Viss, kas jums jāzina par mikrokredītiem: ceļvedis kredītiem "maksāt"
Tiesības Izglītības Programma / / December 19, 2019
Layfhaker stāsta, kāpēc mikrokredītus nodrošina gandrīz visu, un to, kā aizņemties nelielas summas, kas nav iet izputējis.
Kas ir mikrokredīts?
Mikrokredīts vai mikrozaom - gandrīz tas pats kredīts, tikai nedaudz. Un ņemt to uz ilgu laiku. Viņš izdeva tikai rubļosFederālais likums "Par mikrofinansēšanas un mikrofinanšu organizācijām" no 02.07.2010 numuru 151-FZ.
Tradicionāli saprast mikrokredītu aizdevumu summu 30 tūkstoši rubļu līdz 30 dienām. Šī tā saucamā kredīts "maksāt" vai PDL (payday aizdevumu).
Tomēr nav pierādīta šie tiesību akti. regulētFederālais likums "Par mikrofinansēšanas un mikrofinanšu organizācijām" no 02.07.2010 numuru 151-FZ Tikai maksimālais izmērs izsniegto privātpersonām mikro aizdevumi: tas nevar pārsniegt vienu miljonu rubļu mikrofinansēšanas uzņēmumiem un 500000 mikrokredīta (par to, ko tie atšķiras, zemāk).
Turklāt jautājums mikroaizdevumiem un juridiskas personas -, bet ne vairāk kā 5 miljoni rubļu.
Tad ko mikroaizdevumus atšķiras no parastiem aizdevumiem?
Pirmkārt, procentu likme - Mikrokreditēšanas tas ir daudz lielāks, un tas ir saistīts šeit ar neko. normāls
kredīti MFI - bankas, mikrokredītu izsniegšanas. Šīm iestādēm ir atšķirīgs statuss, un viņu darbību regulē dažādi likumi. Prasības pret bankām ir daudz stingrāki: viņu darbs ir licencētsFederālais likums "Par bankām un banku darbību" datēta 1990/02/12 № 395-1.Šajā sakarā, bankas ir rūpīgi jāizvēlas, kam dot kredītu: nepieciešams apstiprināt ienākumiem, studiju kredīta vēsturi. MFI arī aizdevumus vieglāk, ieskaitot tos, kas bankām liegta precīzi.
Risks, ka nauda nenāks atpakaļ laikā, lai organizācijā, ir augsts, bet tas kompensē ar milzīgu interesi. Turklāt, mikrofinansēšanas iestādes, pat izdevīgs klientam ir atlikta maksājuma.
Ja nauda netiek atgriezta, aizdevējs būs zvanīt, draudēt tiesu un kolekcionāri. Iedzīvotāji bieži pārmaksāt un dod pēdējai, tostarp refinansēšanas, kas ir ļoti neizdevīgs.
Genādijs Loktev, jurists juridiskā dienesta Eiropas
Ļaujiet mums salīdzināt vidējo tirgus vērtībuInformācija par vidējām vērtībām kopējām izmaksām patēriņa kredītu kopējās izmaksas patēriņa kredītu, kas izveidota ar centrālās bankas, kredītiem ar līdzīgiem noteikumiem un nosacījumiem:
kredīti | Vidējā tirgus vērtība kopējā patēriņa kredīta izmaksu | mikrokredītu |
Vidējā tirgus vērtība kopējā patēriņa kredīta izmaksu |
Mērķis aizdevums līdz 30 tūkstošiem rubļu, uz laiku līdz vienam gadam | 28,803% gadā | Microloan bez ķīlas līdz 30 tūkstoši rubļu par periodu 181 dienām līdz 365 dienām | 144,599% gadā |
Mērķis aizdevums no 30 līdz 100 tūkstošiem rubļu par periodu līdz vienam gadam | 16,469% gadā | Nedrošs Microloan no 30 līdz 100 tūkstošiem rubļu uz laiku no 181 dienām līdz 365 dienām | 150,868% gadā |
Pilns izmaksas aizdevuma nosaka dienā noslēgšanas pamatā ir, cik daudz aizņēmējs ir naudu tērēt veidā apdrošināšanas ņemot vērā saistītās izmaksas, un tamlīdzīgi. No Centrālās bankas dati, kā arī jebkuras vidējās vērtības rāda tikai aptuvenu priekšstatu. Bet pat tā, atšķirība nosacījumiem par aizdevumu, ir acīmredzama.
Piemēram, jūs uzņemties 80 tūkstoš gadu bankā un MFI. Pirmajā gadījumā jums ir nepieciešams, lai atgrieztos nedaudz vairāk nekā 93 tūkst otrajā - 200 tūkstoši. Tas ir aptuvenu aprēķinu, jo nav papildus ieejas, bet tie ir daiļrunīgs.
bankām ienesīgs Lai izsniegtu ilgtermiņa aizdevumu, jo zemās procentu likmes, viņi tikko iegūt peļņu, ja tie ir, lai dotu ekspress aizdevumus. MFI mikroaizdevumus ir izdevīga, jo lielo interesi par tiem.
Ti, MFI nav saistītas ar bankām?
Mikrofinansēšanas iestādes var darboties bez licences. Tie ir atļauts būt mazāka pamatkapitālu, tie nevar piesaistīt noguldījumus no sabiedrības uz tradicionālo scenāriju un veikt lielākā daļa no finanšu darījumiem, kas ļāva bankām.
MFI iedalās mikrofinansēšanas un mikrokredītu uzņēmumiem. Attiecībā uz patērētājiem, tā ir vērtība, viena atšķirība starp tām: bijušais var nodrošināt klientus ar līdz pat 1 miljonu, otro - līdz 500 tūkstošus rubļu.
Bet ir arī citi, mazāk nozīmīgi starpība klientam. Piemēram, izmērs čartera kapitāla mikrofinansēšanas uzņēmumiem vajadzētu būt ne mazāk kā 70 miljonus, tas ir var piesaistīt naudu no personām, kas nav dibinātāji investīciju veidā - bet ne mazāk kā 1,5 miljoni.
Visi mikrofinansēšanas un mikrokredītu uzņēmumiem iekļautas reģistrāValsts reģistrs mikrofinanšu organizācijāmKas noved centrālo banku. Viņš seko līdzi tam, vai tie atbilst tiesību normām.
Ja mikroaizdevumus šādiem nelabvēlīgiem apstākļiem, kāpēc viņi ņem?
Get viņiem ir daudz vieglāk, nekā parastajiem banku aizdevumiem. Jums nav nepieciešams sertifikāts par algu un pienācīgu kredīta vēsture.
Genādijs LoktevSavā paziņojumā banka par aizdevumu brīdi, apsvērt un pieņemt lēmumus - lai apstiprinātu vai noraidītu. MFI parasti apstiprina aizdevumu bez maksātspējas pārbaudi un vienreiz - pietiek ar pasi un vēlmi veikt kredītu.
Visa ideja mikrokredītu nav tik slikti. Tā ir izeja tiem, kam steidzami nepieciešama nauda, un kuri ir gatavi ātri atved atpakaļ. Piemēram, jums ir nepieciešams dārgs zāles, un alga tikai divas dienas. Tu ņem mikrokredītus un atdot to nākamajā dienā - pat ar lielu pārmaksa procenti saņem vidēji.
Mikrokredīts ir instruments, ietekme ir atkarīga no tā, kā jūs to izmantot.
Problēmas sākas tad, kad mikrokredītu ļaunprātīgi. Šeit ir kopīgas situācijas:
- Persona nevar samaksāt hipotēku, un tas aizņem mikroaizdevumu veikt naudu bankā. Kā rezultātā, viņam būs jāturpina maksāt, un hipotēku, un uz mikroaizdevumu. Un iespējams, ka tā būs līdzekļi, lai gan prēmijas krasi samazināts. Nākamajā mēnesī, viņam nav pietiekami daudz naudas, lai divos maksājumos. Viņš izvēlas, lai pelnītu naudu par dzīvokli, tāpēc, lai nezaudētu to, vai saistīt ar MFI. Lai kādu lēmumu viņš paņēma nē, situācija kļūst nekontrolējama, un augsts risks, ka parāds turpinās pieaugt kā sniega bumbas.
- Vīrietis zaudējis savu darbu, tāpēc notiek mikroaizdevumu "Lai dzīvi" - ne badoties pats viņam. Stratēģija neveiksme: nekas jāatmaksā, jo ienākumi nav gaidāms, un ar naudu no nepilna laika darbu, ir daudz loģiskāk, lai nopirktu pārtiku.
- Man vajag lielu summu, bet bankas atteicās viņu. Viņš ņem kredītu mikrofinansēšanas iestādes, nepievērš uzmanību, cik tas varētu izmaksāt viņam darīt aizdevumu.
Tā rezultātā, parāds aug pie mikroaizdevumu, un jāmaksā vispirms kļūst grūti, tad - tas ir neiespējami. Tagad krievi ir gandrīz 40 mikrofinansēšanas iestādesBCI sauca apjoms kavēto parādu uz krieviem MFI miljardi rubļu. Viens no galvenajiem iemesliem šai situācijai - zemas zināšanas finanšu iedzīvotāju.
Tātad, kādi cilvēki ir vainīgi, un MFI ar to darīt?
Mikrofinansēšanas organizācijas "palīdzēt" cilvēkiem izdarīt nepareizus finanšu lēmumus. Par maldinošas reklāmas bieži ieviesta, no kuriem potenciālie klienti dara nepareizi secinājumi.
Piemēram, viņi raksta lieliem burtiem, kas padara aizdevumus ar procentu likmi 0,5%. Par to pašu, ka procenti tiek aprēķināti katru dienu, nevis vienu gadu, ir ziņots sīkiem burtiem - no vienas puses, likumu par reklāmuFederālais likums "Par reklāma" no 13.03.2006 numuru 38-FZ Man ir ievēroti, un, no otras puses, daži cilvēki pārbaudīs ar palielināmo stiklu klasificēts.
Un, ja parāds MFI nav gatavi, lai apmierinātu klientu - atšķirībā no bankām, kas nodrošina iespēju aizdevums pārstrukturēšana vai maksājumu atlikšanu.
Genādijs LoktevNo MFI mērķis - dot nelielu summu un saņemt pienācīgu peļņu. Tāpēc ir izdevīgi, kad, pateicoties aizkavēt "pilināšanas" papildu interesi. Labākajā gadījumā tiks piedāvāts pagarināt parāda atmaksu, maksājot par to vēlāk.
Bet parakstīja līgumu par mikroaizdevumu tomēr paši cilvēki.
Un valsts nedara neko, lai novērstu šo?
Mēģinājumi ierobežot summu parāda veikti. Tātad, pirmie ierobežojumi izaugsmi parāda nebija. 29.martā, 2016 pārmaksa Microloan termiņš nedrīkst būt līdz vienam gadam ir vairāk nekā četras reizesFederālais likums gada 29. decembra līdz 2015. № 407-FZ "Par grozījumiem dažos likumdošanas akti Krievijas Federācijas un nederīgu atsevišķu noteikumu likumdošanas akti Krievijas Federācijas" izmērs parādu.
1.janvārī 2017 pārmaksas ierobežots trīs laikuPar aizsardzības tiesību un likumīgo interešu indivīdu īstenošanā atgriešanās nokavēto darbību parādu un par grozījumiem Federālajā likumā "Par mikrofinansēšanas un mikrokredītu organizācijas " parādu lielumu. Interese par vēlu, tādējādi aprēķināti tikai par nesamaksāto atlikumu. Bet viņi nevar pārsniegt parādu vairāk nekā divas reizes. Šie noteikumi attiecas uz tiem, kas bija mikroaizdevumu no 2017. gada 1. janvāra līdz 2019. gada 27. janvārim.
Par līgumiem, kas ir spēkā kopš 28. janvāra 2019 ieviests jaunsFederālā likums 12.27.2018 numuru 554-FZ "Par grozījumu Federālo likums" Par Patēriņa kredīts (aizdevums), "un federālais likums" Par mikrofinansēšanas darbības un Mikrofinansēšanas Organizācijas " ierobežojumi. Par patēriņa kredītu līdz vienam gadam, tostarp mikro aizdevumu pārmaksas nedrīkst pārsniegt kredīta summa ir vairāk nekā 2,5 reizes. Tiklīdz kopējais parāds sasniedz šo skaitli, likums aizliedz uzlādes procenti, naudas sodi un sankcijas.
Ja esat aizņēmies 10 tūkstošus, atgriešanās nebūs vairāk kā 35 tūkstoši.
Gada 1. jūlijā, 2019 ierobežojums būs vienāds ar divu laikā no aizdevuma summas, bet ar 1. janvāri, 2020. gada tas nepārsniegs summu no aizdevuma ir vairāk nekā 1,5 reizes. Limited un procentu likmi: 1,5% par katru dienu, sākot no 28. janvāra, ir mazāk nekā 1% - no 1. jūlija.
Šie ierobežojumi neattiecas uz aizdevumiem līdz 10 tūkstošiem rubļu, un līdz 15 dienām. Šādiem aizdevumiem procentu un soda nav jāmaksā, ja pārmaksa būs 30% no aizdevuma summas. Bet jūs varat tikt sodīti par kavēšanos 0,1% dienā atpūtas proporcija parāda.
Ir iespējams ņemt kredītu un nav jāsteidzas viņa atgriešanos?
Tāpēc noteikti nav tā vērts. Lai gan parāda pieaugums un ierobežota ar likumu, sekas neveiksmes maksāt vēl būs. Lūk, ko tas var būt bīstami.
Sliktu kredītvēsturi
Informācija par mikroaizdevumiem tiek nosūtīta uz kredītu birojs. Ja jums nav atdot naudu laikā, tas tiks atspoguļots tas, un summu aizdevumu ar zemām procentu likmēm bankās tiks aizmirsts. Vismaz 10 gadus pēc atgriešanās no parāda, bet dati netiks iet uz arhīvu.
Familiaritāte ar tiesu izpildītājiem
MFI var mēģināt atgūt parādus caur tiesu. Ja lēmums būs labvēlīgs, tiesu izpildītājiFederālais likums "Par izpildes procesā" no 02.10.2007 numuru 229-FZ arestēt kontu, aprakstīt un pārdot īpašumu. Bez tam, jums nebūs iespēja ceļot uz ārzemēm.
Komunikācija ar kolektoriem
Mikrofinansēšanas iestādes aktīvi izmanto pakalpojumus kolektori - lai debitori mikrokreditus shieldedFederālais likums "Par tiesību aizsardzības un tiesiskās intereses indivīdu darbību īstenošanu, lai atgrieztos nokavēts parādu un par grozījumiem Federālajā likumā "Par mikrofinansēšanas un mikrofinanšu organizācijām" no 03.07.2016 № 230-FL no uzmācīgiem zvaniem un apmeklējumu īpašu likumu. Kolekcionāri, ir atļauts:
- sazināties ar parādnieku ar viņa piekrišanu;
- atgādināja par parāda un runāt par sekām, tās nespēju samaksāt;
- zvaniet kreditoru ne vairāk kā vienu reizi dienā, divas reizes nedēļā, astoņas reizes mēnesī;
tikties personīgi tikai reizi nedēļā.
Patiesībā, juridiskās prasības ne vienmēr tiek ievēroti, un kolekciju bieži terrorizing un parādniekiem"Es zaudēju visdārgāko lieta savā nožēlojamā dzīvē." Jubilejas draud mest skābes NizhegorodkaUn viņu radiniekiemIedzīvotāja Krasnojarskā notika 28 mikrokredītus un kolekcionāriem terorizēšanu tās kaimiņiem.
Un, ja mikrokredīts ir vajadzīgs, ko meklēt?
Noteikti darīt šādi:
- Pārbaudiet, lai redzētu, vai organizācija ir, ja jūs plānojat veikt naudu reģistrā Centrālās bankas. Ja tā nav, tā darbība ir nelikumīga.
- Uzmanīgi izlasiet līgumu - katra līnija iespiests lieli un Sīkā drukā. Noteikti skatīties, cik daudz jums jāmaksā procenti gadā. Paskaties grafiku maksājumiem, lai saprastu, kad un cik daudz jums ir jāmaksā. Pievērsiet uzmanību izmaksām papildu pakalpojumus, ja tādi ir, naudas sodi, kā arī MFI plānus iekasēt tos.
- Parakstīt līgumu tikai tad, ja jūs saprotat visu un paliek jautājumi.
Punkti atcerēties
- Mikrokredītus piešķir ļoti augstām procentu likmēm, bet gandrīz visi - ir saistīts ar šo savu popularitāti.
- Mikrokredīts var veikt, ja jums ir steidzami nepieciešama nauda, un jūs esat gatavi ātri nodzēst to.
- Nav nepieciešams veikt mikrozaom, ja esat jau finanšu caurums: tas būs tikai pasliktināt situāciju.
- Ja UZÒEMATIES mikrokredītu, rūpīgi izlasiet līgumu.
skatīt arī☎️😰💸
- Kas jums jāzina, lai saņemtu kredītu no jebkuras bankas
- Kā samazināt vai atcelt parādus par aizdevumiem: 5 darba metodes
- Kāpēc banka var atteikt kredītu