Īrēt dzīvokli vai saņemt hipotēku: tas ir izdevīgāk

Salīdzinot hipotēkām un līzinga nekustamā īpašuma materiālo aspektu parasti iet ceļmalā. Komisijas sastāvā uzzināt, kas ir labāk: maksāt kāds cits onkulis, vai kļūt par vergu uz banku maksāt, bet par viņa vai pastāvīgi pārvietoties, meklējot ienesīgākos iespējas. Bet, ja atvaļinājums pārsūdzēt noskaņojuma un skaitļiem, situācija kļūst skaidrāka.

Noma un hipotēku at a Glance

Izmaiņas nekustamā īpašuma cenas un īres dzīvokļiem, kā arī lielumu inflācijas ilgāku laiku tikai par to, lai aprēķinus var prognozēt būt neprecīzi. Un tomēr skaitļi runā skaļāk nekā vārdi.

, Vidējā svērtā likme par hipotekāro kredītu šī gada aprīlī, saskaņā arHipotekārie aizdevumi piešķirts rezidentiem fiziskām personām, un ieguva tiesības prasības hipotekāro mājokļu kredītu rubļos Centrālā banka sasniedza 9,64%. Saskaņā ar analītiķu Domofond.ruAnalītiskā ziņo Domofond.ru, Īrēt dzīvokli bija vidēji 0,7% mazāk 2018. gada martā nekā 2017. gada decembrī. Tomēr, tikai, lai pārliecinātos, ka tas tiks pieņemts, ka dzīvokļa īpašnieks būs palielināt maksājumus par 5% gadā.

Par aprēķinos ņemam reģionālo centru, pilsētu Volgogradā un vairāku miljonu pilsētu Sanktpēterburgas.

Volgograd

hipotēka

Vidējā cena par divistabu dzīvokli Volgogradā, saskaņā Domofond.ru, sastāda 2,365,695 rubļu. Aplūkosim situāciju, ja jums ir uzkrāta sākotnējo ieguldījumu 15%, 25% un 50% no pirkuma cenas, un ņēma hipotēkas par 9,64% gadā uz 10 gadiem.

Aprēķinos neņem vērā papildu izmaksas, kas saistītas pakalpojumu veidā īpašuma apdrošināšanas un personu, kas ņēma hipotekāro kredītu, un šāda kompensācija nodokļu atskaitīšana.

Pieņemsim, ka nekustamā īpašuma cenas pieaugs par 5% gadā, bet 10 gadus vēlāk dzīvoklis izmaksās 3,67 miljonus rubļu.

noma

Vidējā maksa par noņemšana likmes vienas guļamistabas dzīvoklis Volgogradā - 15 845 rubļu mēnesī. Ja saimnieks būs paaugstināt izmaksas par aptuveni 5% gadā, 10 gadu laikā, īrniekam būs jāsniedz 24,556 rubļu mēnesī. Kopumā, gadu gaitā tas būs jāmaksā par izmitināšanu 2,389,344 rubļu. Atšķirība starp izmaksām hipotēku ar sākotnējo ieguldījumu 15%, un īrnieks var būt īres īrēt dzīvokli par plānoto cenu 2028 uz vēl trīs gadus un deviņus mēnešus.

Ar vidējo algu Volgogradā par summu 28 483 rubļu, un maksājumi par nomu, un hipotēkas šķiet iespējamas ģimenei ar divām darba pieaugušajiem.

Būtu arī jāatzīmē, ka īrnieks paliek neiztērētos ietaupījumus pirmajai iemaksai (ja tāds ir), ka viņš var likt bankā uz procentiem. saskaņā arProcentu likmes un kredītu un noguldījumu struktūra pa steidzamības Centrālā banka, vidējā likme noguldījumiem uz vienu līdz trim gadiem 6,41% 2018. 10 gadus indekss ir vairākkārt mainījies, bet mēs izmantosim šo skaitli par aprēķinos. Aprēķinos neņem vērā lielo burtu.

Respektīvi, 10 gadus, īrniekam ne tikai tērēt mazāk, bet nopelnīt par depozīta.

Nomas un glabāšana

No iepriekšējā punkta ir skaidrs, cik daudz cilvēku būs iespēja ietaupīt līdz pat depozītu uz 10 gadiem, ja tā turpina atsaukt mājokli.

Vislielākā iespēja ietaupīt līdz pat dzīvokļa, un nopirkt to bez hipotēku no cilvēka, kas ir puse no summas pirkuma cenas, bet tikai tad, ja nekustamā īpašuma cena nemainīsies.

Pēc 10 gadiem, lai nopirktu dzīvokli, viņš tiks neatbildētu par 425 213 rubļu. Uz īstajā laikā, lai ir uz rokām pilnu summu, viņam nāksies atcelt katru mēnesi nedaudz vairāk nekā 3,5 tūkstošus rubļu.

Piecus gadus vēlāk, viņa depozītu būs 1,561,491 rubļu. Lai iegādātos dzīvokli šajā laikā, personai ir nepieciešams pieciem gadiem atlikt līdz 13,4 tūkstošiem mēnesī. Kopā ar izmaksām, īres maksas mājokļu tas atstās 29,3 tūkstoši pirmajā gadā un 32,6 tūkstoši - piektajā. Attiecīgi, ja viņš pērk dzīvokli piecu gadu laikā, kopējās izmaksas, ņemot vērā nomas atstāt 3,415,482 rubļu, desmit - 4,755,039 rubļu. Abi varianti ir dārgāki nekā hipotēku.

Sanktpēterburga

hipotēka

Vidējā cena par divu guļamistabu dzīvoklis Sanktpēterburgā ir 6,797,671 rubļu.

Nepārmaksāt par savu hipotekāro kredītu, vai arī jums ir nepieciešams uzkrāt pirmā iemaksa vismaz pusi no izmaksām, dzīvokļa vai palielināt ikmēneša maksājumu un samazināt kredīta termiņu. Ar vidējo alguBirojs Federālā valsts statistikas dienesta pilsētas Saint-Sanktpēterburga un Ļeņingradas apgabals 58.5 tūkstoši rubļu, lai padarītu to acīmredzami nevar visi.

Pēc 10 gadiem, tad dzīvoklis būs iespējams izmaksās 10,99 miljonus rubļu.

noma

Vidējā maksa par noņemšana likmes vienas guļamistabas dzīvoklis Sanktpēterburgā - 32 744 rubļu mēnesī. Ar pieaugumu īres izmaksas par 5% gadā, 10 gadu laikā, ikmēneša maksājums būs 50 787 rubļu, un visi darba devējs dos 4,942,178 rubļu. Atšķirība starp izmaksām hipotēku ar pirmā iemaksa 15%, par darbā īrniekam var iznomāt dzīvokli par paredzamo cenu 2028 vēl astoņus gadus un trīs mēnešus.

Nedrīkst atlaidi un uzkrāšanās.

Nomas un glabāšana

Un pērkot dzīvokli vēlreiz persona var sagaidīt, bez hipotekāro kredītu, kas jau ir puse no tās cenu. Bet, lai sasniegtu piecu gadu periodu, tas būs problemātiska. Piecus gadus vēlāk, viņa kontā būs 4,448,162 rubļu. Lai savāktu nepieciešamo summu, katru mēnesi viņam ir atlikt 39.2 tūkstošus. Kopumā īres izmaksas viņam nāksies atvēlēt 72 tūkstošus mēnesī, pirmajā gadā.

Ja viņš pērk dzīvokli piecu gadu laikā, tad kopējās izmaksas, ņemot vērā nomas tiek lēstas 8,968,837 rubļu, pēc 10 gadiem - 11,739,849 rubļiem.

Tātad, kas ir izdevīgāk

Saskaņā ar aprēķiniem, vidēji noma rentabla. Visos gadījumos, ikmēneša maksa par īres mazāk nekā maksājums par hipotēku. Sākotnējais maksājums ne tikai netiek iztērēti, bet arī ienes naudu.

Tomēr pēc 10 gadiem izvēlētā hipotēku īpašumā būs dzīvoklis un īrnieks - nē.

Attiecībā uz īres mājokļiem un vienlaicīgu palielināšanu ietaupījumus dzīvoklī - tas pats nav tik vienkārši šeit. Darbs paredzamas faktori: jo vairāk naudas jums ir uz rokas, lielākus ienākumus un samazināt izmaksas nekustamo īpašumu un nomas savā pilsētā, jo vairāk iespējas ietaupīt līdz pat dzīvokli bez hipotēku un uzturēšanās melns. Parasti tomēr nav ņemti vērā aprēķinos, ka 10-15 gadus, nekustamā īpašuma cenas varētu ievērojami pieaugt.

Tādēļ ir nepieciešams, lai ņemtu vērā citu galvenais rādītājs - laiku. Veikt ilgtermiņa prognozes ir grūti pat speciālistiem. Un stabilitāti valstī - ir tuvāk reliģijas: tu nu tici vai nē. Tāpēc, ja jums ietaupīt uz dzīvokli būs vairāk nekā piecus gadus, vajadzētu dot uz aprēķiniem ne tikai loģika, bet arī intuīciju.

Ņemiet vērā, ka naudas dēļ inflācijas, amortizējami un nekustamā īpašuma vērtības palielinājumus.

Tomēr, saskaņā ar RosstatIndeksi cenas otrreizējā mājokļu tirgū Krievijas Fedepatsii, Cena otrreizējā tirgū samazinājums pēdējo trīs gadu laikā visiem dzīvokļu veidiem, izņemot elite.

Kā papildus faktors vērts apsvērt tuvumu pensionēšanās vecumu. Par pensiju maksājumi īrēt dzīvokli ir grūti, un lielās pilsētās - tas ir neiespējami. Tātad, šajā laikā arī ir savas mājas, pat tad, ja tas ieguva jūs ar pārmaksu.

Arguments, ka nauda aizgājusi uz banku, varētu īrēt dzīvokli līdz beigām dzīves ir konsekventa, ja jūs atmest mājas iepirkšanu lielā pilsētā un īrēt dzīvokli par ļoti saprātīgu cenu. Piemēram, ja jums ietaupīt uz pārmaksas 3 miljoni, tas dos jums 25 grand gadu katru mēnesi 10 gadiem (bet tas ir nepieciešams, lai ņemtu vērā inflāciju).

Naudu var arī likt uz depozītu. No 3 miljoni summa, ņemot vērā pašreizējās vidējās likmes attiecībā uz noguldījumiem nesīs 15 tūkstošus rubļu mēnesī procenti, 4 miljoni - 20 tūkstošus.

Kā es varu aprēķināt, ka tas ir lētāk, lai jūs

Vidēji aprēķini dod vidēji ir rezultātus, tādēļ, lai saprastu, ka tas ir lētāk, lai jums būs veikt aprēķinus patstāvīgi. Lai to izdarītu, jums ir nepieciešams, šādus datus:

1. Par īres maksu par dzīvokli vērtību.
2. Par savu uzkrājumu lielumu, kuru vēlaties izmantot kā pirmā iemaksa.
3. No dzīvokļa cena, kuru vēlaties iegādāties.
4. Procentu likme par hipotēku (tas ir iespējams izmantot valsts vidējo vai to, kas piedāvā banku, kurā jūs vēlētos veikt hipotēku).
5. Procenti par depozītu bankā, uz kuru jūs esat gatavi uzticēt savu naudu uz ilgāku laiku.

Ja jūs izvēlēties starp hipotēku un nomas īpašums ar vienlaicīgu uzkrāšanās naudas, lai nopirktu dzīvokli

1. hipotēka

ar hipotēku kalkulatoru vai arī bankas mājas lapā, aprēķināt cik gadus tas prasīs jums hipotēku optimālā ikmēneša maksājumiem, kāda būs pārmaksa.

Ar dzīvokļa cenā pie 5,2 miljoni rubļu, sākotnējo maksājumu 3,2 miljonu, kas ir par 11% procentu likmi, un termiņš hipotēku septiņos gados, ikmēneša maksājums būs 34 245 rubļu, un pārmaksa - 876 569 rubļu.

2. Nomas dzīvoklis

Saskaitiet, cik daudz gadu gaitā dos jums dzīvokli izīrē, jo maksu ņemot vērā iespējamo pieaugumu.

Piemēram, jūs varētu mēnesi 22 tūkstoši rubļu, un īrēt dzīvokli uz trim gadiem. Šajā laikā, cena nekad pieauga, taču ir skaidrs, ka pēc septiņu gadu nomas nebūs izmaksās tik daudz. Tāpēc nākamajā gadā jūs, iespējams, dos par nolīgšanu 22 × 12 = 264 000, nākamo trīs gadu laikā - 24 × 36 = 864 000, atlikušajā trīs - 26 × 36 = 936 000, kopā - 2.06 miljoni rubļu.

3. Noguldījumu un uzkrāšanās

Aprēķināt, cik daudz naudas tiks uzkrāties jūsu noguldījums termiņa hipotēku, un summu balsojuma. Tad aprēķināt, cik daudz naudas jums būs pēc pirmā gada, otrā un tā tālāk, līdz termiņa beigām hipotēku. Arī lēmumu par summu, jūs varat atcelt katru mēnesi, lai nopirktu dzīvokli, aprēķināt, cik daudz naudas tas dos jums gadu, divus, un tā tālāk, līdz termiņa beigām hipotēku. Tagad, pievienojot dažus vienkāršus summas par depozītu un ietaupījumiem uzzināt, cik gadus jūs varēsiet piesaistīt naudu par īpašumu.

Par depozītu bez kapitalizācijas likmi 6.1% par summu 3,2 miljoni rubļu septiņos gados būs pievērsties 4,566,400 rubļu.

Pat tad, ja nekustamā īpašuma cenas pieaugs, tad, lai nopirktu dzīvokli, bez hipotekāro nevar būt septiņiem gadiem.

Pastāv iespēja gaidīt uzkrāt nepieciešamo depozīta summu un deponēt 20 tūkstošus rubļu mēnesī jeb 240 tūkstoti gadā. Tad, pēc piecus gadus ietaupījums būs 5.376 miljoni rubļu. Ņemot vērā visu nomāt īpašumu atstās 6,64 miljonus rubļu un 176 000 paliks. Pēc septiņu gadu hipotēku par dzīvokli atstās 6.8 milj. Ti izmaksas iet par to pašu, bet saudzējuši diviem gadiem, kas ir īrēt mājokli, un šajā laikā, lai saglabātu rentabilitāti.

Šie aprēķini darbojas tikai tad, ja izmaksas dzīvokļu nav mainījies pieciem gadiem, un īres maksa iet uz augšu cenu straujāk nekā noteikts prognozes.

Ja dzīvoklis nav iespējams ietaupīt pat pēc termiņa hipotēku, ir skaidrs, ka aizņemties no bankas, ir izdevīgāk, nekā saglabāt.

Ja jūs izvēlēties starp hipotēku un nomas īpašums ar bez plāniem iegādāties dzīvokli nākotnē

1. Atcerieties, cik daudz jūs dot saimnieks

Veikt ciparus no iepriekšējā piemērā - 22 tūkstošus rubļu.

2. Aprēķināt ikmēneša maksājumu par hipotekāro kredītu

Atkal, skaitļi no iepriekšējā piemērā - 34.3 tūkstoši rubļu.

3. Salīdziniet divus skaitļus

Ir skaidrs, ka, padarot peļņu, pat ja tas nav jāņem vērā, aprēķinot sākotnējo maksājumu. Ja viss nav tik skaidrs, sadalīt summu sākotnējo maksājumu par hipotekāro kredītu, un mēnešu skaitu pievienot saņemtās summas ikmēneša maksājums:

3 200 000 ÷ 84 = 38;
34.3 + 38 = 72300 rubļu.

Salīdzinot ar 22 tūkstoši Iegūstiet vairāk skaidrāku. Un pat tad, ja pēc septiņiem gadiem nomas pieaugs cenas divas reizes, īrēt dzīvokli joprojām būs rentabla.

Tomēr par astoto gadu personai ar hipotēku pilnībā nodzēst to un būs jāmaksā tikai par komunālajiem pakalpojumiem. Īrnieks turpinās sniegt tādu pašu summu darbā. No otras puses, ja netiks paaugstināta maksa par dzīvokli, summa, kas būtu devusies uz hipotēku, tas būs pietiekami, lai 26 gadu nomas.

4. Aprēķiniet, cik daudz jūs nopelnīt par naudu, kas varētu būt devusies uz leju maksājumu

Pēc septiņiem gadiem būs 4.57 miljoni rubļu par depozītu. Un, ja jūs atcelt katru mēnesi starpību starp maksājumu summu 12,3 tūkstoši mēnesī, septiņos gados tas dos lielāku 1,03 miljonus. Kopējā summa 5,6 miljoni, noteikumi saskaņā ar 6.1% gadā, radīs 28.5 tūkstoši rubļu mēnesī interesi.

skatīt arī

• Kā pārdot dzīvokli: detalizētu norādījumu →
• Ko, lai pārbaudītu, pirms jūs pērkat dzīvokli sekundārajā tirgū →
• Cik ātri īrēt dzīvokli izīrē: soli pa solim →