva izveidošanu, statūtu apstiprināšanu un citiem dokumenti, ĶKP orgānu veidošanās.
5. Savāc pirmo daļu no akcionāriem
Pirms reģistrācijas CPC locekļiem ir jāpārskaita uz tās fondu vismaz 10% no sākotnējās akcijas iemaksas.
6. Samaksājiet valsts nodevu
Tās lielums ir 4000 rubļu. Labāk ir pārbaudīt informāciju FTS filiālē, kur plānojat reģistrēt PDA. Tam jāatbilst organizācijas juridiskajai adresei.
7. Sazinieties ar Federālo nodokļu dienestu
Nodokļu birojā jums jānes šādi dokumenti:
- pieteikums valsts reģistrācijai formā Nr. Р11001;
- fraktēšana;
- izveidojošās asamblejas protokols;
- kvīts par valsts nodevas samaksu.
To var izdarīt personīgi, izmantojot MFC, pasta nosūtot vai izmantojot notāru. Lēmums reģistrēties Federālajā nodokļu dienestā jāpieņem trīs dienu laikā.
8. Pievienojieties pašregulācijas organizācijai
Tas ir priekšnoteikums, tāpēc rūpējieties par to.
Kā likvidēt kredītu kooperatīvu
CCP darbību var izbeigtFederālais 18.07.2009. Likums Nr. 190-FZ obligāti ar tiesas lēmumu vai brīvprātīgi ar akcionāru pilnsapulces lēmumu. Kooperatīva pienākums ir atsaukt sevi, ja sešu mēnešu laikā tajā ir mazāk biedru, nekā to prasa likums.
Kad tiek pieņemts lēmums par likvidāciju, CCP pārstāj darboties un nevar pieņemt naudu vai izsniegt aizdevumus. Tad tiek iecelta likvidācijas komisija (brīvprātīgas slēgšanas gadījumā to veic dibinātāji). Viņas pienākumos ietilpst kooperatīva īpašuma novērtēšana un norēķini ar kreditoriem.
Atlikušais pēc tam naudu sadalīts starp akcionāriem proporcionāli viņu ieguldījumiem. Un vienotajā valsts juridisko personu reģistrā tiek izdarīts ieraksts, ka organizācija vairs nepastāv.
Lasiet arī💰💵💳
- Noguldījums vai ieguldījumu konts: kur ir izdevīgāk ieguldīt naudu
- Top 10 kredītkartes
- Kā nebūt bez naudas pēc neveiksmīga ieguldījuma
- 10 uzskati, kas neļauj veiksmīgi ieguldīt
- Vai ir vērts ieguldīt tirdzniecības automātos