Kā jūs zināt, tas ir laiks, lai to refinansēšanas aizdevumu
Kļūt Bagāts Izglītības Programma / / December 19, 2019
Aizdevumu var būt mazāk apgrūtinoša, samazinot procentu likmi un ikmēneša maksājuma summu. Šāda iespēja radās, jo centrālā banka pazemina bāzes likmi - to, par ko tā aizdod komercbankām. Apakšējā likme bankai, jo zemāka likmi jums. Tāpēc, lētāk hipotēkas un patēriņa kredīti. 2014. gada decembrī galvenais līmenis sasniedza 17%Par Bankas Krievijas galveno likmi un citiem pasākumiem Bankas KrievijasUn 9 februāris 2018 samazinājās līdz 7,5%No Krievijas Banka nolēma par 25 bp samazināt bāzes likmi līdz 7,50% gadā.
Ja esat lietojis aizdevumu tajā pašā brīdī, kad likmes bija visaugstākā, jūs varat refinansēt to tagad.
Kas ir aizdevums refinansēšanas
Refinansēšanas - kļūst jaunu aizdevumu, lai nomaksātu esošos. Ar šo jauno kredītu izsniegti ar izdevīgākiem nosacījumiem (samazinot ātrumu). Sakarā ar to, jūs varat:
- Samazināt ikmēneša maksājums (ar saglabāšanai termiņa aizdevumu).
- Saīsināt aizdevuma termiņš (ar kredīta slodzes saglabāšanai).
- Lai iegūtu papildu līdzekļus esošā aizdevuma (ikmēneša maksājums nepalielinās).
Nejauciet Refinansēšanas un restrukturēšanas - pārskatīšanu esošajiem aizdevuma nosacījumiem. Refinansēšanas ir nepieciešams, lai saglabātu pārstrukturēšanu - lai samazinātu kredīta slodzi, ja jūs nevarat atmaksāt. Pirmajā gadījumā, jūs varat doties uz jebkuru banku otrajā - tikai vienu, kur viņi ņēma kredītu.
Jūs varat refinansēt vairākus kredītus. Piemēram, jūs hipotēka, Auto aizdevumi un kredītkaršu parādu. Tie ir apvienoti vienā, padarot kopējo maksājumu un vienu likmi. Tagad jūs maksājat tikai vienu reizi par vienu aizdevumu, nevis vairākiem maksājumiem dažādām bankām. Dažas bankas refinansēt aizdevumus līdz trīs, daži pieci. Tas viss ir atkarīgs no apstākļiem.
Refinansēt aizdevumu, tajā pašā bankā, kur jūs ņemt to, bet tas ir iespējams, ka jums būs liegta. Nav nepieciešams, lai samazinātu bankas procenti par aizdevumu un zaudēt peļņu. Šajā gadījumā aizdevums refinansēt citā bankā. Izvēlieties vienu, kur jums piedāvāt labākos nosacījumus.
Tas darbojas kā šis. Jūs atstāt pieprasījumu refinansēšana. Viņas labā, un jaunā banka pārskaita summu no jūsu parāds joprojām ir banka, kurā sākotnēji bija kredītu. Jums uzrakstīt iesniegumu par pirmstermiņa atmaksu iepriekšējās bankas, iegūt sertifikātu aizdevuma slēgšanas, un nodod to uz jaunu banku. Pēc tam, jūs maksājat aizdevumu, kā parasti, tikai uz citu kredītiestādi.
Kas aizdevumiem refinansēt
Jūs varat refinansēt jebkuru kredītu: patērētāju, auto aizdevumu, hipotēku, kredītkartes, debetkartes ar pārsnieguma. Bet ne visas bankas piedāvā šādu izvēli, daži tikai darbs ar patērētāju un auto aizdevumiem.
Pastāv ierobežojumi summu, bet katram bankai ir savi nosacījumi. Ne visas bankas refinansēt ārvalstu valūtas aizdevumiem.
Bankas refinansēt tikai tos aizdevumus, par kuriem pieteikuma iesniedzējs regulāri maksā. Pakalpojums var tikt liegta, ja esat vēlu ar maksājumiem pēdējo 6-12 mēnešu laikā.
Banka nevēlas sajaukt ar neuzticamām klientiem, kas kavē maksājumus vai nekādu samaksu. Tādēļ, jums ir jābūt labi kredīta vēsture.
Vēl viena prasība ir kredīts nedrīkst būt jauns (jūs pārņēma to vismaz pirms sešiem mēnešiem), un nedrīkst beigties nākamo 3-6 mēnešu laikā.
Ja jums ir nepieciešams aizdevumu refinansēšanas
1. Ja jums ir vairāki aizdevumi
refinansēšanas kārtība izdarīt vairākus aizdevumus ar vienu maksājumu un vienoto procentu likmi.
2. Ja esat lietojis hipotēku ar augstu procentu likmi
Agrāk, vidējā likme par hipotekāro kredītu, bija 12-15% gadā, tas samazinājās līdz 9,95% 2017. gada oktobrī. Šajā gadījumā, refinansēšanas ir izdevīga, jo maksā uz ilgu laiku, un pat samazināt likmi 1,5%, kas ļaus jums, lai saglabāt.
3. Ja jums ir hipotēku vai naudas valūtas kredīta
Sakarā ar pieaugumu dolāru un aizdevumu nevis rentablu tērauda apgrūtinoša eiro valūtā. Ar refinansēšanas, jūs varat samazināt savu procentu likmi, samazināt ikmēneša maksājumu vai veikt kredīta Rublev.
4. Ja esošu aizdevumu jums ir nepieciešams bezmaksas naudu
Kad jūs refinansēt aizdevumu, jūs varat pēc izvēles uzdot bankai noteiktu summu. Kā likums, tas ir 50-100 rubļu. Tiek pieņemts, ka, samazinot ikmēneša maksājuma likmi, nepalielinās, lai gan tas var palielināt kredīta termiņu.
5. Ja jūs vēlaties, lai samazinātu ikmēneša maksājumu, bet ir gatavi maksāt kredītu ilgāk
Tas nav labākais pasākums: palielinot kredīta termiņu jūs maksājat bankai lielāku interesi, un līdz ar to pārmaksāt. Bet, ja jūs saprotat, ka jums atrast to grūti maksāt kredīts, Jūs varat refinansēt tā: procentu likme būs zemāka, tad ikmēneša maksājums tiek samazināts un atmaksas termiņš palielināsies.
Ko jums vajadzētu pievērst uzmanību
Ja esat samaksājis lielu daļu no aizdevuma, tad refinansēšanas nav tā vērts. Pat ja jums ir, lai samazinātu likmi par aizdevumu, jo lielāka iespēja jums nebūs uzvarēt.
Tas ir tāpēc, ka, pirmkārt, maksā procentus par aizdevumu, un tikai tad pamatsummai. Ja jūs refinansēt aizdevumu, jums būs jāmaksā procenti atkal, tā vietā dodot pamatparāda.
Ja jūs paņēma aizdevumu uz pieciem gadiem, un jums ir pa kreisi, lai samaksāt 1.5-2 gadus, refinansēšanas nav tā vērts.
Kad hipotēkas pārfinansēšana jaunajā bankā ir papildu izmaksas: novērtējums nekustamā īpašuma, izziņa no izziņām, un māja reģistrs, notāra nodevas.
rodas un pārapdrošināšanas Papildu izmaksas. Ja jūs refinansēt hipotēku vai auto aizdevumu citā bankā, jums būs nepieciešams iegādāties jaunu apdrošināšanas vai atjaunot veco (ja apdrošināšanas uzņēmums ir akreditāciju jaunajā bankā). Par apdrošināšanas summa var palielināties par vairākiem tūkstošiem mēnesī, kas nozīmē, ka ieguvumi no refinansēšanas samazinās vai pat izzūd.
Pirms varat izmantot refinansēšanas, aprēķinātos hipotekāros maksājumus saskaņā ar jauno procentu likmi, ņemot vērā papildu izmaksas.
Ja jūs refinansēt aizdevumu, tajā pašā bankā, kas to izdevusi, izdevumi būs mazāk. Tāpēc, ja jūsu banka neizdodas jums aizdevumu, lai saņemtu apstiprinājumu citā kredītiestādē. Ar šo risinājumu, doties atpakaļ uz savu banku un lūgt aizdevumu refinansēt vēlreiz. Tas parāda, cik nopietni jūsu nodomiem, un pakalpojums var apstiprināt. Pretējā gadījumā, banka zaudē klientu, un tas ir viņa labā.
Tāpat jāpatur prātā, ka, ja refinansēšana var palielināt kredīta termiņu. Jo augstāks tas ir, jo sliktāk jums. Septiņus gadus jums būs jāmaksā lielāku interesi nekā pieci, pat tad, ja pirmā aizdevuma likme būs zemāka.
Ja jūs refinansēt aizdevumu, tas ir labāk, lai saglabātu savus ikmēneša maksājumus tajā pašā līmenī, lai jūs samazināt aizdevuma termiņa un procentu maksājumus banka ir mazāks, bet arī, lai ātri atbrīvoties no aizdevuma.
Pirms refinansēšanas jautājumu, norādiet informāciju: vai ir par refinansēšanas komisijas par naudas līdzekļu pārskaitīšanu no jaunās bankas uz veco banku, sodu par pirmstermiņa aizdevuma atmaksu vecā bankā.
Piemēram, ja jums organizēt refinansēšanas slēgt piecus aizdevumus dažādās bankās, tad jūs varat veikt piecas reizes komisiju par naudas pārskaitījumiem, vai piecas reizes sods par pirmstermiņa atmaksu.
Kā aprēķināt, vai izdevīga aizdevums refinansēšanas
Precīzi skaitļi jūs tikai iegūt bankā, iesniedzot pieprasījumu refinansēšana. Paraugu datiem var piekļūt, izmantojot tiešsaistes kalkulatori.
Pieņemsim, ka jums ir 500 000 rubļus trīs gadu laikā 24% gadā, aprēķinu shēmas - pabalsts (vienāds maksājumu summa katru mēnesi). Trīs gadu laikā jūs dotu bankai 706 191 rubli.
Pēc gada maksājumus jums izlemt, lai refinansēt aizdevumu (12 maksājumi jau ir nodotas, gada laikā jūs dotu bankai 235 392 rubļu, par parāda atlikumu - 371 024 rubļu). Lai šīs summas jāaprēķina refinansēšana.
Banka X piedāvā refinansēt 19% gadā uz diviem gadiem. Mēs ievadīt datus kalkulatorā. Mēneša maksa tiek samazināta no 19,616 līdz 18,651 RUB. Pēc diviem gadiem, jums būs jāmaksā par jauno aizdevumu 447,629 rubļu.
Pirms tam jūs jau esat samaksājis banka joprojām ir 235 392 rubļu. Izrādās, ka kopumā jums dos 683 021 rubļu. Ja maksājot par veco aizdevumu, tas dotu 706 191 rubļu. Kopā peļņa būs 21 170 rubļu.
Šis pabalsts, neņemot vērā iespējamās komisijas un citus izdevumus. Viņiem ir nepieciešams, lai uzzinātu par banku.
Kādi dokumenti ir nepieciešami
Par kredītu jauno bankas refinansēšanas ir nepieciešams savākt standarta dokumentu kopums:
- Pases.
- Otrais identifikācijas dokuments (TIN snils, pase, autovadītāja apliecība, debeta vai kredītkartes jebkuras bankas, MHI politika).
- Ja ienākumu pārskats 2-IIN.
- Kredītlīgums.
- Paziņojums.
Banka var pieprasīt papildu palīdzība, lai apstiprinātu informāciju.
rezultāti
Refinansēšanas - labu banku pakalpojumus. Jūs varat to izmantot saglabāt un maksā banka ir mazāk, bet tas ir svarīgi pareizi izmantot.
- Hipotēku refinansēt ir izdevīga, ja likme būs mazāka par vismaz 1,5%.
- Refinansēt tikai tos kredītus, kas vēl nav apmaksātas lielu daļu no procentiem.
- Centieties nepalielināt periodu aizdevumu: mēnesi būs jāmaksā mazāk, bet beigās sniegs bankai vairāk.
- Vienmēr gaidīt refinansēt aizdevumus, ņemot vērā papildu izmaksas un komisijas.