Kā izkļūt no parādiem un iegūt finansiālo stabilitāti, vairāk nekā 7 soļi

Neatmaksātie aizdevumi irIzdevumi par aizdevumu un atmaksas izredzēm puse no krieviem. Cilvēki iet parādos nav laba dzīve, daudzi vienkārši nav pietiekami daudz naudas, lai iegādātos sadzīves tehniku, par ārstēšanu, remontu vai pat pārtiku. Aizdevumi pie pirmā, šķiet, ir laba raža, bet beigās tikai padarīt parādnieka sliktāku 13% no krieviem tērēt par ikmēneša maksājumiem 40-50% no ieņēmumiem.

Lai samaksātu parādus - tas nozīmē, ka ievērojami uzlabot savu finansiālo stāvokli.

Naudu, ka cilvēki dod kā procentus no bankas, varētu tērēt rezervju izveides (kurā krieviem, saskaņā ar datiemSociāli ekonomiskā situācija Krievijas Maskavā 2019. gada janvārī-martā Rosstat gandrīz do nesen).

Un par to mēs vispirms darbības stratēģiju. Dave Ramsey, finanšu eksperts, raidorganizācija un autors vairākām grāmatām, izdomāja plānuDave Ramsey ir 7 Baby StepsKas sastāv no septiņām "bērnu" soļiem. Mēs paskaidrot, kā tos izmantot.

Kādā ir būtība bērnu soļi sistēmas

Ceļš uz finansiālo brīvību, saskaņā ar Ramsey, sastāv no septiņām "bērnu" soļiem. Bet, tā kā viņi sauc, nevis tāpēc, ka tie ir gaismas. Gluži pretēji. Kad bērns mācās staigāt, pirmie soļi ir viņam ļoti grūti. Kā pieaugušo, kurš ir tikai mācās dzīvot bez parādiem un pārvaldīt savas finanses.

septiņu soļu sistēma tika izgudrots ASV, bet cilvēki to izmantot veiksmīgi visā pasaulē. Ieskaitot krievusĢimenes budžets. Kā mēs maksā 578,000 rubļu. 16 mēneši. Tehniku ​​neatklāj nekādus noslēpumus burvju, nepiedāvā brīnumus, trikiem un krāpšanu - vienkārši palīdz noteikt mērķi, motivē un māca pareizi sadalīt naudu un varu.

Getting atbrīvoties no parādiem ar šīs sistēmas palīdzību

Step 0. Nodrošināt savu "četras sienas"

Sākumā ceļā uz finansiālo brīvību Ramsey iesaka pieņemt stingru lēmumu: nekad atkal ne aizņemties ja vien nav absolūti nepieciešams. Viņš iesaka izgriezt un mest prom kredītkartes, nav sola maksāt viņiem par pirkumiem internetā. Pēc tam, kad ir pieņemts lēmums, pārliecinieties, ka jūsu "četras sienas".

Tas ir, lai pārliecinātos, ka visi maksā būtiskākais: piemēram, mājokli, medicīnisko aprūpi, pētījumu.

Make naudu par īri dzīvokli, nomaksātu parādu par komunālajiem pakalpojumiem. Ja auto sabojājas vai ar lielām mājsaimniecības ierīcēm - maksāt par remontu. Risināt akūtas veselības problēmas. Visiem šīs izmaksas nav novērst jūs nākotnē.

Step 1. Uzkrāt 1000 dolāru

Pēc pirmā acu uzmetiena, ka šāds solis šķiet dīvaini. Kāpēc ietaupīt naudu, ja tas būtu loģiski sākt nekavējoties atmaksāt visus parādus? Bet šī mazā rezerves fonds ir nepieciešams drošības tīkls, ja neparedzētu apstākļu.

Ja tuvākajā laikā jums ir steidzami nepieciešama nauda, ​​tad tā vietā, lai izjauktu solījumu un veikt citu aizdevumu, jums ir izmantot ietaupījumus.

Turklāt, krājums palīdzēs jums justies mierīgāks un vairāk pārliecināti. Un tas ir nepieciešams, lai virzītos uz priekšu.

Step 2. Visu parādu maksājumi, izņemot hipotēku

Lai to izdarītu, Ramsey iesaka izmantot sniega bumbas metodi - tas ir, lai nodzēstu parādu un aizdevumu no mazākā uz lielāko. Pieņemsim tikai uzskata šo modeli kā piemēru.

Pieņemsim, ka divi kredīts jums ir: ledusskapī ar ikmēneša maksu ar 2000 rubļu remontam maksājumu 5000. Jūs sākat ar to, ka mēģinājums, cik vien iespējams, lai atmaksātu aizdevumu ledusskapī ātrāk: veikt vairāk darba, saglabāt, un visas papildu naudu, pat 100 $, liek uz kredīta rezultātu. Visticamāk, tāpēc jums būs jāmaksā mazliet ātrāk.

Bet, kad aizdevums ir atmaksājies, nevar atpūsties. 2000, kas tika dota, lai ledusskapja pievieno samaksu par remontu. Tādējādi otrs aizdevums jums arī dzēst ātrāk, jo ikmēneša maksājumi ir nevis 5000, un vismaz 7000 rubļu. Ja jums ir vairāk parādu, jūs turpināt maksāt viņiem par to pašu algoritmu.

sniega pika metode dažkārt tiek kritizēti, un ierosina tā vietā, lai izmantotu lavīnu metodiParādu Avalanche definīcija. Tas viss ir gluži pretēji: parādi tiek atmaksāti no lielāka (prioritāte).

Tiek uzskatīts, ka metode lavīnas palīdzēs samaksāt parādus ātrāk un sniega pikas metode padarīs to daudz patīkamāka un ērtu režīmā.

Step 3. Izveidot ārkārtas fondu periodā 3-6 mēnešiem

Kad esat samaksājis ar kredītu, nebija atļauts svinēt vējiem un nesāciet pārtēriņš. Visi līdzekļi, kas iztērēti ikmēneša maksājumiem un citas summas, kas jums ir izdevies nopelnīt vai saglabātTagad Jums ir atļauts uz to, lai izveidotu citu krājumu.

Šajā laikā, tā, ka jūs esat, ja jūs zaudējat savu darbu vai kļūst slims, jums bija iespēja dzīvot uz šīs naudas vismaz trīs mēnešus. Loģika šeit ir tāds pats kā pirmo soli: uzkrāšanās glābt jūs no jauniem aizdevumiem, ja force majeure.

Step 4. Sākt, lai saglabātu tiesības uz pensiju

Autors sistēma - amerikāņu, un ASV pensiju sistēma ir atšķirīga no mūsējās. Bet arī Amerikā un Krievijā, tālredzīgi cilvēki mēģina sākt ietaupījums pensionēšanās iespējas ātrāk. Par mums, tas ir vēl svarīgāk: paļauties šajā sakarā valdība ir līdzvērtīga nonākšanu nabadzībā.

Daļa no naudas, kas jums deva izveidi ārkārtas fondu, jums tagad ir nepieciešams, lai palielinātu pensionēšanās vecumu.

Ieteicams sākt ar 15% no ikmēneša ienākumiem un mēģināt palielināt šo skaitli. Nozīmē, ka jūs var laist depozītu vai tos iegādāties vērtspapīrus.

Step 5. Ietaupiet līdz pat izglītot bērnus

Par krieviem, šis solis var šķist ne tik svarīga: daļa samaksāta izglītības Krievijā sasniedza5 galvenie secinājumi no uzņemšanas statistika universitātēs 2018. gadā 40%. Bet tas ir strauji pieaug, jo izmaksas par apmācību. Kaut skaits budžeta vietu, gluži pretēji, samazināsSkaits brīvo vietu Krievijas universitātēs samazināsies par ceturtdaļu. Tāpēc, vecāki, kuru bērni plānojat kādu dienu iet uz koledžu, tas būtu labi, lai sagatavotos.

Līdzekļi, kas iepriekš tika nosūtīti atmaksāt aizdevumu ar pikām, šajā posmā, jūs sākt veidošanos bērniem. Mazāk naudas ietaupīt līdz pat aiziešanai pensijā.

Ja jums nav bērnu, jūs varat atcelt naudu savā izglītībā, vai kaut kas cits, ka jūs domājat, ka ir ļoti svarīgi. Vai, vienkārši izlaidiet šo soli.

Step 6. atmaksāties jūsu hipotekārā

Tagad jums ir ārkārtas fondu, jums uzkrāto līdzekļi izglītībai līdz bērniem (vismaz pāris gadus studiju), un ko izmanto, lai atcelt daļu no ienākumiem par katru mēnesi. Varbūt agrāk veiksme motivēt jums (un daudzi no tiem, kas palīdzēja šo sistēmu), ir prātīgāk atsaukties uz naudu, lai meklētu jaunus ienākumu avotus.

Dave Ramsey iesaka turpmāko rīcību saistībā ar pazīstamo algoritmu. Summa, ko atcelt izglītības, un visi papildu ieņēmumi šajā posmā jums ir nepieciešams, lai pievienotu uz ikmēneša maksājumu par hipotekāro kredītu, lai samaksātu par to, cik drīz vien iespējams.

Ņemot vērā Krievijas realitātes piektā un sestā soļus, jūs varat apmainīt: pirmkārt, atmaksāties jūsu hipotekārā, Un tad, lai saglabātu izglītības. Ja hipotēku jums nav veikt šo soli izlaist.

Step 7. Izbaudiet finansiālu brīvību

Šajā posmā jums ir bez parādiem, un jums ir pietiekami daudz ietaupījumus nav jābaidās no neparedzētiem apstākļiem. Tagad galvenais - turēt savu solījumu un nav jāaizņemas. Un, protams, joprojām atbaida ar to, ka tas ir svarīgi, lai jūs: pensijas, nekustamā īpašuma, ceļojumu, investīciju un biznesa.